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1、-编撰支持单位编撰支持单位 -中国信托登记有限责任公司中国信托登记有限责任公司 上海交通大学上海高级金融学院上海交通大学上海高级金融学院 -案例支持单位案例支持单位-(按笔画排序)上海国际信托有限公司上海国际信托有限公司 五矿国际信托有限公司五矿国际信托有限公司 中信信托有限责任公司中信信托有限责任公司 中航信托股份有限公司中航信托股份有限公司 中国对外经济贸易信托有限公司中国对外经济贸易信托有限公司 中诚信托有限责任公司中诚信托有限责任公司 中粮信托有限责任公司中粮信托有限责任公司 平安信托有限责任公司平安信托有限责任公司 长安国际信托股份有限公司长安国际信托股份有限公司 华润深国投信托有限
2、公司华润深国投信托有限公司 华宝信托有限责任公司华宝信托有限责任公司 陆家嘴国际信托有限公司陆家嘴国际信托有限公司 建信信托有限责任公司建信信托有限责任公司 社会发展步入数字经济时代,数字化已成为推动社会各行业创新发展的重要力量,国家高度重视数字技术发展。党的二十大报告指出,要加快建设网络强国、数字中国,加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合。中共中央、国务院印发数字中国建设整体布局规划,明确了数字中国“2522”整体建设框架,从党和国家事业发展全局的战略高度作出了全面部署。人民银行、国家金融监督管理总局1也相继提出了关于引导和促进数字化转型发展的指导意见。当前,信托业正积极推进业务
3、模式和经营模式的深度转型。2023年 3 月,关于规范信托公司信托业务分类的通知的颁布实施,是信托转型发展过程中的重要里程碑。一方面,充分厘清了信托业务边界和服务内涵,引导信托公司回归本源,积极发挥制度优势,走高质量转型发展之路;另一方面,进一步强调了信托业务的服务属性。而要走好“服务”新征程,不仅需要在客户经营、渠道建设、投研交易等多个业务能力方面加强数字化提升,也需要在信息安全、业务连续性等基础保障方面进一步巩固夯实,金融科技支撑的重要性愈发凸显。新版信托公司评级指引也首次增加了信息科技建设方面的内容要求。对信托业而言,金融科技已不再是选择,而是必然和必须。为深度观察信托业金融科技应用现状
4、和发展趋势,洞悉行业发展 1 2022 月 1 月前后,人民银行、原银保监会相继发布金融科技发展规划(2022-2025 年)和关于银行业保险业数字化转型的指导意见。前言 诉求,探索行业发展路径,自 2022 起,信托业协会金融科技专业委员会立足金融科技视角,组织行业各方力量,共同编撰中国信托业金融科技应用发展报告(以下简称报告)。今年,报告继续围绕业务经营(B)、客户体验(X)、技术研发(T)、科技治理(G)模型框架,结合问卷调研和专家访谈,对行业金融科技发展情况进行调研分析。同时,为进一步深化报告内涵,提升报告对行业金融科技建设的指引与参考价值,在 BXTG 模型基础上,进一步总结提炼了以
5、进一步总结提炼了以“经营、服务、交付、管控”为核心、“经营、服务、交付、管控”为核心、“ITIT 和数据和数据”为支撑的金融科为支撑的金融科技能力技能力框架和发展成熟度模型。整体来看,虽然行业正处转型周期,框架和发展成熟度模型。整体来看,虽然行业正处转型周期,但金融科技发展稳中有升,金融科技能力建设也在稳步推进。但金融科技发展稳中有升,金融科技能力建设也在稳步推进。具体而言,报告分为行业发展环境阐述、行业金融科技发展现状分析、他山之石案例以及发展建议四个部分。从行业发展环境来看,从行业发展环境来看,行业面临监管改革深化、经济增长放缓、业务经营承压和市场竞争加剧等问题,给业务转型和经营转型带来了
6、较大的挑战。从行业金融科技发展现状来看,从行业金融科技发展现状来看,整体保持稳中有进,BXTG 得分小幅提升。基于金融科技能力视角分析:经营能力方面,客户经营能力基础平台基本建立,机构经营与公司经营能力有待提升;服务能力方面,客户服务能力相对全面,机构服务和员工服务能力有待加强;交付能力方面,重点业务已基本满足经营需求,不同业务的数字化交付实现差异较大;管控能力方面,合规管理的数字化建设已基本满足展业需要,风险管理的数字化建设有待加强;IT 支撑方面,总体保障基本建立,但尚不稳健,有待进一步夯实;数据支撑方面,机制建设较为全面,但支撑能力和业务应用尚不充分。行业整体在发展金融科技过程中,仍面临
7、资源投入并不充足、基础积累尚不充分、数据治理方式方法和技术支撑仍待优化加强、数字底座尚不稳健等多方面的不足与挑战。为积极推动行业金融科技发展,报告基于数字化能力视角,提出了“经营综合化、服务定制化、交付敏捷化、管控敏知化”以及“基础设施现代化”的评估模型,并划分了“初始、探索、形成、成熟、卓越”五阶段成熟度,为每个等级拟定了不同的目标以及重点建设内容,以帮助信托公司进行能力定位,科学制定金融科技发展路径,更好地推进金融科技应用建设,实现高质量数字化转型。中国信托业协会金融科技专业委员会 2023 年 8 月 目 录 第一章第一章 转型之路:转型变革深化,金融科技赋能愈发重要转型之路:转型变革深
8、化,金融科技赋能愈发重要 /1 1 一、监管趋严、经营承压,信托转型步入深水区 /2(一)监管改革深化、经济增长放缓,行业发展面临较大挑战 /2(二)业务经营承压、市场竞争加剧,数字转型有待持续加强 /3 二、“服务”新征程,金融科技赋能需求愈发突显 /4(一)政策指引,引导加强金融科技建设发展 /4(二)“服务”新征程,亟需金融科技赋能前行 /5(三)同业先行,金融科技赋能价值可期 /5 第二章第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 /7 7 一、金融科技应用发展总体概况 /8 二、信托业金融科技能力发展现状分析 /12(一)金融科技
9、能力框架模型 /12(二)信托金融科技能力建设分析 /14 三、信托业金融科技发展存在的不足与挑战 /99(一)金融科技建设发展资源投入并不充足 /99(二)构建数字化能力的基础积累尚不充分 /99(三)数据治理的方式方法和技术支撑仍待优化加强 /100(四)数字底座支撑尚不稳健 /100 第三章第三章 他山之石:深化先进经验借鉴,加快转型创新步伐他山之石:深化先进经验借鉴,加快转型创新步伐 /10103 3 一、道富集团:以金融科技促进机构服务转型 /104 二、贝莱德:金融科技助力实现资管行业领先地位 /106 目 录 第四章第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设突围思考:明
10、确转型发展方向,加强能力体系建设 /10109 9 一、金融科技能力成熟度模型 /110 二、信托业金融科技能力成熟度现状/113 三、信托业金融科技能力建设路径/目标建议 /115(一)经营能力发展建议 /115(二)服务能力发展建议 /119(三)交付能力发展建议 /123(四)管控能力发展建议 /125(五)IT 支撑能力发展建议 /127(六)数据支撑能力发展建议 /129 四、行业公共服务能力建设发展建议 /131(一)深化行业金融科技生态建设,提升行业金融科技发展活力 /131(二)加强行业公共服务平台建设,提升行业金融科技发展质效 /132 后记后记 /13/135 5 第一章
11、转型之路:转型变革深化,金融科技赋能愈发重要 1 第一章 转型之路:转型变革深化,金融科技赋能愈发重要 1 第一章 转型之路:转型变革深化,金融科技赋能愈发重要 2 2018 年,关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(以下简称资管新规)的发布,拉开了大资管行业改革的序幕。三年过渡期结束,资管新规正式实施,期间资产管理行业变化巨大。与此同时,信托行业积极推进转型变革,坚持走高质量发展之路高质量发展之路。2022 年是信托业务转型深化的重要一年,信托公司紧密围绕监管要求,积极探索差异化发展道路。整体来看,业务结构正持续优化,经营质量也趋于好转,但也面临多方面的挑战。(一)(一)监管改革深化、经济
