1.分红型保险

分红型保险是一种具备理财收益功能的保险产品，投保人按照约定，在满足条件的情况下，能够享有保险公司的分红收益。此类保险最早起源于18世纪的英国，当时英国保险公司推出了具有分红功能的寿险，将红利按照一定条件返回给投保人。分红型保险产品最早在我国出现的时间是2000年，由友邦保险公司推出了首个分红型保险。

2.分红型保险有哪些

(1)保障型分红险

目前市场上的保障型分红保险主要有两全分红保险和定期分红保险等。一般保障型分红险侧重于人身保障，分红只是附加利益。一般我们购买保障型分红险可以作为主险，然后附加重大疾病保险、健康险和意外险等等，让保险的保障更加完善。

(2)投资型分红险

相对于保障型分红险，投资型分红险的保障功能就会比较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，例如如果被保险人意外死亡，一般只会赔付保费的两到三倍的保险金。另外投资型分红险不能附加其他健康保险。投资型分红险以银行保险分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险。

3.分红型保险优缺点

优点：

(1)分红型保险的收益大多高于银行定期类产品。同时，分红型保险一般主要投资于稳健性的金融产品，所以其收益较为稳定，并且有利于本金的安全。

(2)在收益方面，分红型保险一般由两部分构成。第一部分是保底型的收益，这部分收益不会受到公司经营的影响。另一部分是分红收益，这部分收益与公司的市场经营情况挂钩，如果保险公司当年的业绩好，那么此部分收益会相对较高。结合这两部分收益，分红型保险产品具有一定的抵御通货膨胀风险的能力，因此受到客户的欢迎。

(3)与重疾险、人寿险等保险相比，分红型保险的覆盖范围广，能够满足一般客户的需求。

(4)根据监管部门的要求，对分红型保险的监管是独立进行的，其资金也运营在独立的账户中，投保人能够随时掌握账户的情况，而不用担心资金被挪作他用，有利于投保人的资金安全。

(5)根据监管要求，销售分红型保险产品的公司需要具有一定的财务能力，并且收益的波动需要满足一定的要求。同时对分红的规定是保险公司可以将收益的百分之七十用于分红，进一步保障了投保人的利益。

缺点：

(1)分红型保险的非保底分红部分与保险公司的经营情况相关，因此具有一定的不确定性。如果当年保险公司受到宏观环境等因素的影响可能发生亏损或者利润减少时，有可能降低分红的比例或者不进行分红，从而导致投保人无法获取收益。

(2)分红型保险的销售渠道较为复杂，当销售代理人更换时，可能影响保险的兑付以及服务。

(3)虽然分红型保险兼具保障与收益功能，但是其保障功能对比专一的保险产品，在功能设计上相对较弱，比如在疾病险的覆盖范围与理赔条件等方面，与重疾险等相比产品功能相对较少，不适合对专一性保险具有较高要求的客户。

以上梳理了分红型保险的定义、种类及优缺点，希望对你有所帮助，如果你想了解更多相关内容，敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。

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