1、3.2 对比美国IRAs 发展历史,2030 年商业养老保险有望实现37 万亿资产规模麦肯锡 2019 年发布的各就其位,蓄势待发制胜中国养老金融市场报告中显示,我国养老金体系主要依赖国家基本养老保险,其存量资产为 4.4 万亿元,占比超七成;企业及职业年金存量 1.6 万亿,占比约三成;第三支柱占比微乎其微。类比美国发展情况,与 IRAs推出早期类似,目前我国养老第三支柱占比较低,且政府计划大力发展相关产品。2020 年我国人均GDP 水平为10483 美元,与美国 1978年人均收入水平持平。但不同的是,1974-1985 年美国人均GDP 呈高速增长态势,CAGR 达8.76%,后续我国
2、GDP 增速无法保持这种高位。但结合政策导向、当前养老需求,我国养老第三支柱有望迎来同样高速发展。类比美国同类产品 IRAs 的税延效果及行协在前期报告中的规划2025-2027 年将“以税收制度作为杠杆撬动更大的民众群体”,后续有望出台相关税收优惠政策,如保费在交付时免税,后续领取退休金时进行扣税,未来增长潜力可期。根据中国保险行业协会前期发布的中国养老金第三支柱报告,2021-2024 年为养老金第三支柱改革的第一步,即“打造基础、实现突破、提高吸引力”为重点目标,聚焦账户体系建设、养老金企业的专项政策的落地。对比现售基础养老保险产品不难发现,专属商业养老保险在产品设计上吸引力有限,参考前期规划,2021 年为养老制度改革伊始,本次专属商业养老保险试点落地旨在推动个人养老账户基础铺设,通过试点运营对产品及养老金企业专项政策进行有效探索。同时,参考惠民保推广模式,预计相关产品在试点正式上线后,政府将主导进行宣传工作,在提升销售覆盖范围的同时帮助民众增强保险意识,起到保险教育的功效。
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