12、增长放缓,行业发展面临较大挑战监管改革深化、经济增长放缓,行业发展面临较大挑战 从监管政策上看,行业改革持续深化从监管政策上看,行业改革持续深化。一方面,为防风险、治乱象,“两压一降”政策持续推进。另一方面,关于规范信托公司信托业务分类的通知(以下简称“信托业务三分类新规”)的颁布实施,并将资产服务信托放在首位,积极引导和鼓励行业转变传统思路,将服务信托作为未来重点方向,回归信托“服务”本源,做好做强服务信托,推进高质量转型发展。此外,异地展业要求出台,进一步规范了行业跨区域经营模式。从经济环境上看,行业发展产业支撑转弱。从经济环境上看,行业发展产业支撑转弱。受多方面因素影响,2022 年全年
13、国内生产总值(GDP)增速放缓。信托业长期倚重的房地产、基础设施建设等传统产业的景气度走弱,优质资产稀缺。与此同时,数字经济快速发展,已成为未来经济发展的重要方向,但行业整一、监管趋严、经营承压,信托转型步入深水区 第一章 转型之路:转型变革深化,金融科技赋能愈发重要 3 体在数字产业的布局尚不充分,切入路径、服务模式尚不清晰,需要进一步加紧研究深化。(二)(二)业务经营承压、市场竞争加剧,数字转型有待持续加强业务经营承压、市场竞争加剧,数字转型有待持续加强 从业务经营上看,盈利能力持续下滑。从业务经营上看,盈利能力持续下滑。在新旧动能转换的转型阶段,2022 年虽然行业信托资产规模有所回升,
14、但收入规模、利润总额持续走低,分别为 838.79 亿元和 362.43 亿元,同比下滑 30.46%和39.76%。多家信托公司开始出现亏损,而保持盈利的公司其营收规模和利润率也出现明显下滑,行业整体面临较大的经营压力。从市场格局上看,竞争优势尚需挖掘从市场格局上看,竞争优势尚需挖掘。信托行业在财富管理、证券投资等未来发展的重点领域,面临着与银行理财子公司、公募基金、私募基金、保险资管等诸多同业的同质化竞争。但在客户资源、投研能力、运营服务等方面,信托业与同业都存在一定的差距,竞争优势并不明显,需要围绕自身信托制度优势,积极开展与同业的错位竞争和优势互补,找到经营发展的破局之道。第一章 转型
15、之路:转型变革深化,金融科技赋能愈发重要 4 信托业务三分类新规的颁布实施,重点强调了信托业务的“服务”属性,积极引导和推动信托公司经营展业从传统融资利差模式向服务手续费模式转变,信托业也将迈入以“服务”为核心的全新征程。相较传统业务,“服务”型信托业务具有客户广、交互频、数据多、周期长等特点,要走好“服务”新征程,在客户经营、产品设计、风险管理等多个方面,都需要依托稳健强大的金融科技支撑,以线上化、自动化、智能化的方式,推进业务经营和服务保障。(一)政策指引,引导加强金融科技建设发展(一)政策指引,引导加强金融科技建设发展 2022 年初,人民银行、原银保监会相继发布金融科技发展规划(202
16、2-2025 年)(以下简称规划)和关于银行业保险业数字化转型的指导意见(以下简称 意见)两份金融科技重要文件,旨在引导和加强金融机构加强金融科技投入建设。其中,意见从战略组织、业务经营、数据能力、科技能力和风险防范等多个方面,系统全面地提出了数字化发展要求,引导金融机构加快构建适应数字经济时代发展需要的数字能力体系。中国信托业协会发布新版信托公司行业评级指引首次增加了信息科技建设方面的内容,切实加强了对行业发展金融科技的引导和推动。此外,中共中央、国务院颁布了 数字中国建设整体布局规划,明确了数字基础设施和数据资源体系“两大基础”,强调了数字技术二、“服务”新征程,金融科技赋能需求愈发突显
17、第一章 转型之路:转型变革深化,金融科技赋能愈发重要 5 创新体系和数字安全屏障“两大能力”,从更高的层面阐释了数字化的重要价值,也从更全的视角指明了数字化的发展方向。而围绕数字中国展开的技术创新所带来的示范效应和技术外溢也将极大地丰富信托行业金融科技应用,提升行业整体的数字化能力。(二)“服务”新征程,亟需金融科技赋能前行(二)“服务”新征程,亟需金融科技赋能前行“服务”新征程上,各项业务的发展都离不开金融科技的赋能支持,并且越是重点业务对金融科技的赋能诉求越为强烈。家族信托,作为信托公司推进财富管理的发力重点,以客户需求为核心,个性化属性较强,内容复杂多样,服务周期长,需要资金端、资产端等
18、多个业务环节的协同联动,因此在账户设计、资产配置、合约管理、数据流通、渠道对接等多个方面强烈依赖金融科技平台的支持;预付类资金信托,是信托业服务社会治理的重要手段,其核心是基于信托资产隔离制度优势,建立合理的权益登记及分配体系,而客户多、交易频、时效强等特点也要求信托公司必须在账户管理、登记结算、权益分配、资金划拨、信息披露等方面具备强大的数字化能力。(三)同业先行,金融科技赋能价值可期(三)同业先行,金融科技赋能价值可期 受传统业务模式影响,信托业对金融科技投入与应用尚处于起步阶段,但银行、证券、保险等同业对金融科技的应用已较为广泛,并已在金融业务前中后台各个环节都产生了明显的赋能效果。在客
19、户经营领域,同业通过运用大数据技术建立了精准的客户画像,基于客户特点,开展个性化营销和智能投顾,大幅提升了营销的第一章 转型之路:转型变革深化,金融科技赋能愈发重要 6 针对性和有效性。同时,通过在客户交易流程中引入“埋点”,及时发现客户交易断点,并运用智能机器人动态触发断点外呼,为客户提供针对性的交易断点引导服务,大幅提升交易成功率。在风险管理领域,同业通过引入指纹、人脸等生物识别技术,大幅提升了移动客户端的安全保障;同时,对于实时风控,基于消息中间件、实时计算技术建立动态的、主动式风控能力,提升了交易前、交易中的风险识别时效,有效防范各类风险。在公司经营领域,同业通过建立企业级的数字化看板
20、及分析系统,及时直观了解公司各项业务发展动态,准确把握业务经营走向,为业务决策和经营分析提供有力支持,有效提升公司经营管理质效。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 7 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 2 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 8 为有效观察评估行业金融科技应用发展现状,2021 年编写组设计了 BXTG2 模型,2022 年继续以该模型为基础,对问卷进一步补充完善,面向 67 家信托公司进行了书面调研(以下简称调研问卷)。总体来看,行业行业金融科技发展稳步金融科技发展稳步提提升,但增长势头相对平缓。升,但增长势头相对平缓。
21、图 2.1 信托业金融科技投入情况 在业务结构深入调整、经营承压的背景下,2022 年行业整体金融科技投入仍保持小幅增长,达到 24.02 亿元,同比增长 5.6%。基于 调研问卷 结果统计3,2022 年行业 BXTG 得分均值为 52.7,中位数为 51.6,最高分为 77.5,最低分为 26.2。得分在20-40)之间的信托公司有 11 家,占比 16%;得分在40-60)之间的有 34 家,占比51%;得分在60-80)之间的有 22 家,占比 33%。相较 2021 年,信托 2 业务应用(Business)、客户体验(Experience)、技术研发(Technology)、科技治
22、理(Governance)。3 2022 年 BXTG 模型四个模块比例权仍然为 25%、15%、30%、30%。编写组对不同板块所有问题得分按百分制进行归一化和权重比例赋权后,计算统计 2022 年行业整体金融科技应用发展水平。整体科技投入 亿元)同比增速 年科技投入趋势年科技投入趋势一、金融科技应用发展总体概况 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 9 业金融科技应用发展水平有所提升,平均得分提高 2.2 分,同比增长4.39%。图 2.2 BXTG 指数情况 信托业整体金融科技水平虽然较去年有所进步,但提升幅度较小。分板块来看,2022 年 BXTG 均呈现不同程度的提升
23、,其中 G(科技治理)、X(客户体验)提升幅度相对较大。面对快速发展的数字经济浪潮和日趋激烈的市场竞争环境,需要加大金融科技投入,实现数字能力的提升。图 2.3 BXTG 模型指数 业务应用(业务应用(BusinessBusiness)方面)方面,2022 年的得分为 42.2,较 2021 年50.572.126.850.152.777.526.251.6总分最高分最低分中位数2021年行业2022年行业42.246.870.047.2BXTG2021年行业2022年行业X-客户体验 G-科技治理 B-业务应用 T-技术研发 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 10 41.
