1、砥砺前行 智启新章 2019-2020中国银行业 发展回顾与展望 02 册子 / 报告标题 | 章节标题 引言 1 1. 2019年经济和金融形势回顾 2 2. 2019年大型上市银行业绩分析 6 2.1 盈利能力分析 7 2.2 资产情况分析 32 2.3 负债情况分析 45 2.4 资本情况分析 50 3. 热点话题探讨 56 3.1 以客户为中心推动银行数字化转型 57 3.2 强监管及强科。

2、2020年夏季刊 精简版 寻找零售银行增长的 二次曲线 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 全球洞见 中国实践 II 麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年夏季刊 1 在宏观经济放缓、 资产荒、 利差收窄和不良率攀升等不利因素的挤压下 ， 未来银行的出路 在哪里？ 对此业界已有共识得零售者， 得未来。
零售银行业务已经成为中国银行整 体收入池增长的主要动力。
根据麦肯锡中国银行业模型分析， 中国零售银。

3、The future of banking Hong Kong Banking Report 2019 Contents Introduction Overview Future business models What will it take to win in the age of digital banking? Customer experience at the core of ban。

4、Adapting to a New Reality Hong Kong Banking Report 2020 2 | Hong Kong Banking Report 2020 Contents Introduction Overview Banking in 2030 Regulatory-driven transformation Overview Governance, risk and 。

5、和不断强化的监管。
本文中我们将会聚焦前者：数字技术变革的突飞猛进，对银行业可能造成的长期影响，以及对竞争格局的影响。
革命大潮汹涌而来麦肯锡对亚洲银行客户开展了长期调查，从 2014 年到 2017 年，许多发达市场中，使用在线服务的客户数量大幅上升，大多数新兴市场更是翻了两倍以上。
数字化不仅被广泛应用，更推动了销售。
在亚洲发达市 场，58%-75% 的客户在线购买了银行产品。
研究还发现，更多的客户愿意尝试全面数字化产品（尤其是储蓄）。
关键是，一半以上的活期 / 存款账户和信用卡客户表示，如果新的全面数字化的服务提供商能给出有吸引力的产品和服务方案，他们就会转换银行，而且会从现有银行转移至少三分之一甚至多达一半的业务。
诚然，客户可能没有全面考量过转换银行意味着什么。
所以，实际的转换率可能不到 50%。
但是在亚洲，似乎有相当一部分银行客户打算一试。
数字银行似乎将沿着其他消费技术的应用路径前进（比如收音机、电视机、微波炉等）这将是一条快速获客的 S 形曲线。
麦肯锡在欧洲的研究发现，SME（中小企业）客户选择有良好数字平台银行的可能性比选择在附近设有分行的银行的可能性要高 4.5 倍。
参加 2015 年 4 月麦肯锡商业银行圆桌会议的企业银行领导人中，有五分之四认为，数字竞争者将很快对其业务形成实质性威胁。
在资本市场上，各类资产相继电子化，大批新。

6、稳中有进，转型进行时 2019年中国银行业回顾与展望 本期快讯的编写 团队包括： 主编：主编：杨尚圆 副主编副主编：邓亮 编写编写团队成员团队成员： 宾点、刘宇峰、涂雪梅、张敏芬（按姓 氏拼音首字母顺序排列） 专家委员会：专家委员会： 梁国威、何淑贞、朱宇、叶少宽、 胡亮、姚文平、王伟、张红蕾、谭文杰、 郑善斌 “ 前言前言 2019年，全球经济发展的不确定性 加剧，体现在中美贸易摩擦持续，国。

7、开放银行热潮来袭，中国银行业拥抱潮 涌加速数字化变革 Confidential and Protected by Copyright Laws 本产品保密并受到版权法保护 中国开放银行发展专题分析2019 2019/11/292数据驱动精益成长 分析定义和分析方法 开放银行指银行机构通过技术或平 台或生态合作等方式，开放金融服 务及能力，实现服务升级与价值再 造；银行开放内容要素不同也决定 了银行。

