《百融云创:危机中的思考 —疫情对信贷行业影响解读(42页).pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《百融云创:危机中的思考 —疫情对信贷行业影响解读(42页).pdf(42页珍藏版)》请在三个皮匠报告上搜索。
1、危机中的思考 疫情对信贷行业影响解读 CONTENT 01 02 疫情期间的数据及政策 疫情对各类信贷机构的影响 03从疫情看信贷机构转型趋势 疫情期间的数据及政策 从数据看疫情对经济的影响 2019年春节2020年春节 电影票房58.59亿颗粒无收 零售和餐饮10050亿元严重萎缩 旅游5139亿元收入锐减 交运(初三)2737.7万人次(初三)1626.7万人次 仅春节7天,受冲击最大的三个行业,累计损失约万亿。 电影60亿(市场预测)+ 餐饮零售5000亿(假设需求减半)+ 旅游市场5000亿(完全冻结)1万亿 从数据看疫情对就业的影响中小企业生死一线 数据来源:中欧商业评论:清华、北大
2、联合调研995家中小企业,如何穿越3个月的生死火线,2月5日 0%5%10%15%20%25%30%35%40% 1个月以内 2个月 3个月 4个月 5个月 6个月及以上 现金维持时间 根据2月5日发布的清华、北大联合调研995家中小企业的统计数据。受疫情影响: 30%的企业预计2020营业收入下降幅度超过50%,58%的企业下降幅度超过20% 85%的企业现金流不足维持3个月。 严峻的企业生存环境将对就业形势产生负面影响。 政策出台:关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知 人民银行在中央应对新型冠状病毒感染肺炎疫情工作领导小组的统筹指挥下,在国务院金融委 的指导下,会同有关
3、部门联合印发通知。 保障信贷资源供给 全力满足卫生防疫、医药用品制造及采购、公共卫生 基础设施建设、科研攻关、技术改造等方面的合理融 资需求 开辟业务快速审批通道 建立、启动快速审批通道,简化业务流程,切实提高 业务办理效率 减费让利降成本 通过适当下调贷款利率、减免手续费、完善续贷政策 安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,提供更优 惠高效的金融服务 发挥金融租赁特色优势 对疫情防控相关医疗设备的金融租赁业务,鼓励缓收或减 收相关租金和利息 积极支持防疫用品小微企业生产 保持贷款增速,切实落实综合融资成本压降要求。对因疫 情影响正常经营、遇到暂时困难的,要稳贷、增贷,不得 盲目抽贷、断贷、压
4、贷 发挥保险保障功能 优先处理感染新型肺炎客户的出险理赔,适当扩展责任范 围,应赔尽赔 疫情对各类信贷机构的影响 疫情对于金融机构业务整体影响 依据历史经验和市场数据,疫情对于金融机构整体影响 资产业务 负债业务 对公业务 零售业务 信用类业务 抵押类业务 区域性银行 全国性银行 传统金融机构 新兴金融机构 疫情对消费信贷的影响银行 受疫情影响,2020年春节期间进件量一度下跌至年前的20%。与2019年同期相比,多下降约10%。 疫情对春节后的影响更为显著,2020年春节结束至今,进件量仅恢复到节前的60%左右,而2019年 同期已恢复至节前80%以上。 0% 20% 40% 60% 80%
5、 100% 120% 节前三周节前二周节前一周春节节后一周节后两周节后三周 银行进件量定基比值 2019年2020年 疫情对消费信贷的影响消费金融机构 疫情对消费金融机构春节期间的业务量影响较小,2020年调用量下降至节前的50%。与2019年同期相 比,多下降20%左右。 节后业务恢复情况良好,进件量稳步回升至节前水平。 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 节前三周节前二周节前一周春节节后一周节后两周节后三周 消费金融机构进件量定基比值 2019年2020年 疫情对消费信贷的影响互联网信贷机构 春节前,进件量受假期影响,下降趋势同2019年一致。 春节后,进件量恢复速度