24、6 提升 0.6。其中,在业务赋能上,资产管理信托领域的金融科技应用普及度较高,得分达到 66.3,家族信托、资产证券化服务信托等业务的科技应用渗透也相对较高。在经营管控上,客户经营、公司经营和风险管控领域,行业整体对金融科技的应用也相对较为普及。图 2.4 BXTG-业务应用 客户体验客户体验(Experience)(Experience)方面方面,2022 年的得分为 46.8,较 2021 年42.6 提升 4.2。在客户服务上,渠道建设和客户信息整合领域的普及程度相对较高,得分分别达到 88.4 和 75.4;而面向机构的服务,金融科技的渗透普及尚不充分。图 2.5 BXTG-客户体验
25、 技术研发技术研发(Technology)(Technology)方面方面,2022 年的得分为 70.0,较 2021 年67.6 提升 2.4。其中,在业务连续性上,得分达到 71.6,“竖井系统”现象有所改善;在安全管理上,信息安全方面的科技建设渗透相 业务赋能经营管控 客户经营机构经营公司经营风险管控资产服务信托资产管理信托公益 善信托家族信托保险金资产证券化预付资金信托风险处置 客户服务客户服务机构服务机构服务客户信息整合客户信息加工客户信息应用客户服务渠道完善程度是 建设机构服务平台机构服务的时效性功能点建设情况第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 11 对较好。图
26、 2.6 BXTG-技术研发 科技治理科技治理(Governan(Governance)ce)方面方面,2022 年的得分为 47.2,较 2021 年44.8 提升 2.4。其中,在组织制度保障上,行业对金融科技的重视进一步提高,得分达到 84.9;在数据治理上,组织和岗位设置已较为完善,得分分别为 90.9 和 72.4;在平台架构上,行业整体上云已较为普遍。图 2.7 BXTG-科技治理 业务连续性安全管理 研发去系统断点 备管理信息安全系统安全研发模式项目管理系统网络安全 组织制度保障数据治理工作云技术应用是 有高管 金融科技科技人员构成创新激励 施是 有 头部 是 有专人专岗数据质量
27、管理数据标准管理数据资产管理是 有系统上云上云的系统类型云原生技术应用程度第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 12 (一)金融科技能力框架模型(一)金融科技能力框架模型 图 2.8 金融科技能力框架模型4 BXTG 模型主要侧重对行业当前金融科技应用发展实际情况的客观描述,而从数字化转型目标来看,信托公司转型核心是需要依托金融科技构建适应数字化发展需要的能力体系。为此,本章节将从能力体系视角进一步对行业整体的数字化能力构建情况进行挖掘分析,并结合信托业务价值链各项重点工作,将信托转型所需的数字化能力总结提炼为“经营、服务、交付、管控”四大能力体系和“IT、数据”两大基础支撑。
28、其中:经营与服务:经营与服务:在业务全流程中,经营是基,服务是本。此处将业务达成前的环节归入“经营”范畴;业务达成后的环节归入“服务”范畴。对于经营,按照业务主体不同,细分为客户经营、机构经营和 4 不同公司对于经营、服务、交付、管控理解可能有所不同,本模型仅供参考,有待持续完善。信托业务 :型 经营经营服务服务交付交付管控管控价值链模型价值链模型价值链价值链主要主要 动 动客户管理投资管理运营支持客户数据整合客户 机构画像客户需求洞察资产配置建议行政管理财务管理销 渠道触点管理代销渠道信息 移动展业经营分析前台前台中台中台风险合规后台后台投资研究资产服务系统投资交易管理业 考核销 支持统计分
29、析经营决策盈利分析账户管理交易 行份额登记风险管理监管报 交易监控投资 准入行政 公财务核算资金管理全生 周期管理权益 增值服务产品管理产品设计产品 架产品发行资产估值资金清算客户 机构合作方销 人员客户 程管理信息披露人力资源科技基础科技基础 善信托系统项目管理 数据数据安全数据标准数据质量数据资产数据 存 数据分析数据应用数据服务 基础设施信创业务连续性云服务信息安全数据加工产品分析资金划拨管理会计二、金融科技应用能力发展现状分析 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 13 公司经营。对于服务,按照业务主体不同,细分为客户服务、机构服务和员工服务5。经营和服务贯穿业务全流程
30、,在数字经济时代,建立扎实、稳健、强大的数字化经营和服务能力体系,是拥抱时代趋势,实现可持续发展的必然要求,也是建立业务优势的重要前提。交付与管控:交付与管控:在业务全流程中,交付是核、管控是纲。此处将业务 理流程相关工作归入交付;将风险合规等保障业务规范有序 理的工作归入管控。交付与管控是实现和保障业务运转的关键。在数字经济时代,引入金融科技力量,建立数字化的交付与管控能力体系,是提升业务 理效率、提升风控质效的核心支撑。ITIT 与数据:与数据:是数字化建设的底层支撑,其中 IT 支撑是骨骼,涉及操作系统、服务器等软硬件设施设备及网络等资源环境;数据支撑是血液,为业务系统的运转提供必要的信
31、息养分。两大底层支撑的强弱直接决定了上层能力的优劣,是数字化转型过程中不可或缺的底座。5 客户客户指购买信托计划的自然人、法人实体等,主要包括财富管理客户、资产管理信托委托人、预付资金服务信托的消费 等。机构机构指信托公司合作伙伴,主要包括信托代销机构,资管产品受托服务委托人,预付资金服务信托的服务实体、善信托委托人等。员工员工指信托公司的主要工作人员,包括投资、运营、研发、客服、行政管理等。公司公司指的是信托公司经营主体。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 14(二)(二)信托业信托业金融科技能力建设金融科技能力建设分析分析 1 1、业务方向有共识,财富管理服务信托、资产管
32、理信托是发展重点业务方向有共识,财富管理服务信托、资产管理信托是发展重点 数字化能力建设与业务发展方向息息相关。不同的业务需要不同的能力支撑,因此在开展行业金融科技能力分析之前,有必要对行业当前的业务发展重点方向进行排摸梳理。基于此,本报告围绕信托业务三分类新规中 3 大类 25 小类业务分类,对信托公司的重点发展方向进行了调研。数据显示,财富管理服务信托、资产管理信托是行业发展重点。其中,将家族信托、家庭信托和保险金信托作为重点方向的信托公司占比分别为 95%、81%和 74%;将资产管理信托作为重点方向的信托公司占比为 83%;将资产证券化服务信托作为重点方向的信托公司占比为 69%;将资
33、管产品服务信托作为重点方向的信托公司占比为 63%。从科技投入规模上看,也与上述调研结果基本一致。2022 年,全行业在数字渠道建设、客户关系管理等方面的系统投入超过 1.63 亿元;数据 购及投研平台方面的投入超过 1.05 亿元;家族信托、资管产品服务信托系统投入分别达到 6208 万元和 4634 万元,近三年来保持较为稳定的增长。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 15 图 2.9 业务发展重点方向 2 2、经营能力:客户经营能力基础平台基本建立,机构经营与公司经经营能力:客户经营能力基础平台基本建立,机构经营与公司经营能力有待提升营能力有待提升 经营能力主要涉及客户
