微众银行（深圳前海微众银行股份有限公司）

1微众银行简介
2微众银行发展历程

3微众银行十大股东
4微众银行主营产品

5微众银行营收情况

微众银行简介

微众银行(深圳前海微众银行股份有限公司)是以科技为核心发展引擎的国内首家数字银行，是国内首家互联网银行，总部位于广东深圳，专注为小微企业和普罗大众提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务，并不断拓展服务的广度和深度，已形成商业可持续的数字普惠金融发展模式，国际评级机构穆迪和标普分别给予微众银行"；A3"；和"；BBB+&quot；评级。

微众银行已陆续推出了微粒贷、微业贷、微车贷、微众银行App、微众企业爱普App、小鹅花钱、We2000等产品，2014年12月16日，深圳前海微众银行股份有限公司正式成立，成为中国首家民营银行、互联网银行。截止2021年末，公司总资产4387亿元，总贷款2632亿元，有效客户数近3.21亿户，依托于大股东腾讯控股庞大的流量优势，微众银行业务发展迅猛。

微众银行发展历程

2021年

12-31微众银行管理资产总规模突破万亿，微众银行累计纳税突破百亿，微众银行企业金融发放贷款规模突破万亿，微众银行全行金融交易笔数日峰值突破7.98亿，全年关键产品综合可用率达99.99975%

12-24微众银行正式通过ISO27001信息安全管理体系和ISO27701隐私信息管理体系认证

10-26微众银行发布分布式数据传输协议(Distributed Data Transfer Protocol，DDTP)，为关于个人信息可携带权的问题提供了解决新思路

06-07微众银行正式启动ESG战略

03-30微众银行领衔制定的《联邦学习基础架构与应用标准》(IEEEP3652-1)正式发布，成为全球首个联邦学习国际标准

03-30“微众易贷”上线，是面向个体工商户推出的贷款产品

02-03“微粒贷经营版(微户贷)”上线，是我行以“微粒贷”产品为基础、为其中存量小微客户提供的全线上个人经营性贷款服务

2020年

10-20微众银行推出企业金融服务品牌“微众企业+”，构建全链路商业服务生态

09-30微众银行微粒贷“金融扶贫项目”落地全国41个贫困县区，总计为贫困地区贡献增值税税额13.24亿元

07-01微众银行首次登榜英国《银行家》“全球银行1000强”榜单

04-28微众银行与中国进出口银行就以“转贷款”方式支持小微企业项目达成合作

2019年

11-05微众银行获得穆迪“A3”及标普“BBB+”评级，成为国内首家获得国际评级的数字银行和民营银行

10-30微众银行与深圳大学联合成立全国首个金融科技学院——“深圳大学微众银行金融科技学院”

10-24微众银行被研究机构Forrester定义为“世界领先的数字银行”(The World'；s Leading Digital Bank)

01-31微众银行与新加坡南洋理工大学联合成立“新加坡金融科技联合研究中心”，微众银行正式发布联邦Al生态系统及开源发布解决方案FATE

2018年

06-26微众银行主体评级上调至AAA，成为国内首家获此评级的民营银行

2017年

11-03“微业贷”上线，是国内首个线上无抵押的企业流动资金贷款

10-31微众银行获得“国家高新技术企业”资质，成为国内首家获得国高资格的商业银行

09-26微众银行网联系统上线，成为首家接入网联系统的民营银行

2016年

08-29微众银行完成首次增资扩股

2015年

09-17中共深圳前海微众银行股份有限公司委员会成立，为首家设立党委的民营银行

09-09“微车贷”上线，是我行推出的首款汽车金融产品

08-15“微众银行App”上线，是我行推出的首款独立App形态产品

05-15“微粒贷”上线，是我行推出的首款纯线上个人小额信用循环消费贷款产品

2014年

12-16微众银行正式成立，成为全国首家民营银行、数字银行

微众银行十大股东

2014年12月，微众银行获得由深圳银监局颁发的金融许可证，成为国内首家开业的民营银行，创立资本金30亿元，腾讯出资30%。微众银行主要利润来自于其消费贷产品微粒贷，为个人提供上限20万人民币的授信额度。以下是截至2021年微众银行的十大股东，分别是深圳市腾讯网域计算机网络有限公司)(30.00%)、深圳市立业集团有限公司(14.29%)、深圳市百业源投资有限公司(14.29%)、