6、较快,逐步回升至年前的90%左右,受疫情影响略低于去年。 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 节前三周节前二周节前一周春节节后一周节后两周节后三周 互联网信贷机构进件量定基比值 2019年2020年 疫情对消费信贷的影响借贷人群风险 主要分析了银行借贷人群信用风险按月变化情况: 信用评分11月-1月22日前评分分布基本相同,均值呈小幅上升趋势;1月22日-2月评分均值出 现明显下降,客群质量降低。 600 650 700 750 11月12月1月(22日前)1月(22日-31日)2月(15日前) 借贷人群信用评分均值 疫情对消费信贷的影响借贷人群风险 主要分析了银行借贷人
7、群欺诈风险按月变化情况: 11月-1月22日前全国客群、湖北客群整体客群质量稳定,且差异较小; 1月22日及以后欺诈风险有显著上升;在1月22日后高风险人群占比明显高于其他时间段,湖北客群 质量略差。 0 10 20 30 40 50 11月12月 1.11.211.221.31 2.1至今 百融欺诈指数 全国客群湖北客群 0% 3% 6% 9% 12% 15% 11月12月 1.11.211.221.31 2.1至今 高风险客户占比 整体客群湖北客群 短期关注风险,中长期关注恢复性增长契机 短期看,疫情给线下消费带来消极影响,相关业务短期内风险上升。根据2003年非典疫情期间各分项消费品零售
8、总额分析,服装 鞋帽针纺织品类、金银珠宝、汽车、建筑及装潢材料增速下滑明显,中西药品类、日用品类增速明显,其他分项表现较为平稳,疫 情对于各分项消费影响的事件大约为3-4个月。 中长期来看,中国消费市场增长动力依然强劲,疫情结束后,消费会有一波报复式增长,金融机构需要平衡好短期风险波动与长期 客户经营,特别是把握二季度消费反弹契机。 -10.0 0.0 10.0 20.0 30.0 40.0 50.0 消费品零售额同比增速 粮油、食品、饮料、烟酒类服装鞋帽针纺织品类中西药品类 化妆品类家用电器和音像器材类家具类 新兴业态的需求可能迎来快速增长期 机遇 在线教育 与疫情防控密切相关的医疗、卫 生
9、、健康、居民生活必需品的生 产、运输、销售等领域 电商网络娱乐 远程办公智能科技 包含协同办公、远程会议、云 视频等 包含网络游戏、网络直播、短视 频、网络资讯、网络社交等 包含职业教育、K12教育、语言教育、素 质教育等 包含5G相关、智能机器人等 包含生鲜电商、外卖平台等 医疗卫生 从疫情看信贷机构转型趋势 趋势一:业务的线上化、自动化、智能化 趋势一:业务的线上化、自动化、智能化 (五)提高疫情期间金融服务的效率。对受疫 情影响较大领域和地区的融资需求,金融机构 要建立、启动快速审批通道,简化业务流程, 切实提高业务办理效率。在受到交通管制的地 区,金融机构要创新工作方式,采取在就近网
10、点办公、召开视频会议等方式尽快为企业办理 审批放款等业务。 (九)保障基本金融服务畅通。金融机构要根据 疫情防控工作需要,合理安排营业网点及营业 时间,切实做好营业场所的清洁消毒,保障基 本金融服务畅通。金融机构要加强全国范围特 别是疫情严重地区的线上服务,引导企业和居 民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融 业务。 监管文件概要 划重点:疫情期间,保障金融服务通畅和提升效率成为了监管要求, 而事实上,业务的线上化、自动化、智能化也是银行数字化转型的重 要趋势和形态。对于很多中小机构而言,长期严重依赖网点和线下人 员尽调,此次受到疫情影响很大。经过此“疫”,金融机构将由表及 里,从战略和实
11、质角度更加注重转型升级。 2016年银行业离柜率 2018年银行业离柜率 2017年银行业离柜率 2018年上市银行离柜率 数据来源:中国银行业协会,百融行研中心 线上化金融服务工具助力打造远程银行 线上获客、展 业、服务工具 (H5/APP/微信 公众号等) 人脸生物识别 远程视频开户 远程视频面签 OCR识别 远程视频服务 (营销、客户关 怀、服务指导 等) 电子签章 在线智能客服 (文字机器人、 语音机器人、智 能质检) 智慧短信 远程打卡 远程培训 远程协调办公 在线业务的技术支撑强大的数据和IT基础设施 海量内外部数据管理能力:基于丰富的业务场景,需要打通内外部 数据源,完善数据标准