34、经营、机构经营和公司经营三个层面。其中,客户经营主要体现在客户中心、产品中心、账户中心等基础平台建设以及相应的业务应用等方面;机构经营主要体现在机构信息整合、机构业务支撑等方面;公司经营主要体现在经分体系建设等方面。数字化客户经营能力,基本实现了主要功能平台建设,但对经营数字化客户经营能力,基本实现了主要功能平台建设,但对经营能力的应用转化尚不充分。能力的应用转化尚不充分。调研结果显示,行业整体对客户信息、产品信息在识别、整合等方面的基础功能建设相对全面,约 92%的信托公司已经实现客户唯一性识别、82%的信托公司已开展了客户数据整合6,68%的信托公司已不同程度建立了统一账户管理,97%的信
35、托公司已建立了统一的产品管理系统。但在业务应用方面,尚不充分,对经营能力的支撑转化相对不足。调研数据显示,仅 35%的信托公司基于客户数据开展了数字化营销、仅 29%的信托公司具备个性化产品推荐 6 58%的信托公司实现部分关联性较强业务条线的客户数据整合,24%的公司实现了企业级数据整合。家族信托家族信托家庭服务信托家庭服务信托保险金信托保险金信托资产证券化服务信托资产证券化服务信托资管产品服务信托资管产品服务信托预付类资金服务信托预付类资金服务信托 保品服务信托 保品服务信托企业企业 业年金服务信托 业年金服务信托风险处置服务信托风险处置服务信托资产管理信托资产管理信托 善信托 善信托行政
36、管理行政管理服务类信托服务类信托资产证券化服务信托资产证券化服务信托风险处置服务信托风险处置服务信托资产管理信托资产管理信托公益 善信托公益 善信托财富管理服务信托财富管理服务信托 :新新 三分类三分类 业务发展重点业务发展重点第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 16 能力。图 2.10 客户经营能力金融科技建设普及情况7 数字化机构经营能力建设所需功能平台尚不完善,有待加强提升。数字化机构经营能力建设所需功能平台尚不完善,有待加强提升。调研结果显示,仅 28%的信托公司建设了机构全景视,少于 50%的信托公司建设了面向机构侧的数字化的销 过程管理平台,但是大多数信托公司已意
37、识到机构侧经营的重要意义,超过 55%的信托公司已在规划中。在合作方客户信息对接的数字化建设方面,已有 63%的信托公司能够通过系统对接的方式从合作方 客户数据。图 2.11 机构经营能力金融科技建设普及情况 7 因不同公司数字化情况各异,调研问卷中的答案选项难免不能包括所有可能,只能覆盖大部分主流选项。对于问卷选项未能覆盖的情况,问卷采用了开放式问答方式,由信托公司根据实际情况自行填写。在统计过程中发现此类情况相对较少,故在分析展示时均用“其他”替代。客户信息整合客户信息加工客户信息应用销 支持服务产品管理账户管理部分业务条线客户数据 通企业级客户数据整合客户唯一性识别客户标 客户画像客户评
38、价其他规划中需求洞察个性化产品推荐营销 动其他规划中 不需要客户统一视 需求分析产品 配渠道信息整合知识 规划中转化率预 手工在投交系统管理在产品管理系统统一管理其他规划中已建设系统,未实现统一管理已实现统一管理 不需要部分系统数据整合 :客户经营数字化能力建设客户经营数字化能力建设 机构全景视 建设机构客户销 支持合作方客户信息 规划中客户或合作方全景视 不需要机构全景视 销 过程管理知识 其他未 得数据开放手工 系统对接方式 其他客户与合作方全景视 规划中 不需要 :机构经营数字化能力建设机构经营数字化能力建设第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 17 数字化公司经营能力相
39、对薄弱,行业整体基本尚未实现企业级的数字化公司经营能力相对薄弱,行业整体基本尚未实现企业级的经营分析经营分析。调研数据显示,约 90%的信托公司主要基于半自动化形式开展经营分析工作,少部分信托公司仍以纯手工方式实现开展。为更高效地拥抱时代、应对竞争,在公司经营能力的数字化建设方面,行业整体需要结合经营实际,积极加大投入,着力构建企业级的数字化经营分析能力。图 2.12 公司经营能力金融科技建设普及情况 半自动化,仍存在部分手工统计情况纯手工方式实现报 或经营分析报告全自动化,实现了企业级数字化经营分析其他 :公司经营数字化能力建设公司经营数字化能力建设第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转
40、型能力支撑 18 随着信托业务三分类信托影响不断深入,财富管理服务信托越来越多地被认为是行业未来发展的重点方向,而做好客户经营则对财富管理发展有着至关重要的作用。五矿国际信托有限公司(以下简称“五矿信托”)经过数年的财富管理数字化建设和线上经营实践,已充分感受到提高客户经营能力在展业过程中的重要性,于是提出以“客户数据闭环”为数字化建设思想,以数智化客户经营 造全新 4K资产配置体系的目标。财富管理领域应用架构图 五矿信托 APP 经过多年的运营,目前已达到注册用户超 8 万人、实名用户 5 万人、月 跃用户 2 万的水平,累计完成募 资金已超6220 亿元。公司基于运营成果提前布局引入客户智
41、能分析平台,逐渐在 APP 中覆盖埋点,将客户行为数据进行沉淀收,已形成近 2 亿条的行为事件记录。大量的行为数据使得个性化营销成为可能,数据经过客户智能分析平台的灵 加工分析,已在内部提炼形成近百种客户财富 财富 包系统 包系统投配与运营管理投配与运营管理五矿 财富管理相关系统未来 构想服务信托服务信托标品资管标品资管财富管理财富管理消费金融消费金融五矿信托五矿信托 财富展业财富展业 小程序小程序公司 网公司 网财富财富管理管理域域业务业务中台中台客户中心客户中心产品中心产品中心资 中心资 中心客服中心客服中心 量化网 量化网 企业 信企业 信开放平台开放平台 渠道渠道 资 选资 选趋势研
42、趋势研 市场动态市场动态家族家族 家庭信托系统家庭信托系统项目 项目 调 调 项目设立项目设立 加委托 加委托信托利益分配信托利益分配 清算 清算产品管理产品管理产品 产品 投资项目 投资项目 产品 产品 管理 管理统计报 统计报 工作管理工作管理 核 核 事件通知事件通知日 日 流程 管理流程 管理客户 客户 项目人员管理项目人员管理产品价格 产品价格 营销管理营销管理直 管理直 管理积分 积分 营销 动监控营销 动监控 券管理 券管理内容运营内容运营个性化推荐个性化推荐营销效果分析营销效果分析积分管理积分管理营销工具营销工具营销 动管理营销 动管理理财经理工具 理财经理工具 服务管理服务管
43、理资产 断资产 断指标监控指标监控资产组合资产组合 效归因 效归因未完成 未完成 资金流水 资金流水 创建 创建 产品线管理产品线管理额度管理额度管理 值 值 产品信息管理产品信息管理计费管理计费管理开放日管理开放日管理披露报告管理披露报告管理营销 管理营销 管理产品画像管理产品画像管理产品资 服务产品资 服务上下架管理上下架管理基础服务管理基础服务管理服务过程管理服务过程管理服务资 管理服务资 管理服务信息管理服务信息管理增值服务对接增值服务对接策略管理策略管理披露日 披露日 数据数据中台中台人工智能实验 人工智能实验 数据赋能数据赋能数据价值 数据价值 数据资产管理数据资产管理数据研发管理
