NIFD：2021国民财商教育白皮书（63页）.pdf

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1、赋能每一个普通人更卓越的财富管理能力财商教育白皮书（2021 年）目录一、财商及财商教育 5 （一）财商基本内涵 5 （二）财商教育目标 6 1. 树立正确财富观念 6 2. 金融知识和技能培训 7 3. 提高风险防范意识 9 二、财商教育发展现状及生态圈演进 10 （一）财商教育的国际实践 10 （二）我国国民金融素养和财商现状分析 12 （三）我国财商教育市场分析 16 三、国民财商教育主要内容与教育实践 19 （一）国民财商教育主要内容 19 1. 财富观念 19 2. 金融素养 21 3. 风险管理 24 （二）国民财商教育实践与案例 26 四、国民财商教育的价值、意义及路径 2

2、9 （一）国民财商教育价值与意义 29 1. 国民财商教育是双循环经济发展新格局的客观要求 29 2. 国民财商教育是有效金融服务供给的组成部分 30 3. 国民财商教育是防控金融风险的重要保障 31 （二）国民财商教育的主要路径 32 1. 结合传统课堂的校园路径 33 2. 科技手段赋能的线上路径 33 3. 联系金融机构的合作路径 34 五、中国财富管理及其新业态发展国民财商教育动力与需求 35 （一）我国财富管理行业宏观环境和政策环境分析 35 （二）我国财富管理行业发展历史和供需分析 36 （三）我国开放财富管理新生态的发展演进 42 1. 第三方财富管理公司“引进来” 42 2.

3、综合类金融机构“走出去” 45 3. 构建开放财富管理新生态的实践 47 （四）财富管理行业新热点 52 1. 热点一：打破刚性兑付，财富管理机构寻找未来发展方向 52 2. 热点二：“金融 + 教育”财商教育助力财富管理行业健康发展 53 （五）我国财富管理趋势与前景 53 1. 财富管理宏观与环境发展趋势 53 2. 我国财富管理市场发展前景 55 3. 财富管理机构和业态发展趋势 56 六、总结与启示 59 一、财商及财商教育 - 5 - 一、财商及财商教育（一）财商基本内涵财商，英文为 Financial Quotient（FQ），是一个外来语，顾名思义，即理财商数，是用来衡量一个人理财能力高低的指标。现代社会中，财商已经和智商、情商一同被并称为现代人生存与发展必备的“三商”。财商最早由著名投资教育家罗伯特T清崎在富爸爸穷爸爸一书中提出。他认为，财商是理财的智慧，包括正

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