8、其中2 元是电费和存储硬件等技术投入费用，这种成本控制与运营效率是传统商业银行暂无法达到的水平。
近年已经有银行启动体制机制改革，梳理调整组织架构和流程机制，以提升服务客户的全面性、专业性等；同时，推出新型业务，并建立有别于传统商业银行业务、符合新兴业务特点的投资决策、风险管理体制，以保障更有专业能力为客户提供多元金融服务等。
在提升运营效率方面，有银行已经在压缩管理层级，精简机构；优化流程，提高业务审查审批效率；加大金融科技建设投入，积极拥抱并推广应用大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术；全面转型升级，为运营效率持续提升打基础。

9、研究洞察 中国银行业 创新 采取四大策略，重新思考， 快速响应，斩获成功 IBM 商业价值研究院 由 陈文、范斌、Anthony Marshall、Nicholas Drury、王莉 合著 谈话要点简介 重新思考银行组织 回归本源，服务实体经济和中小客户，提升 银行业务的效率，融入生态。
重新发现客户关系的重要性 聚焦未满足的市场需求，打造极智客户体验， 长期经营客户，为客户创造价值。
高度数字。

10、 ? ? ? CONTENT ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?。

11、麦肯锡针对科技企业在内的2500家企业的调研结果显示，仅有4%的受访企业表示已经实现了敏捷化，而越来越多企业希望通过敏捷转型优化客户体验、扩大企业规模、提升运营效率和员工忠诚度等。

12、行分别位居前三甲，而排名后十位的银行中，除平安银行、中信银行两家股份行之外，其余均为城、农商行。
在成本管理效率方面，新晋登陆A股的城商行西安银行位居成本管理效率首位；工商银行、建设银行、中国银行等三家国有行位居成本管理效率前五位。
2019年年初新加入国有行行列的邮储银行，其成本管理效率位居后十位，表现不甚理想。
在风险管控效率方面，作为河南省两家上市城商行，郑州银行和中原银行在风险管控效率方面表现欠佳。
排名前五名的银行均为农商行，且这五家中有四家来自江苏。
综合的运营效率指标结果显示，与上期相比，排名前5位的银行依旧是招商银行、建设银行、工商银行、宁波银行和常熟农商行，但次序发生细微变化：常熟农商行从上期第5位跃升至本期第2位。
排名后10位的银行，除邮储银行一家国有大行外，其余均为区域性城、农商行；且排名后10位的银行均为港股上市银行。

13、革起源于上世纪八十年代的美国，当时互联网技术开始被银行采用，加上八六年利率市场化，直接催生了直营银行的兴起。
这些新成立的银行不设或者少设营业网点，使用互联网推送产品和服务，同时利用较高的存款利率跟传统银行进行竞争。
从那以后，全球银行业基于互联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链等技术的变革，开始沿着两条路径向前推进:一是传统银行的数字化转型;二是全新的数字化银行的创设和发展。
我国的银行业在这两条路径上都进行了积极的探索。
一方面，网商银行、微众银行、百信银行等这些新成立的银行以完全基于互联网的方式开展经营活动，另一方面，大里的传统银行开始使用互联网等技术提升运营效率、改善客户体验，同时也越来越多的外包非核心业务。
应该说，中国银行业的数字化转型，正站在一个历史的关键时点上，可以说是机会和挑战并存。
第一，我国还是一个银行主导金融体系的国家，直接融资比例相对较低，这个格局还会持续很长一段时期;第二，我国的金融普惠程度较低，居民对于金融产品和服务的认知非常有限，金融普及教育很不发达;第三，互联网、大数据、云计算和人工智能等技术在我国经历了跳跃式的发展，银行体系外的大量金融科技的创业公司又同时把让人眼花缭乱的新技术和新模式推到了银行的面前。
在这个背景下，对于中国银行业未来发展的探讨便成为一项非常有意义的工作，阿里云和毕马威发布的未来银行白皮书则率先给出了权威的版本。
白。