44、数据研发管理数据底座数据底座投研中心投研中心风控中心风控中心投资服务投资服务资金收付服务资金收付服务头 管理头 管理异 处理管理异 处理管理特 业务支持特 业务支持充值提现充值提现受益权流转 合受益权流转 合账户管理账户管理账户服务账户服务客户管理客户管理核心服务核心服务会计管理会计管理权益管理权益管理对账管理对账管理资产管理资产管理客户经营客户经营新建新建现有现有待改造待改造 例 例运营中心运营中心 行业代表案例(客户经营-1)五矿国际信托有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 19 标 及超过 450 个定向客群,涵盖客户基础特性、使用黏性、关注版块、投资行为特征、
45、心理账户特性、资产分析特征、内部评价特征等多 度的应用场景。客户智能分析平台分析报告 有了丰富的客户标 和客群,还需配套个性化营销能力才能发挥价值。为此,五矿信托 APP 进行了深度的技术架构改造,对接客群数据,提炼形成通用客群能力,并在轮 、弹窗、icon、推 消息、产品露出、动露出等诸多版块中整合客群能力,为不同客群提供不同内容,实现千人千面的个性化营销。如今,客群能力已经在五矿信托 APP 上得到广泛应用,营销之外的许多业务场景(如个性化业务入口、特定业务通知等)也接入了客群能力,使得客户经营更加精细化,客户服务更加精准。优秀的客户经营需要持续改进优化,五矿信托还进一步引入客户第二章 行
46、业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 20 体验分析平台,在五矿信托 APP 各使用节点中植入问卷收 能力,针对服务意向、服务满意度向客户随时随地直接收 馈意见,在得到 馈结论的同时又进一步丰富客户标 基础数据,帮助持续改进标 和画像算法,真正做到客户数据的闭环生态。客户体验分析平台分析报告 另一方面,丰富的标 也为理财经理提供了更加多 度的客户分析能力,凭借多种标、属性的组合 选,理财经理可以依据需要快速圈选目标客群,使得高效、高质量地制定营销策略成为可能。算法工程师经过对标 的深入研究,还形成了 20 套极具代 性的典型客户画像,并为其研究搭配了各自不同的 SOP 营销策略。运营团队
47、基于多 的标,搭建了由多元资产、客户黏性、投资经验等多 度构成的全新客户价值模型,指导理财经理科学认知客户价值。“客户数据闭环”的数字化建设思想,使得五矿信托在客户经营领域并非基于提供的功能,而是基于客户数据链路来思考、规划解决方案。前期功能建设沉淀下来的大量数据经过疏通,变的不再孤立,能够快速流动起来,从而实现将数据转化为资产的价值赋能,完成向第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 21 全新数智化客户经营的蜕变。而全新的数智化客户经营则为五矿财富4K 资产配置体系提供了精细化的分析能力,4K 体系依托 KYC(理解客户 Know Your Client)、KYM(市场解读 K
48、now Your Market)、KYP(产品研 Know Your Product)三套研究分析框架,将沉淀的闭环数据提炼为不同客户、市场、产品的不同“因子”并进行融合,通过科学、智能的算法为客户提供 KYA(组合管理 Know Your Allocation)资产配置服务。未来,五矿信托财富管理将围绕 4K 资产配置体系为客户提供更加智能、精准、贴心的服务,使得财富管理回归本来目的,使得信托业务回归本源。4K 资产配置体系解读 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 22 建信信托有限 任公司(以下简称“建信信托”)始 坚持以客户为中心,充分利用互联网发展成果,为客户提供“时
49、不在、因需而在”的服务,并不断丰富直销渠道服务场景。建信信托重构客户服务 程,充分挖掘前期对客服务中的痛点与断点,总结过往经验教训,从客户视角出发,形成了以全流程线上化,加强自动化、可视化、智能化为核心理念的新一代对客服务顶层设计。在 IT 架构 的指导下,形成了以信托综合管理系统、企业级客户信息整合系统、数据仓 为底层基座;以 管理系统、客户关系管理系统、信 平台系统保障客户权益;新建销 中心系统,整合对客服务公共能力;重构建信尊享 APP、智能客服系统、智慧双录系统,持续优化客户触达解决方案。建信信托充分借鉴互联网发展前沿成果,引入移动开发平台,支应用层应用层建信尊享建信尊享 建信尊享 信
50、端建信尊享 信端建信尊享后台管理系统建信尊享后台管理系统接入层接入层 网关网关应用服务层应用服务层用户管理用户管理产品管理产品管理资产管理资产管理 子合同服务 子合同服务 动运营 动运营内容运营内容运营后台用户管理后台用户管理后台产品管理后台产品管理后台后台 设置设置账 管理账 管理财富专区财富专区 内触客 内触客客户服务客户服务后台 核管理后台 核管理后台参数管理后台参数管理中台服务层中台服务层销 中心销 中心 家族财富家族财富智慧双录智慧双录 数据仓 数据仓 系统 系统信披中心信披中心 信平台 信平台智能客服智能客服存 层存 层 内容管理平台内容管理平台 安全服务层安全服务层 行业代表案例
51、(客户经营-2)建信信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 23 撑移动 端开发、应用发布、安全保障、移动监控与分析等功能,满足移动应用 APP 快速开发、安全运行、高效运、精准运营的需要。基于新平台,客户可以通过建信尊享 APP、建信信托 信公众 进入,也可通过 网、客户经理营销码等途径快速注册;全自助完成线上实名认证和风险 评;感通过 黑名 ;并线上 署提交税收居民 与合格投资 认证 。平台提供了多 度的 选功能,搭配丰富的产品特 标,帮助客户找到最适合的信托产品。客户下 后,即可在 APP 立刻发起 AI 自助双录。需排队等待客服人员,不需事前约定工作时间
52、,双录 AI 机器人随时随地为客户提供双录服务,并通过人脸识别、生物 体识别、语音识别等技术保障录制人的真实性和录制的有效性。线上 署 子合同功能省去了传统纸质合同寄 的漫长等待。合同一经 署即上传区块链,以技术手段确保合同的有效性。以客户为出发点,以精细化服务驱动精益成长。建信信托基于用户的风险偏好、业务特征等数据,开展客户画像分析,实现精准服务,提升用户精细化运营能力。借助客户画像精准分析,将日 消息提醒、专区推、弹窗提醒等多种运营策略,精准触达客户,提供满足个性化、定制化客户服务,大幅提升客户满意度和认可度。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 24 3 3、服务能力:客
53、户服务能力相对全面,机构服务和员工服务能力有服务能力:客户服务能力相对全面,机构服务和员工服务能力有待加强待加强 服务能力主要涉及客户服务、机构服务和员工服务三个层面。其中,客户服务主要体现在对交易流程安全便捷的支持及资 咨 专业全面的供给等方面的数字化建设,提升客户体验;机构服务主要体现在对机构运营高效便捷的支持及信息传递及时准确的响应等方面的数字化建设,增进机构信任;员工服务主要体现在对员工展业的及时便捷的支持等方面的数字化建设,释放员工能效。图 2.13 客户服务能力金融科技建设普及情况 数字化客户服务能力主要面向财富端,已较为专业全面。数字化客户服务能力主要面向财富端,已较为专业全面。