12、和数据治理,具备数据处理的能力 人工智能技术能力:需要基于海量数据,构建机器学习等人工智能 技术能力 高效迭代模型能力:数据加工方式从传统的统计,演变为具备更强 容错和迭代能力的模型分析 模型快速部署能力:随着机构内各类智能化模型越来越多,需要建 设构建更加快速的部署和模型管理能力 科技助力数字化转型“3+1”平台 自动模型训练平台自动模型管理平台决策引擎平台 内置大量专家预置数据处理方案、 特征工程、算法模块,解决模型快 速、自动开发和迭代问题 微服务架构,模型部署管理平台负责规则的设计、涉及规则、模型的 复杂业务决策流编排,自动化输出决 策结果 打造“数据获取数据积累数据应用”的数据生态闭
13、环。 构建“模型训练模型部署业务应用更新迭代”的模型全生命周期管理闭环。 基于业务主题的数据中台 1、数据关联与统一。对海量数据信息进行统一计算,加工,对数据的标准和质量进行统一 2、数据资产积累。所有数据被整理后会形成企业特有的数据标准,再进行深入的挖掘,产出业务逻辑,算法模型和抽象统一,生成大数据资产,为业务 服务 3、数据服务。基于前两步的准备,开始定义服务中心和服务,提供数据资产管理目录,按需提供服务 趋势二:智能客服分担业务激增压力,优化体验,降本增效 趋势二:智能客服分担业务激增压力,优化体验,降本增效 (十六)切实保障消费者合法权益。金融机构 要树立负责任金融理念,对受疫情影响临
14、时停 业或调整营业时间的网点,要提前向社会公布 并主动说明临近正常营业的网点。金融机构要 充分利用线上等方式保持投诉渠道畅通,优化 客户咨询、投诉处理流程,及时妥善处理疫情 相关的金融咨询和投诉。金融机构要切实加强 行业自律,维护市场秩序,不得利用疫情进行 不当金融营销宣传。 监管文件概要 划重点:为了控制疫情蔓延,银行、旅游、公共服务机构、基层社区 等一系列人流量密集型行业的客服中心或工作人员正面临着前所未有 的巨大挑战。疫情之下,一要缓解客服业务压力的激增,二要解决集 中服务的人力资源严重不足的矛盾,智能客服的建设必不可少。 差异传统客服智能客服 服务提供人智能系统 服务形式单一多样 服务
15、时长约7.5小时/班24小时 反馈时间长短 服务成本高低 服务效率低高 公共服务、社区、旅游等行业话务量激增 上海市:呼入量日均18000-19000,与去年 春节期间同比增长560%,每天工作12小时, 用餐时间由45分钟缩至10分钟,靠啃面包打 发。 无锡市:热线呼入量暴增,一天的接入量就 达到平时的7倍,人员总量从原本的68位增加 到118位,保障 24小时轮班。 公共服务 某社区街道:每个“话务员”平均分配约300户居 民,而五一东村社区80%为租户,为了使摸底工 作“不漏一户,不落一人”,房东、租户均要联 系,“话务员”的工作量几乎翻倍。如果算上不 通、不接、空号、不配合等状况,工作
16、量就更大 了。“要了解的信息多,叮嘱的事项多,一个小 时只能打20几个电话。 基层社区 去哪儿:从1月23日至今,去哪儿网话务量增 长10倍,峰值达到25倍。客服人员平均工作 12小时以上,平均每人每天接听200个电话。 飞猪:已于1月24日启动全员上线接听用户来 电 携程:连HR、财务、QA等二线员工,都放 弃春节假期,上阵接电话到晚上21:00。 旅游行业 建议方案:智能语音机器人 人工智能实验室 百融云创人工智能实验室通过在技 术领域的深厚积累,形成自主智能 语音方案。 中科院声学研究所 国内语音领域省部级重点实验室 语音领域国内权威的研究机构 语音识别技术测评成绩业内领先 语义 理解
17、(NLP) 语音 合成 (TTS) 对话 管理 (DM) 机器 学习 (ML) 支持超过8轮的 精准回答交互 N轮 自动语音识别技术 准确率达到90% 90% 智能语音打断识别, 保证沟通流程 打断 智能语义理解技术(上下文、 情感)准确率达到90% 90% 语音 识别 (ASR) 百融智能时代百小融智能语音机器人 案例展示:流动人员筛查回访场景 疫情仍然严重,早回访,少一点风险和损失。管控不断升级,早通知,多一分方便和理解。针对回乡返岗的人员进 行身体状况、来往地的信息收集,自动生成报表。 75 250 450 解决方案 【部署】云端和本地化两种部署方案。 【全场景】根据银行各业务场景配置相