14、银行 (ABC) 和中国银行 (BoC) 认识到了消费者所发生的变化：在数字化环境下，他们拥有的庞大客户群体不断受到竞争者的吸引，而客户转换金融机构变得非常容易。
这些银行正在不断采取一系列新举措，密切配合和推动经济发展，促进业务获得成功。
所有当前的和潜在的金融行业参与者都非常清楚，在未来，要想获得最大的价值，必须积极地构建客户关系并参与客户互动。
在转换成本极低的经济环境中，满足客户的需求和期望，成为客户不二的选择，这才是王道。
当然，这并非易事。
在中国，吸引新客户的成本在迅速增长，所以那些一开始就拥有相对忠诚客户群的企业有着显著的优势。
那些不断稳固现有客户关系，同时积极参与新业务生态系统和平台的企业将获得最大的成功。
科技正在对消费者、企业和整体经济产生重大影响。
与世界其他地区一样，在中国，科技也正在对消费者、企业和整体经济产生重大影响。
与其他地方相比，中国消费者的互联程度大大增强，而且拥有更多的自主权。
超过 55% 的中国人拥有智能手机 ，可以无缝进入国内和国际市场，每月有超过 10 亿人使用流行的社交媒体网站。
移动支付也在中国站稳了脚跟，截至 2018 年底，仅在中国，消费者通过移动支付进行的交易就超过 277 万亿元人民币。
在商业领域，人工智能 (AI)、区块链、云计算、数据和体验 (ABCDE) 等各类技术正在产生深远的影响，在中国更。

15、P 增速仍达到了 6.6%，可见中国的经济结构调整以及从去杠杆到稳杠杆的措施正在不断优化完善，国民经济整体上稳中向好、好于预期，经济活力、创新动力和发展潜力不断释放，经济发展的稳定性、协调性和可持续性明显增强，实现了平稳健康的发展。
在 2019 年上半年，国际国内形势更加错综复杂，贸易保护主义继续抬头，世界经济增长有所放缓，而我国经济仍存在下行压力，长期积累的一些结构性矛盾也凸显出来。
面对这些风险和挑战，2019 年上半年，国内生产总值同比增长达到 6.3%，虽然处于历史以来的较低水平，但是主要宏观经济指标仍在合理区间内。
此外，经济结构持续优化调整，展示了中国经济整体平稳、稳中有进的发展态势，稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期等六稳工作的基础更加巩固，也为下半年的中国经济工作注入了信心和能力。
2019 年，预计我国金融监管部门将会延续 2018 年的强监管、稳杠杆的态势，着力防范化解金融风险，稳定宏观杠杆率，加上外部贸易战的冲击，估计将对中国金融市场和实体经济造成一系列综合影响，但是，就 2019 年全年而言，银行业整体经营业绩预计将会保持总体平稳，风险抵补能力也会持续增强。
2018 年以来，在银保监会持续加强严格监管的大背景下，银行业金融机构业务逐渐回归本源，同时加大对实体经济的支持力度。
2018 年及 2019 年一季度， 中国银行业总资产、总负债规。

16、在未来10年领跑同业！通过与大量银行高管深度探讨，我们发现，国内银行在大数据规模化方面存在几大共性问题：大型银行往往耗费大量时间和金钱，从全面数据治理开始大数据规模化应用，但这些投入却久不见价值；小型银行则畏难情绪严重，较差的数据基础致使他们多止于观望；此外，各类银行还普遍存在模型搭建与业务场景应用“两张皮”的情况，未遵循“用例驱动”和“闭环循环优化”原则；大数据人才匮乏进一步制约了规模化应用。
近年来，麦肯锡银行业咨询团队携手近千名数据科学家、软件工程师与国内外领先金融机构并肩作战，成功实现了大数据规模化，在提升预测精度、优化科学定价、完善客户体验、强化风险把控等多个维度为银行创造出巨大价值。
本期季刊基于这些项目经验和麦肯锡的最新研究，围绕“如何实现大数据规模化应用”，与银行业CEO分享大数据规模化战略、最佳实践和高管洞见。
本刊分4章、共收录48篇文章：第一章“时代在变，银行求变”重申大数据、高级分析规模化是银行业大势所趋。
第二章“掌控全局，战略先行”介绍了一整套方法论，讨论如何制定切实可行、契合业务的大数据战略，以及商业领袖在大数据规模化应用方面的九大迷思及四大关键问题。
第三章“小步快走，规模制胜”中，我们结合成功实践，生动介绍了在具体情境下大数据工具的端到端规模化路径。
第四章“重塑能力，走向卓越”，以案例、访谈等形式，提出了重塑组织架构、人才战略、系统架构和上海品茶。