54、调研数据显示,绝大部分信托公司完成了移动 APP、PC 端及 信渠道的数字化建设,并针对账户开立、合同 署、支付交易等财富管理主要流程提供了全面的数字化应用支持。在客户权益等增值服务方面,已有超过 50%的信托公司提供了数字化应用。此外,对于以智能机器人为代 的数字化 后服务,虽然行业总体处于起步阶段,但渗透普及率也已超过 16%。触客渠道客户服务数字化 前 中 后服务 端移动 信公众 小程序其他账户开立交易 信托交易合同 署资 推 财富权益服务 值动态展示 程 文本智能客服 智能客服其他规划中 不需要 :客户服务数字化能力建设客户服务数字化能力建设第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型
55、能力支撑 25 数字化机构服务能力建设总体处于起步阶段,但行业整体给予了数字化机构服务能力建设总体处于起步阶段,但行业整体给予了较高的重视。较高的重视。调研数据显示,当前已建立机构服务平台的信托公司不到 30%,而建立企业级机构服务平台的信托公司占比仅 5%,但近一半的信托公司已在制定机构服务平台建设规划。从机构服务平台的功能应用来看,信披报告 、交易指令自动下达的数字化渗透率较高,分别为 42%和 39%,其余功能服务的数字化渗透有待提升。图 2.14 机构服务能力金融科技建设普及情况 数字化员工服务能力建设主要侧重业务运营端,销、投研投资数字化员工服务能力建设主要侧重业务运营端,销、投研投
56、资等领域的赋能有待加强。等领域的赋能有待加强。调研数据显示,当前行业整体对数字化员工服务能力建设较为重视,主要侧重在业务运营流程的自动化、智能化等方面,运营工作的数字化程度在 85%以上。但对于移动销 支持及投研、交易等工作的数字化赋能,行业整体仍有待加强。其中,对于财富管理,超过 40%的信托公司 未面向销 条线员工提供移动展业工具支持;对于投研投资工作,超过 60%的信托公司尚未面向投研条线员工提供投研工作台,投资交易工作台的行业渗透较投研工作台高,达到 70%以上,但主要功能应用渗透尚不全面,主要 中在指令自动收、交易 行等方面,业 归因、投资模拟等数字化支持能力相对 机构服务平台建设机
57、构客户服务数字化合作伙伴服务数字化建立 立服务平台 接口企业级平台 不需要规划中其他 调 合同 署意见 馈资 推 交易指令下达 量交易估值信披报告 效分析财务对账规划中 直联报 值披露与同步产品信息互通交易确认及持仓同步公告发布风险 示异 交易预 对账规划中 :机构服务数字化能力建设机构服务数字化能力建设第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 26 薄弱。图 2.15 员工服务能力金融科技建设普及情况 移动展业投研工作台数字化应用投资交易工作台数字化应用运营工作台资 分析产品知识 客户信息展示账户开户合同 署 规划中 不需要信息 索知识 业务预 不需要规划中 事件分析业 归因分析
58、研报生成 价指令管理投资指令收 指令 分交易 行 效归因 实时估值规划中文 管理项目要素管理收益分配管理 品管理运营任务管理信披管理规划中 :员工服务数字化能力建设员工服务数字化能力建设第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 27 华润深国投信托有限公司(以下简称“华润信托”)是“阳光私募”发源地,是当前国内规模最大的证券投资信托服务,截至 2023年 7 月,存续信托产品规模超 1.5 万亿元。通过 造润管家系统群润管家系统群,实现了覆盖场内外基金,股票和债券的投研一体综合服务体系。委外业务和债券业务爆发式增长,传统运作模式,不仅需要占用大量人力资源,还存在较高的操作风险,运作
59、压力较大。基于此,华润信托自主研发建设了投资润管家和产品润管家系统自主研发建设了投资润管家和产品润管家系统,使用 RPA+AI完成场外非标准化数据转换的最后一公里,替代场外交易和估值场景中的人工劳动,大幅提高了场外业务的运作效率和容量。同时,针对债券业务交易量激增的情况,专 建设交易润管家交易润管家 通银行间市场接口、中债和上清结算直连接口及券 PB 接口,实现债券交易线上化。润管家系统群由投资润管家,产品润管家和交易润管家组成。投润管家系统群由投资润管家,产品润管家和交易润管家组成。投资润管家系统资润管家系统面向资金端和资产端,构建资金端与资产端的有机互联华润 投资、交易、分析等科技服务一体
60、化向资金方及投顾提供的场外业务资管系统,系统 交易、风控、运营为一体,构建资金端与资产端的有机互联 ,通公司内直销 台,估值系统,子印章等系统,支持内部运营高效运作;对接托管机构和公募基金等指令 行渠道,建设全线上化场外投资流程。为合作机构客户提供的 证券服务系统平台,直观展示产品运作情况,灵 支持各类用户服务,提供投资组合模拟分析,风格行业 归因,业 归因等投资分析、信息 等工具,全方位多 度满足客户需求。结合证券业务头 管理、交易、运营的需求,与头部金融科技公司合作,精心 造的 子化交易平台。该平台 用全新的 服务架构,核心功能实现了全内存化处理,提供极速交易体验,业务场景完成了场内、银行
61、间、场外交易市场的全覆盖,支持交易全流程风控,投资流程灵 调配。投资润管家系统投资润管家系统交易润管家系统交易润管家系统产品润管家系统产品润管家系统投研一体化投研一体化系统群系统群行业代表案例(机构服务-1)华润深国投信托有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 28 ,提供投资、交易、风控、头、数据服务;产品润管家系统产品润管家系统主要为上下游机构(投资顾问,代销渠道,资金方)提供了多渠道,全方位的投研和投后分析服务;交易润管家交易润管家是基于证券业务头 管理、交易、运营等需求,造的 子化交易平台,完成了场内、银行间、场外交易市场的全覆盖,支持交易全流程风控,投资流程灵
62、 调配。整体而言,润管家系统群实现了:(1)从资金端指令发、委托 行,到资产端的成交回传全流程的闭环管理;(2)支持银行理财产品、FOF 等委外业务和股票、大宗交易、固收等场内业务多类型资产指令线上化管理;(3)与招银理财、招银私行、基煜基金等众多主流平台互通互联;(4)支持场外业务非标准数据的 7*24 小时自动化处理;(5)灵 便捷的投研分析和信息披露服务。润管家系统群上线以来,开拓了银信合作的线上化新模式,是业内首个专 针对银行委外业务场景的系统,为全委及委外业务插上金融科技的翅膀。同时,高效解决了银行委外与全委业务中广泛存在的精力“2/8 错配”问题,各业务方大大节省了宝贵时间。投资润
63、管家 造行业首创合作新模式通过 技术的应用,实现 小时不间断解析行情、交易确认、估值 等文件,实现场外资管产品交易数据标准化、自动化的处理和 配。通投资、交易、风控、估值、运营等产品管理所涉及的内部系统,实现了指令传、风控管理、头 管理、成交回报、估值清算的系统化统一管理,支持场外交易事前事中风控,大幅提高交易、风控和运营效率,降低人工操作风险。与多家理财子公司、业银行、托管券、金融机构直销 台、基金代销平台等渠道完成系统互联,实现了从投资 信托产品,到信托机构 行投资交易(如 投资子层标的)的全流程线上化。场外交易场外交易系统化系统化机构互连机构互连线上化线上化交易估值交易估值自动化自动化第
