1.国际贸易融资
贸易融资在《巴塞尔协议》(2004年6月版)中的定义是在货物交易过程中,利用结构性的短期融资工具,对商品货物交易(例如金属、原油、谷物等)中的存货、预付款和应收账款等资产的融资。国际贸易融资是依托于国际贸易结算基础而产生的融资业务,这种融资业务可以在国际结算各个环节中展开,包括出口商购进原材料、制造产品、发货、销售,以及进口商进货、销售给最终用户等过程。
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2.国际贸易融资特点
(1)真实性
贸易背景真实,是国际贸易融资业务的基础。无论是传统业务例如进出口押汇、信用证项下打包贷款等还是近年来逐渐兴起的福费廷、国际保理等业务,均可通过其进出口贸易合同、发票、报关单、提单等真实贸易单据,佐证贸易背景的真实有效。
(2)自偿性
自偿性,即借款人未来预期收入可以偿还银行贷款,是国际贸易融资最显著的特点之一。在国际贸易融资中,企业的还款来源是基于自身进出口贸易的:对于进口企业而言,进口的货物在境内直接销售或是加工后销售,在未来均会产生销售收入用于偿还银行借款;对于出口企业而言,出口货物形成应收账款,回款后形成出口收汇偿还银行借款。
(3)周期性
国际贸易融资跨境内外两个市场,相比较传统经济活动更容易受到大环境的影响,一旦遇到经济下行期或是国际环境动荡,则会受到显著影响。
近两年来,中美之间的贸易摩擦成为国际社会最为关注的经济问题,加征关税使得我国出口企业的出口价格竞争力降低、出口订单量下滑、盈利下降,较大程度制约了国际贸易融资的发展;而在
2020
年初,一场突如其来的新冠疫情席卷全球,即便我国采取了非常行之有效的应对措施并及时复工复产,在疫情期间也有成千上万的小微进出口企业难以支撑下去。种种迹象表明,国际贸易融资在很大程度上依赖于稳定的经济和社会关系,具有典型的周期性特征。
(4)流动性
国际贸易融资离不开国际结算,常见的国际结算有汇款、托收和信用证,均为短期结算业务,这决定了国际贸易融资通常为 3-6
个月的短期融资行为,这体现了资金周转快,流动性强的特点,也在一定程度上降低了商业银行融资业务的风险。
(5)收益性
国际贸易融资之所以成为很多商业银行的核心中间业务,其收益性不言而喻。国际贸易融资可以提升商业银行国际结算业务量,除去正常的贷款利差,银行可以获得可观的手续费收入;同时,随着综合化经营的普及,国际贸易融资客户往往也是商业银行的重点客户,以一项业务带动客户全面合作,是商业银行持续不断的中间业务收入来源。
(6)复杂性
与传统银行信贷业务不同,国际贸易融资涉及领域非常专业、技术含量高,对于银行从业人员提出了很高的要求,不仅需要熟练掌握国际结算的基本知识,还需要有扎实的信贷业务基本功和风险意识;除此之外,从业者还需了解内外部监管的最新政策和窗口指导意见,关心国际社会经济政治发展动态等。
以上梳理了国际贸易融资的定义及特点,希望对你有所帮助,如果你想了解更多相关内容,敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。
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