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1、互联网金融的迅猛发展，对商业银行的经营产生了一定的影响。本文研究了网络金融对商业银行的影响。首先，从理论上探讨了网络金融对商业银行的影响机制，运用因子分析法构建了商业银行网络金融指标和综合绩效指标。然后，通过建立静态面板模型和动态面板模型，实证检验了互联网金融对商业银行盈利能力、安全性、流动性和增长性以及综合经营绩效的影响。最后，探讨了网络金融对城市商业银行、股份制银行和国有商业银行的异质性影响。研究结果表明，互联网金融的发展对商业银行的盈利能力、安全性和成长性具有正向影响，对商业银行的流动性具有负向影响。此外，互联网金融促进了商业银行综合经营绩效的提高。此外，网络金融对不同类型商业银行的影响
2、具有异质性，其中对国有商业银行的影响最弱，对城市商业银行的影响最为显著。近十年来，科技的飞速发展迅速改变了金融服务的方式。在金融业务方面，从数字货币到区块链的应用，金融界正在迅速创新(Lucey，Vigne，Ballester，et al.，2018)。网络金融是互联网、科技和金融的系统结合。在中国，互联网金融近年来发展迅速。国外学者也研究了如何开发有效的网络广告来提高网上银行的可用性，例如为客户提供清晰的用户指南(Alhassany&Faisal，2018)。网上借贷市场最初主要由散户主导，现在一个重要的趋势是机构投资者，包括商业银行和开发银行，以及非金融机构和资产管理公司，也逐渐开
3、展网上借贷业务(康明斯、麦克安博德、罗莎蒂、林恩、，2020年)从2005年到2013年，第三方支付应用的快速发展，标志着互联网金融进入了发展的初级阶段。2013年以来，互联网金融蓬勃发展。来自艾瑞咨询(专注于中国互联网金融的咨询公司)的数据显示，2009年中国第三方移动支付交易额为390亿元，2018年为190.5万亿元，是同期GDP的两倍。随着互联网金融的迅速发展，出现了各种各样的问题。例如，据估计，2018年有2457家P2P平台违约，这对投资者的福利和金融服务市场的健康发展产生了不利影响。问题是，互联网金融的发展是否对中国商业银行的盈利能力、流动性、安全性、潜在增长和综合绩效产生了影响?如果是的话，这种影响有多大?这种影响是正面的还是负面的?换言之，互联网金融究竟是技术发展的“催化剂”，还是挤满金融服务市场、损害商业银行利益的“洪水猛兽”?回答这些问题对中国政府来说意义重大，中国政府可能会寻求解决这些问题。
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