64、二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 29 为有效解决证券信托业务快速发展中在运营承载、客户服务、操作风险、监管报、清算运营、信息传递和人均 荷等多方面的压力,中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称“外贸信托”)结合资金端运营、信托财务管理及证券项目运营、清算的实际业务特点,建设了公司运营管理系统,构建公司运营可视化作业机制,提升系统整体支持能力,实现证券业务高效协作、深度互联互通,提升公司运营管理的高效性和精确性,支持公司证券业务的持续发展壮大。运管管理平台核心定位:主干快速路主干快速路:a、流程驱动,根据预先定制的业务流程,触发待 或提醒的方式驱动业务;b、功能组件模块化,根
65、据业务、部、项目角 不同,差异化支持运营场景。工作台工作台进度中心进度中心效能中心效能中心项目项目中心中心合作合作机构机构账户账户中心中心划 划 转账转账文 文 中心中心日 日 中心中心场景场景 流程 流程 移动移动 应用应用工具工具 新一代证券运管平台新一代证券运管平台统一 户流程平台数据中心 合同系统(要素模板)综管系统用印系统 系统资管系统估值系统信息披露尊享平台行业代表案例(机构服务-2)中国对外经济贸易信托有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 30 监控分析平台监控分析平台:a、进度监控,根据业务领域、项目运营事项,提供个性化运营进度监控视;b、效能分析,基
66、于业务数据为时间管理、效率、点分析提供量化支撑。数据加工厂数据加工厂:a、按主题存,实时抽 加工,提升系统间数据交互效率;b、指标统一归口,提供标准数据服务,赋能业务应用。可视化工作台可视化工作台:a、千人千面,提供按业务领域、角 个性化设置的项目运营节点导航视;b、全景视,待、任务、行程、会议以及自定义 动等内容及时提醒。1 1、可视化运营工作台、可视化运营工作台 以项目全生 周期和员工 360 度 工作信息和完成工作为场景,一 式展示当日或设定时间需完成的所有工作及设定日期需提示的所有工作,并且可按不同人员视角区分展示,实现千人千面。支持我的项目、我的任务、我的计划、我的提醒、我的报告等我
67、相关的所有工作,以工作驾驶舱、工作日、流程待 等多种形式进行信息展示。2 2、进度监控中心、进度监控中心 通过将项目对应的成立、估值、清算、支付等时效标准灵 线上化配置,生成紧急程度不同的待 任务,实现智能化的运营清算监控,提升运营工作整体的数字化作业效率,降低业务操作风险。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 31 支持进度监控时效设置、账户进度监控、项目进度监控、估值进度监控、清算进度监控、清算进度监控、支付进度监控、交易进度监控、风控进度监控和信息披露监控等,在项目 度、公司 度、部 度多种不同 度做可视化大屏展示。3 3、效能分析中心、效能分析中心 效能平台对公司主要运
68、营环节进行效率分析(人均承载、平均耗时、最长最 耗时、人均耗时、关键 点耗时等),最 达到优化工作流程的目标,提高运营效率。主要需要分析的场景:合同 运营分析、项目运营分析、账户运营分析、估值运营分析、清算运营分配分析、投资交易运营分析、支付 分析、信息披露分析和全流程自定义节点分析。实现项目初始管理、账户开销、估值做账、清算分配、投资交易、划 支付、信息披露、流程 等各个关键节点的人均承载、平均耗时、最长最 耗时、人均耗时、关键 点耗时等数据进行分析,并生成对应的统计。4 4、项目生 周期管理功能优化项目生 周期管理功能优化 项目综合管理系统重构,以实现证券项目全生 周期管理,各环节流转通过
69、流程待 和事务待 驱动,实现事找人,提升整体系统性能。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 32 5 5、AIAI 工具应用工具应用 在管理过程中应用 RPA 和 OCR 技术,构建 像识别、语音识别等AI 工具,实现智能账户中心、机器人等场景应用。以 AI 的手段解决因账户信息录入、数据变更、余额 、合同上传等大量低价值劳动耗费宝贵时间的问题,提高生产效率。在运营管理系统支持赋能下,实现了与合同中心、信息披露、资管、估值、TA、综管、证券数据 市、数据中心等系统平台的互联互通,支持(1)证券项目初始、费用计算、权限导入、合作机构、角 及 等功能应用;(2)构建了证券内部业务运
70、营的可视化科技支撑,实现了可视化运营;(3)构建证券项目权限统一管理,实现运营管理(证券)、公司合同中心、信息披露、资管、估值、TA 系统、综管系统等核心系统一致性;(4)支持辅助管理分析、自动作业和运营决策,将业务人员从低价值劳动中解放出来。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 33 为高效支撑公司业务战略转型,华润信托制定了公司级数字化转型框架。以“服务智能化、运营高效化、管理数字化、决策科学化”四大转型目标为指导,聚焦“数字化服务、数字化运营、数字化风控、数字化管理”四大核心场景,本着“一张 绘到底”的指导思想,推进数字化转型建设,启动了“智能一体化业务管理平台”建设项目
71、,旨在重构信托核心业务管理中枢,以数智化平台助力公司业务转型。在新一代“智能工作台”建设过程中,华润信托针对自身业务特点和发展阶段,确立了“敏前台、强中台”和“个性化、一体化、标准化、数智化”的建设原则 前台应用建设层面,针对信托不同业务条线的个性化需求分别 造工作台,实现了操作聚合、数据聚合、监控聚合和一体化作业。各个工作台围绕着信托计划全生 周期,按照业务运作逻辑,实现各中台中心操作入口统一、业务主数据及参数管理统一、各专业系统进度监控整合以及 缝衔接的一体化作业。华润 为 配信托各业务条线个性化需求以及快速响应客户需求,亟需差异化建设各业务条线的工作台。智能工作台围绕着业务流程再造、作业
72、模式转型和数据驱动管理三个重点,旨在 造业务管理的智能中枢,实现业务管理的可知、可视及可管智能工作台整体规划智能工作台整体规划建设内容建设内容业务层业务层工作台建设工作台建设中台建设中台建设标准建设标准建设差异化建设差异化建设同业工作台同业工作台标品工作台标品工作台家 工作台家 工作台普 工作台普 工作台非标工作台非标工作台产品日 产品日 流程导向流程导向提醒待 提醒待 流程 流程 项目管理项目管理客户管理客户管理账户管理账户管理文 管理文 管理信息披露信息披露认证中心认证中心项目中心项目中心资 中心资 中心流程中心流程中心账户中心账户中心文 中心文 中心数据中台数据中台数据标准数据标准接口标
73、准接口标准业务模型标准业务模型标准 面组件标准 面组件标准账户通账户通数据通数据通流程通流程通消息中心消息中心工作台建设工作台建设基于公司统一的技术框架基于公司统一的技术框架、标准标准、规范规范,按需按需、逐步建逐步建设各业务自 的工作台设各业务自 的工作台。通通过工作台为业务用户 造操过工作台为业务用户 造操作聚合作聚合、数据聚合数据聚合、监控聚监控聚合的一体化工作台合的一体化工作台中台建设中台建设推动业务和技术中台的建设推动业务和技术中台的建设,从账户从账户、数据数据、流程三个方流程三个方面保证系统间的互联互通面保证系统间的互联互通,实现线上化实现线上化、数字化的业务数字化的业务流程再造流