17、济成为中国经济增长的核心推动力，中国数字经济规模呈持续增长，据数据预测，中国数字经济比重到2021年将达55%。
银行业数字化建设投资高速增长，加速银行业数字化革命信息技术推动了银行业与科技深度融合，驱动银行业向科技驱动发展。
数据显示，中国银行业IT投资规模已破千亿元，预计到2022年，中国银行业整体IT市场将超1500亿元，2018到2022年年均复合增长率将达8%。
近年来，传统银行通过金融科技赋能对前中后台进行数字化再造，创新数字化产品开发模式、运营模式，传统银行业态呈现服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化趋势。
据相关数据显示，2018年金融业数字经济指数规模增速超200；中国银行机构来自数字化渠道收入占银行总收入比，将从2017年的15%跃升到2022年的45%。
金融科技加速中国银行业用户数字化，推动金融服务数字化随着全球互联网的发展、智能移动终端的不断普及，以及金融科技在过去五年迅速的崛起，逐渐改变人们的金融消费行为和交易习惯。
数据显示，中国金融科技投入规模超3千万亿元，用户人数超过5亿，居全球首位，中国互联网理财的规模已超5万亿元，用户人数达1.7亿；移动支付交易规模达277万亿元，用户人数达6.21亿；易观数据显示，金融服务移动终端活跃人数在2019年一季度已超9亿人，三季度接近9亿，可见，用户利用数字化渠道获取金融服务。

18、中国银行业数字金融生态平台 最新实践报告（2020） 联合发布 案例支持 研究背景 数字金融加速推进全球银行业的战略转型步伐，近几年变革最深的领域在于零售金融，中国数亿规模的个人 用户群体孕育着广阔的发展机遇。
同时，我国数千家金融科技公司依托人工智能、大数据、云计算、区块链 和生物识别等技术，将科技赋能于银行，连接场景方与外部合作伙伴，构建多方共赢的生态平台。
手机银行是生态平台建设的直观体现，2。

19、体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。
为全面了解我国银行业在区块链领域的探索和实践情况，01区块链零壹智库继2019年发布中国银行业区块链应用与探索报告（2019）后，再次通过对市场公开信息及机构数据进行细致梳理，并与业内人士充分调研交流，以近50家银行为研究样本，以期全面展现我国银行在区块链领域的布局、实践以及所处阶段，为银行及相关机构开展与区块链探索和实践提供参考。
报告执行摘要区块链零壹智库统计数据显示，区块链基础设施逐步完善，中国银行区块链实践正在进入新阶段。
2019年11月和12月公开报道和披露的中国银行区块链应用实践数量大幅增长。
在政策利好的驱动下，中国银行业区块链实践迎来重要“加速点”。
股份制商业银行和大型商业银行依旧是开展区块链实践的主力。
民营银行和城商行业已开始发力布局，积极尝试区块链与实际业务的结合，并取得一定成效。
当前中国银行业区块链实践集中在中间业务与非银业务，资产业务和负债业务涉足较少。
其中，供应链金融、贸易融资、跨境金融等场景占比过半，是当前银行业区块链业务的主要领域。
从国内银行区块链实践基本情况来看，场景上由点入面是当前的最佳选择：即通过某个或某些场景的实践探索，积累技术应用经验与能力，最终完成由点到面的推广路径。
在区块链实践领域，中资银行与国际银行在服务客群。

