【研报】银行业理财公司产品专题分析之二：理财公司产品如何投资运作？-210228（36页）.pdf

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1、设立理财公司开展理财业务是顺应监管要求。2018 年 4 月，资管新规（关于规范金融机构资产管理业务的指导意见）落地，明确要求“主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务，强化法人风险隔离”；2018 年 10 月，理财新规（商业银行理财业务监督管理办法）出台，再次强调“商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务”；2018 年 12 月，商业银行理财子公司管理办法落地，明确商业银行成立理财公司的实施细则与要求，全面推动商业银行设立理财公司。理财公司相继开业，开启银行理财的新时代。自 2018 年 12

2、月首批理财公司获批筹建， 2019 年 5 月建信理财率先正式开业以来，截至 2020 年 12 月末，已有 24 家理财公司获批筹建，其中 20 家已经正式开业。可以说，银行理财已经进入理财公司时代，揭开了规范发展的新序幕。资管新规、理财新规发布后，特别是理财公司成立后，银行理财产品净值化转型加速，预期收益产品占比明显下降。截至 2020 年 12 月末，表外理财 25.86 万亿元，其中，净值型产品余额 17.4 万亿元，占比达 67.3%；非净值型产品余额 8.5 万亿。理财公司产品规模明显增长。理财公司作为理财净值化转型的核心，依照监管要求，理财公司发行产品均须为净值产品。2020 年初以来，理财公司理财产品规模快速增长。截至 2020 年 12 月末，理财公司理财产品余额 6.67 万亿元，占表外理财的 25.8%。按理财规模统计，理财公司存续规模中自主发行产品占比为 39.3%，母行划转占比 60.7%。

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