18、对应的外呼机器人话术。 【AI坐席】AI并发数无限拓展,保证能以最快的速度完成相关人群的排 查。 【自动重拨】对未接通的电话号码进行自动重拨,不遗漏每一个受访者。 【自动统计】自动采集受访者对话中的重要信息,进行收集整理,生成统 计表格,方便工作人员快速跟进处理,避免情况恶化。 产品性能 【节约资源】承载了50%的外呼咨询量,节省60%的人力资源投入。 【高效外呼】每个智能外呼机器人每天可外呼1000通。 【短信触达】辅助以短信形式再次触达用户,保证信息传递的有效性。 趋势三:利率调降、违约上升矛盾下,机构风控能力亟待提升 趋势三:利率调降、违约上升矛盾下,风控能力亟待提升 政策指导下,利率下
19、调压力 大 疫情下,金融机构的贷前、贷中、贷后风控能力亟待提升 受疫情影响,大批中小企业 停业,收入停滞,但政策指 导下,信贷投放不能降,特 别是针对小微企业、民营企 业 当前经济形式不容乐观,个 人和企业均面临信贷还款压 力,保守估计此次疫情将使 5000万人的信贷还款受影响 利率下调压力大,金融机构亟待提升风控能力 (三)为受疫情影响较大的地区、行业和企业 提供差异化优惠的金融服务。对受疫情影响较 大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅 游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇 困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、 断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还 款困难的,可予以展期或续
20、贷。通过适当下调 贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式, 支持相关企业战胜疫情灾害影响。 (七)加强制造业、小微企业、民营企业等重点 领域信贷支持。继续加大对小微企业、民营 企业支持力度,要保持贷款增速,切实落实综 合融资成本压降要求。 监管文件概要 划重点:在流动性充裕和监管机构的要求下,信贷产品利率上浮空间 小,利率下调压力大。另外,自两高两部关于办理非法放贷形式案 件若干问题的意见下发后,以及央行微信号上的回应,以IRR计算 的年利率36%为刑法上有罪无罪的分界线。金融产品的利率上限空间 被限定后,在利润考核压力下,必然对机构资金成本、运营成本、坏 账率提出压降的要求,而其中风控能力
21、的提升是关键。 银行 持牌消金 非银 逾期风险上升,突发事件考验机构快速响应能力 (四)完善受疫情影响的社会民生领域的金 融服务。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人 员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防 控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源 的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾 斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还 款安排,合理延后还款期限。感染新型肺炎的 个人创业担保贷款可展期一年,继续享受财政 贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损 的出险理赔客户,金融机构要优先处理,适当 扩展责任范围,应赔尽赔。 监管文件概要 划重点:受疫情影响,部分个人或企业将出现逾期还款或延后还款,