20、夯实基础，防疫应变 2020年半年度中国银行业回顾与展望 本期快讯的编写 团队包括： 主编：主编：张红蕾 副主编：副主编：邓亮、李想 编写团队成员：编写团队成员： 纪凌、栗文静、陆雨琦、欧阳超男、王 翼翔、王安琪、于露、周皖肖 （按姓氏拼音首字母顺序排列） 专家委员会：专家委员会： 梁国威、何淑贞、朱宇、叶少宽、谭文 杰、胡亮、郑善斌、陈岸强、谢莹 “ 前言前言 2020年上半年，新冠疫情的全 球。

21、为争夺客户而战 传统银行如何应对金融 科技公司和互联网巨头的挑战 麦肯锡全球银行业报告（2016） 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 2016年11月 为争夺客户而战 传统银行如何应对金融 科技公司和互联网巨头的挑战 中国银行业白皮书 麦肯锡全球银行业报告（2016） 为争夺客户而战:麦肯锡全球银行业报告IV 前言 2014年， 全球银行业的ROE延续了2008 年金融危机后缓慢回升的态势， 稳定。

22、为争夺客户而战 传统银行如何应对金融 科技公司和互联网巨头的挑战 麦肯锡全球银行业报告（2016） 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 2016年11月 关注【三个皮匠】微信公众号获取更多行业报告 为争夺客户而战 传统银行如何应对金融 科技公司和互联网巨头的挑战 中国银行业白皮书 麦肯锡全球银行业报告（2016） 关注【三个皮匠】微信公众号获取更多行业报告 为争夺客户而战:麦肯锡全球银行业报告IV。

23、p上市银行的机遇与挑战pp普华永道将全球可持续发展及绿色金融的未来，概括为五大趋势：pp1. 政策驱动将激发全球性的绿色融资需求，缺口仍然巨大;pp2. 随着绿色的标准逐步完善，绿色项目的吸引力将提升，相关债券市场规模将进一步扩大;pp3.。

24、p境内商业银行信用卡业务增速整体放缓，不良率有所上升pp2020年境内银行信用卡业务整体增速放缓，但仍保持增长态势。
受疫情影响，信用卡不良率有所上升，逾期现象在2020年普遍加大。
预计银行信用卡未来的发展从过去以追求卡量为核心的业务模式，向。

25、尽管整个经济面临挑战性的一年，香港的银行业在2020还是表现出了弹性。
由COVID19大流行引发的全球经济放缓促成了香港经济的衰退，从20201收缩了6.1与2019的收缩率相比收缩了1.pp尽管如此，香港银行业在2020的总资产负债。

26、国内银行IT系统架构经历了四个阶段：总行分行 数据分散架构全国数据大集中SOA架 构分布式架构。
在主机技术时代，银行采用 了竖井式部署架构，每套硬件与所承载应用 系统专机专用，主机强大的计算能力与高稳 定性，支撑了大型银行信息系统由省域集。

27、第一阶段: 2003年原银监会启动1104工程 ，逐步将现场检查与非现场监管分离，合理配置非现场监管人力资源，进一步加强非现场监管力量，对银行业金融机构的数据信息进行持续系统的监测和分析，提高监管能力和效率。
1104工程是建立有效银行监管。

28、攻坚克难,迈出十四五坚实第一步2021年中国银行业回顾与展望本期快讯的编写团队包括：主编：邹彦主编：邹彦副主编：邓亮副主编：邓亮 陈佳陈佳编写团队成员：编写团队成员：程光 程楠 李富强 李依彤 王柳吴英子 徐婧按姓氏拼音首字母顺序排列专家委。

29、踔厉奋发 共向未来中国银行业2021年发展回顾及2022年展望引言 1一2021年宏观经济和金融形势回顾 3二2021年上市银行业绩分析 111. 盈利能力分析 122. 资产情况分析 323. 负债情况分析 504. 资本情况分析 55三。