直销银行是什么意思？特点是？和网上银行的区别介绍

2022-04-07 10:16:06 作者：2200 2786

1.直销银行

直销银行是指没有线下分支机构，单纯借助网络和电信渠道，运用互联网页面、电话银行操作等方式等，使线上服务后台与线下客户得以直接开展业务往来的银行。由于没有实体的线下分支机构，直销银行能够最大限度地节省成本支出，从而通过为客户提供比传统银行业更高的存款利率来提高获客率。

从发展历史来看，直销银行是传统银行业在互联网金融背景下尝试转型的一种业务形式，起源于二十世纪九十年代，是传统银行利用互联网技术和其所掌握的数据和客户资源延伸出来的一种新型的服务形式。

直销银行

2.直销银行的特点

(1)扁平化的组织结构

以“直销”为设置原则，设置组织结构。绝大多数直销银行通过互联网及电话等现代信息和通信技术代替传统银行的实体营业网点，与客户取得联系并进行业务往来。直销银行的工作人员对比于规模相当的传统银行通常相对较少，由于直销银行的高效率，与传统银行相比直销银行的人均存贷款和人均资产数额要高出一大截。大量的成本及运营费用由于组织结构的扁平化被节省下来，维持直销银行的良好运转甚至只需要不足四十人就可以实现。所以，直销银行的客户可以享受到更加优惠的金融产品和服务。

(2)个人金融业务作为主营业务

由于业务办理全部在互联网上完成，所以直销银行的客户并不能享受到私人订制般的金融产品和服务，而只能购买到标准化的金融产品和服务。目前，储蓄存款、活期存款及转账、房地产融资、网上交易支付、信用卡业务、有价证券投资、消费分期付款等是欧美发达国家的直销银行所提供的主要服务。

(3)实体网络与虚拟网络相结合

直销银行主要通过互联网实现金融产品的销售，互联网平台是直销银行的主平台。在充分利用互联网虚拟网络平台的基础上，其他实体网络渠道也会被直销银行加以利用从而进一步补充互联网渠道的不足。另外，有少数直销银行在客户密集的地区设立了自动取款机，以便满足客户取现的需求，而大部分直销银行则是加入自动取款机联盟借助其它金融机构网点的自动取款机来满足顾客的取现需求，或者是为客户提供能够免费取现的信用卡。

(4)形式多样的优惠活动

直销银行的去实体化使得其能节约下大量的人工开支及运营成本，并用这些节省下来的开支和成本为客户提供更加优惠的产品和服务。国外直销银行能为客户提供的优惠主要有以下六种：一是对客户的银行账户管理费和信用卡年费进行免费;二是为客户的定期存款提供2-3倍于传统银行的高额利息;三是多数直销银行都会发放礼物或礼券给新开户客户;四是营销通过“客户变客户”的方式，以礼品或积分的奖励形式鼓励老客户介绍新客户开户;五是客户可以在多数直销银行办理用于在全球取现且不收任何费用的信用卡，客户出行需求得到有效满足;六是在各大电商网站及门户网站等加大广告投放力度帮助直销银行进行推广营销，从而打开知名度增加影响力。

(5)兼顾便捷与安全

传统银行固定的营业时间是它相比与直销银行最大的劣势之一，直销银行可以借助互联网和电话等现代信息和通信技术为客户提供全年无休的网上金融产品和服务，这很大程度上便利了客户随时购买金融产品和服务。如果客户在购买产品和服务时遇到了困难，可以拨打直销银行24小时服务热线寻求帮助。在提供便捷的同时，信息保密及网络安全都受到了各家直销银行的高度重视，包括个人密码认证、电子口令及交易码认证等多层安全保护措施可以保证客户网上交易和转账时的安全。

3.直销银行与网上银行的区别

(1)网上银行是实体网点的补充渠道，需要依靠实体网点;而直销银行不依赖实体网点，业务全部线上完成;

(2)网上银行服务中，客户在实体网点办理银行卡之后才能进行网上银行和手机银行等电子渠道的操作;而直销银行不需要办理实体银行卡，通过互联网或APP可直接进行银行业务操作和办理。

直销银行与网上银行的区别