22、 这些都给金融机构贷后管理带来压力,个人和企业的逾期风险上升, 倒逼金融机构加强贷前、贷中、贷后风险管控。此外,当前阶段,无 论是个人还是企业,线上化融资需求会上升,金融机构风险策略需要 及时调整。 (十四)切实保障公众征信相关权益。要合 理调整逾期信用记录报送,对因感染新型肺炎 住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察 人员和参加疫情防控工作人员,因疫情影响未 能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷 款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调 整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和 企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。 监管文件概要 银行(部分)推出的个人信用款、房贷延后还款政策 工
23、商银行农业银行中国银行 建设银行中信银行浦发银行 参加疫情防控的医护人员、政府工作人 员,以及确诊患者、疑似人员及其配偶 疫情期间在中国银行、中银富登村镇银 行、中银消费金融有限公司的个人贷款、 信用卡透支发生逾期的,将给予还款期宽 限,不计为违约,不计入个人征信逾期记 录 参加疫情防控的医护人员、工作人员,以 及确诊患者和疑似人员及其配偶 疫情期间在工行的个人贷款、信用卡透支 因不便还款发生逾期的,不计为违约,不 进入违约客户名单 参加疫情防控的医护人员、政府工作人员 疫情期间在建设银行的个人贷款、信用卡 透支发生逾期的,不视为违约,不进入违 约客户名单 1、对受疫情影响暂时失去收入来源的客
24、户 2、参加疫情防控的工作人员 3、其他受疫情影响、非个人主观原因违约 1、灵活调整住房按揭、信用卡、农户贷款等个人 信贷还款安排,合理延后还款时间 2、在疫情期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期 的,暂不视为违约,不进入违约客户名单,不计 收罚息 3、个人贷款、信用卡透支、农户贷款发生逾期 的,一律不视为违约,不进入违约客户名单,不 计收罚息 1、因疫情原因导致短期失去收入来源的个 人贷款客户 2、参与疫情防控的医护、因病隔离的人员 1、给予一定还款宽限 2、不计入逾期征信,不收取逾期罚息 1、经核实受疫情影响暂时失去收入来源的 个人贷款客户 2、对参加疫情防控的医护人员、政府工作 人员因还款
25、不便以及受疫情影响暂时失去 收入来源的信用卡客户 1、合理采用“调整还款计划、加强续贷支 持”等方式缓解客户还款压力 2、合理延后还款期限 聚焦金融机构面临的具体风险 随着疫情不断蔓延,许多中小企业生存压力巨大,流动性风险上升,企业和个人都 面临较大的还款压力,系统性风险和信用风险加剧,短期内金融机构所有贷款的违 约率均会上升 信用风险上升 疫情防控期间,个人和企业的正常信贷需求都将下降,在无特定客群或无特定场景 的信贷业务中,欺诈风险占比将上升 欺诈风险上升 贷后管理压力主要体现在两个方面,一是舆情风险上升,在逾期催收业务量增大的 情况下,叠加催收受阻,甚至“套路反催收”,金融机构需要合理调
26、整方式、频率、 话术,减少投诉风险;二是客户的延期还款、还款安排调整需要大量的核实和跟进 处理工作 贷后管理压力大 建议方案1:新增客户准入收紧,采取谨慎的额度策略 反欺诈 客户申请 设备反欺诈、身份反欺诈 历史欺诈风险评估 团伙欺诈排查 反欺诈评分 信用 评估 信用评估模型 额度 定价 额度、定价模型 反欺诈阶段: 1、对于无消费场景信贷产品,重点关注欺诈风险,对于 有消费场景的信贷产品,重点关注信用风险 2、调整规则阈值 3、加强欺诈排查 信用评估阶段:1、调高通过评分阈值,收紧准入 定额定价:1、实行差异化定价、定额,件均适当调降 建议方案2:加强团伙欺诈风险排查 API对接 百融团伙欺
27、诈排查 返回信息 是否命中团伙欺 诈标签 团伙欺诈风险等 级 团伙规模 建议方案3:存量客户关怀 银监会通知:鼓励针对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员及受疫情影响暂时失去收入来源的人员,在疫情期 间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,合理延后还款期限,暂不视为违约,不进入违约客户名单。 银行通知 【中国银行】医、患、工作人员不计为违约,湖北地区宽限 【工商银行】医、患、工作人员及其配偶,不计为违约 【邮储银行】调整还款计划、适度降低部分个人贷款产品利率 【平安银行】医、患、工作人员、湖北地区可反馈申请延期等帮助 【华夏银行、中信银行】特定人群可以申请 【浦发银行】调整还款计划、适度降低部分个
