数字化供应链金融概念

传统的金融风险管理方式粗放，缺少高效率低成本的办法从源头有效把控风险。当下，即使有供应链管理服务商、物流服务商等的介入依然不足以将风险降到可以让金融资源放心进入实体经济的程度，而发展数字化供应链金融可以解决这些问题。

数字化供应链金融拥有新的技术、新的思维和全新的模式。

1、数字化供应链金融是新一代信息与数字化技术的融合应用：在执行层面，物联网采集或数字化供应链共享数据、保障业务真实与可控。在存证层面，区块链保障数据存储的安全、可信任、可追踪、自动执行以及激励各方。在决策层面，大数据+AI确保潜藏风险与需求的挖掘。

2、数字化供应链金融有着新的风控思维：管理对象从人到物、管理过程而不是结果、风控更加精细化。最终实现基于可靠过程数据的智能决策，对可靠规则的智能执行。

3、数字化供应链金融的新模式、新生态体现在：企业协作与交易的边界扩展，跨链、跨生态交融、共生多赢，形成新的商业模式与商业共生体。

数字化供应链金融的特点

1、生态主体多元

产业链主体包括金融机构、供应链管理服务企业、运输仓储服务商、SaaS化的金融科技赋能平台、数字化系统/工具类基础供应商、票据服务商、行业龙头等。

2、行业领域多样

钢铁、家电、磨具、快消品、养殖与农牧、电子元件分销与采购、大宗商品、医药与医疗器械、交通运输、基建与地产、塑化橡胶、票据、能源电力、航天航空、粮食、化工、乳制品、白酒。

3、多层次赋能

数字化供应链金融在实践过程中，不仅融资，78%的受调研企业在供应链协同方面重度投入，并且，32%受调研企业已经深入进行设计、生产、营销、用户服务等环节的数字化实践。

数字化供应链金融发展趋势

1、数字时代下新格局

中国数字化供应链金融以“点-线-面-体”发展，在进阶过程中，科技推进业务、供应链的数据化。结合场景数据挖掘，让数据成为有价值的资产。据此提供精细完备的供应链金融产品。进而创造新的商业模式、服务机制，深层次满足客户需求、广范围地构建可持续产融生态圈。

2、政府加持则提速

供应链金融已经成为支撑供应链产业链稳定循环和优化升级的重要方面，依旧存在人才、投入等方面的痛点，人力与资金会制约供应链金融数字化发展。应加大力度支持推动供应链金融领域的人才培养、制定相关资金奖补措施，为我国数字化供应链金融发展加持。

数字化供应链金融相关政策

2019年7月，中国银保监会发布《 关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，这是监管部门面向供应链金融的第一项政策。

2020年3月，银保监会《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》，凸显监管持续重视供应链金融，从原则理念转入落地实施。

2020 年9 月，央行发文：从准确把握供应链金融的内涵和发展方向、稳步推进供应链金融规范发展和创新、加强供应链金融配套基础设施建设、完善供应链金融政策支持体系、防范供应链金融风险、严格对供应链金融的监管约束等六个方面，提出了23条政策要求和措施。文件中多次突出金融科技的作用。

十四五规划中指出：数字中国是规划第五篇章，“推动供应链金融发展”首现，提出要 稳妥发展金融科技加快金融机构数字化转型。

《关于 2021 年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》：在依法合规、风险可控基础上，充分运用大数据、区块链、人工智能等金融科技，在重点领域搭建供应链产业链金融平台，提供方便快捷的线上融资服务。

数字化供应链金融的7大方面、13大挑战

数字化供应链金融应用场景

1、研发设计环节

协助顾客提升设计环节的数字化程度，研发具备感知、交互、自学习、辅助决策等特征的智能产品与服务(非金融类产品/服务)，更好地满足客户需求。

2、生产环节

协助顾客利用数字孪生等技术，做到作业现场全要素、全过程自动感知、实时分析和自适应优化决策，提升生产质量、效率和资产运营水平。

3、产业链供应链上下游协同

协助顾客实现供应链上下游企业间数据贯通、资源共享与业务协同功能，实现生态化、一体化、合作共赢。

4、用户服务环节

协助顾客建设数字营销网络，实现用户需求的实时感知、分析和预测;建设敏捷响应的用户服务体系。

数字化供应链金融服务商

数字化供应链金融服务商需要有三项基础能力：

1、感知能力

需要具有AIOT延伸到业务最前端，数字化供应链穿透到贸易最底层的能力。

2、计算决策能力

需要具有多维度，自动化，云计算，筛选客户，智能化，全生命周期全过程风控(含预警)等能力。

3、执行能力

需要具有专业化团队，实现精准化管理、精细化服务，高效率执行的能力。

内容来源：《万联网：中国数字化供应链金融创新与实践报告2021(49页).pdf》

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