深圳前海微众银行股份有限公司(8.33%)、深圳市淳永投资有限公司(7.07%)、深圳市横岗投资股份有限公司(3.57%)、深圳市大河信德企业管理有限公司(3.33%)、深圳光汇石油集团股份有限公司(2.86%)、深圳市文正科技有限公司(2.30%)、深圳市科锐达贸易有限公司(2.15%)

微众银行主营产品

根据客群特色以及客群融资需求，微众银行打造的产品有：

(1)微粒贷：一款“一次授信、循环使用”的纯线上小额信用个人贷款产品，满足用户小额、短期、突发的信贷需求。用户可线上自助申请，无须任何担保与抵质押；系统最快可在5秒内完成额度审批，资金最快3分钟内到账；产品按日计息，借款次日起可随时还款，不收取任何提前还款利息及违约金，灵活满足用户的消费贷款需求。

(2)微户贷：在微粒贷产品的基础上推出的针对个体经营性贷款，最高授信不超50万。沿袭了微粒贷的便捷产品体验、全线上服务、无须任何担保与抵质押等产品特性。

(3)微业贷：综合运用互联网、大数据、云计算等信息技术，推出的全国首个全线上、无需抵质押、无需纸质资料、随借随用的企业流动资金贷款产品，广泛服务小微企业客群。客户仅凭一部手机，通过本行基于互联网特性的授信流程与风控模型，即可快速完成从申请到借款资金到账的全流程。

(4)微车贷：微众银行微车贷深度嵌入购车场景，围绕汽车金融产业链，向广大购车、用车、养车消费者和车商提供乘用车、商用车及二手车等创新金融解决方案，并致力于为客户提供更便捷、更高效、更可靠的汽车金融服务

(5)微众银行App：“微众银行App”是本行为满足普罗大众的存、贷、汇、支付和投资理财等金融需求而推出的全线上银行综合服务平台。

(6)小鹅花钱是微众银行于2019年推出的一款个人小额消费信贷产品，广大用户可通过小鹅花钱小程序或公众号申请贷款，申请到的贷款额度可以绑定多种支付方式，支持扫码付款。小鹅花钱倡导用户合理借贷、按需使用和诚信履约。

(7)微众银行We2000是围绕日常生活消费而设计的一款集账户、存取、理财、消费支付、积分权益、贷款等服务一体化的银行支付产品，倡导合理规划、量入为出、聪明消费，有钱也要省着花。

(8)微众小康，是微众银行旗下的健康金融业务品牌，秉承着“我们，让你更安康”的理念，围绕科技金融产品及工具，为各场景用户提供合适的保险、健康管理及金融服务，全面提升用户抗风险能力和资产健康度。

(9)“微闪贴”是专为小微企业推出的电子银行承兑汇票在线贴现产品，具有签约贴现流程全线上、面额小、放款快等特点，客户可在他行网银发起票据贴现，最快10秒可到账。“微闪贴”帮助小微企业解决了小额票据不便贴现的问题，缓解了小微企业的现金流压力。

微众银行营收情况

根据2021年微众银行年度报告，微众银行2021年末个人有效客户数3.21亿人，比上年末增加约4，900万人。2021年末管理贷款余额7，829亿元，比上年末增长34%，2021年末管理资产余额15，137亿元，比上年末增长52%，主要得益于代销业务的快速增长，2021年，实现营业收入269.89亿元，同比增长36%，其中利息净收入179.82亿元，同比增长34%，小微企业贷款收入贡献占比不断提高。净利润68.84亿元，同比增长39%，净资产收益率为28.24%

2021年末，微众银行总资产4，387.48亿元，比上年末增加923.18亿元，增长26.65%。其中，发放贷款和垫款净额比上年末增加588.79亿元，增长30.19%；现金及存放中央银行款项比上年末增加634.37亿元，增长159.30%。从结构上看，贷款净额占总资产的57.87%，比上年末增加1.58个百分点。