28、人贷款产品利率 话术流程 为更好响应政策,在到期提醒场景中的客户回复到我是医护人员、政府人员、患者等关键词,进行温情关怀的提醒 并在后台生成标签,方便业务人员跟进。 场景录音 建议方案4:存量客户风险管控 针对疫情阶段贷后管理人工客服人员不足,客户有可能是医、患、工作人员的复杂情况,百融智能外呼机器人针对 各类业务场景基于丰富的业务实践经验,采用多样化的外呼策略、外呼话术,满足贷后管理外呼作业需求,有效收 集医、患、工作人员信息。 解决方案 依托百融智能外呼机器人产品,缓解贷后人工催收压力,解放大 量人力工作; 针对不同客户群细分专属话术,提升催收效果; 基于不同阶段客户通过贷中行为评分、C卡
29、等实现客户分层,配 置差异化外呼策略; 精准识别“医、患、工作人员”,并生成相对应标签,方便业务 人员进行后续跟进。 话术流程 场景录音 基于M0、M1客群特征依托评分实现客 户分层; 分客群定制化话术 差异化拨打策略设定; 投产拨打并定期结合拨打结果出具运营 报告,优化话术及策略。 趋势四:信贷支持有方向,疫情防控和小微企业是重点 趋势四:信贷支持有方向,疫情防控和小微企业是重点 (二)加大对疫情防控相关领域的信贷支持力 度。在疫情防控期间,人民银行会同发展改革 委、工业和信息化部对生产、运输和销售应对 疫情使用的重要医用物资,以及重要生活物 资的骨干企业实行名单制管理。人民银行通过 专项再
30、贷款向金融机构提供低成本资金,支持 金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷 支持。金融机构要主动加强与有关医院、医疗 科研单位和相关企业的服务对接,提供足额信 贷资源,全力满足相关单位和企业卫生防疫、 医药用品制造及采购、公共卫生基础设施建设、 科研攻关、技术改造等方面的合理融资需求。 监管文件概要 划重点:对于信贷支持的方向,本次监管文件进一步明确,即与疫情 防控相关医院、医疗科研单位和相关企业、制造业、小微企业和民营 企业。 (三)为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠 的金融服务。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流 运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇
31、困 难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。 (七)加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持。 金融机构要继续加大对小微企业、民营企业支持力度,要保持 贷款增速,切实落实综合融资成本压降要求。增加制造业中长 期贷款投放。 监管文件概要 金融机构积极作为,银行业发放防疫相关款项已超1600亿元 银行业发放的防疫及支持相关企业生产贷款已超过 1600亿元 截至2020年2月4日中午12时 多家银行对湖北省内的普惠性小微企业贷款利率,在 现有利率基础上下调了0.35到0.5个百分点 三大赋能工具为金融机构提质增效 产业平台 Online Merge Offline 金融服务 增加
32、服务价值、促进垂直整合 物 流 资 金 流 信 息 流 触达 联合金融产品设计 领尖金融风控实力 智能场景风控平台 C+B完整大数据画像 深度解析 整合流量对接 持续赋能联合运营 资产化 赋能 大数据 赋能 平台 赋能 金融机构 对接碎片、细分场景 小微金融 产业金融 普惠金融 触达 风控 产品获客 资产化 赋能 大数据 赋能 平台 赋能 智能进件平台 小微企业1N 消毒液/洗手液瓶 小微企业1N 医用包装袋 小微企业1N 口罩、防护服 案例:科技赋能产业,纾困小微,保障防疫物资供给 某产业互联网平台 百融云创 某股份制银行 某担保机构 确保企业原材料采购需求,政策减免息费、 延长还款期限,不断贷、不抽贷、不压贷 向奋战在疫情防控一线的英雄们致敬! 个人微信号百融公众号课后答疑咨询