74、程再造标准建设标准建设以系统建设 实贯标以系统建设 实贯标,推动推动业务流程业务流程、数据接口数据接口、业务业务模型模型、功能组件等多个方面功能组件等多个方面的标准化建设的标准化建设行业代表案例(员工服务-1)-华润深国投信托有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 34 在中台和标准建设层面,充分考虑了信托业务在流程 、项目管理、文 管理等方面的共性需求,用户在使用系统时对用户体验、操作习惯、数据口径的一致性要求,同步推进了项目中心、流程中心、文 中心等多个中台和数据、UI 等标准的建设。通过引入“智能工作台”(1)全面梳理了产品全生 周期,推动流程再造;(2)将割裂于
75、不同系统业务操作进行整合,统一业务操作入口,实现业务作业前、中后台的贯通和业务数据 缝化流转;(3)变革传统依赖人为主观驱动发起业务,事后线下跟踪确认的方式,变为事前主动提醒、事中处理监控、事后闭环 馈的全线上管理;(4)面向全信托业务抽象出项目管理、客户管理、账户管理、流程管理、合同管理、信息披露、文 协同、资金交收等共性化能力,造可复用的平台能力体系;(5)借助 RPA、OCR 等智能工具应用,嵌入信托业务场景辅助提升作业效能。截至目前,智能工作台已完成了一期项目投产。上线以来,项目管理数量年均同比增长 24%,资产管理规模年均同比增长 16%,管理华润 智能工作台功能架构作为华润信托数字
76、规划 中的 数字 经系统,智能工作台是实现信息高度聚合的一 式工作平台,旨在 通业务前、中、后台,实现移动化、线上化、智能化的业务作用和数字化、自动化、约化的运营支持智能智能工作工作台台业务业务作业作业移动化移动化、线上化线上化、智能化的业务作业智能化的业务作业业务业务运营运营数字化数字化、自动化自动化、约化的运营支持 约化的运营支持产品成立产品成立产品存续产品存续产品清算产品清算项目事前项目事前产品立项产品立项 移动 调移动 调、移动 移动 技术技术平台平台服务化服务化、分布式分布式、灵 化的技术服务灵 化的技术服务 服务架构 服务架构 拟化 拟化 云部署云部署分布式分布式流程引 灵 配置流
77、程引 灵 配置统一登录认证统一登录认证数据数据管理管理客户数据客户数据合同数据合同数据账户数据账户数据交易数据交易数据项目数据项目数据信息高度聚合的一 式工作处理平台信息高度聚合的一 式工作处理平台业务指标进度业务指标进度项目进度总 项目进度总 重点指标展示重点指标展示日 制驱动日 管理日 制驱动日 管理 流程流程、事务待 事务待 业务报 分析业务报 分析智能撰写智能撰写智能核 智能核 算法引 算法引 业务向导地 业务向导地 数字 名数字 名标准化标准化、充分共享的主数据统一管控充分共享的主数据统一管控合同灵 配置合同灵 配置文 分 传 和处理文 分 传 和处理 量文件断点续传 量文件断点续传
78、规则引 规则引 量化操作支持 量化操作支持 作业作业 子用印 子用印第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 35 客户数同比增长 30%,约 10.88 万,管理信托账户数同比增长 18%,约 1.8 万户。同时,业务效率大幅提升,某业务线业务规模年均同比增长 181%,信托经理人均产能同比增长 20%,项目成立周期从 T+21日缩 至 T+3 日,投资时效从 T+5 日缩 至 T+2 日,估值时效从月估值缩 成周估值。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 36 陆家嘴国际信托有限公司(以下简称“陆家嘴信托”)自动化估值数字员工项目,通过应用 RPA+AI 技术,
79、以 拟数字化劳动力代替人工操作,提升运营效率,提高流程质量和业务处理的准确性,实现降本增效,并推动全公司业务流程优化与再造,提升客户体验,推动科技金融、全面助力信托业务数字化转型。在数字员工的开发过程中,科技团队与业务团队在需求设计、试迭代等多个环节开展了紧密协作,设计了深度契合运营流程需求的AI 机器人。自动化估值数字员工完全自主开发可控,支持 FA 公共数据同步、FA 自动清算转账、增值税自动划、FA、AM、网银余额自动比对、分配流程部分节点自动化、清 流程部分节点自动化功能,大幅提升了业务运作效率。分配流程部分节点自动化 行业代表案例(员工服务-2)陆家嘴国际信托有限公司 第二章 行业洞
80、察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 37 FA、AM、网银余额自动比对 数字员工上线以来,不仅大幅提升了日 业务运营质效,并且通过人力劳动的节省,进一步实现了经济降本。功能应用功能应用 效率提升效率提升 FA 公共数据同步 20min/天 FA 自动清算转账 150min/天 增值税自动划 20min/天 FA、AM、网银余额自动比对 30min/天 分配流程部分节点自动化 120min/天 清 流程部分节点自动化 20min/天 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 38 RPA 机器人,被视为企业的数字化操作员工,在加速企业数字化转型、减少业务开展过程中的人工错误、提高
81、企业运营效率、降低企业运营成本、提升科技与创新能力等方面发挥重要作用。华宝信托有限 任公司(以下简称“华宝信托”)作为从事资产运营的专业金融机构,业务开展过程中,具有大量工作涉及多系统信息交互、对业务细节准确性及时性要求高、数据计算过程繁复等特点,这些业务都可以通过 RPA 机器人及相关数字化技术进行提升、改进和优化。证券信托业务部是华宝信托的核心部,信托经理是证券信托业务部的核心人员,也是 资产管理业务的专业人士。然而,由于资产管理涉及的数据量庞大、信息来源复杂,加上市场波动等因素的影响,工作中会出现 关键信息不及时、业务处理出错、决策时间不足等痛点。具体 现在:产品开放日信息 不及时,错过
82、产品开放日,影响了产品交易操作;信息不及时,还会进一步影响决策时间;开放日进行产品 购、回等操作时,涉及华宝信托多个内、外部系统数据的 及加工,容易出现错误,直接导致业务事故。通过引入 RPA 建设理念,对开放日信息及时 到产品数据加工全流程进行重新梳理:流程中能够自动化运行的工作进行自动化处理,通过人机结合的方式对全流程进行重构。华宝信托 RPA 平台 用市面主流的 C/S(Client/Server)架构,行业代表案例(员工服务-3)华宝信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 39 整个平台包括服务端控制台、机器人、设计器以及 AI 平台。服务端控制台包括设
83、计中心、运行中心和控制中心三部分;机器人分为有人值守机器人、人值守机器人和服务型机器人;设计器即编辑器,用于流程构建开发。AI 平台,提供人工智能相关能力,为 RPA 运行提供智能支持,相关功能包括 OCR、NLP、智能语音等。RPA 平台整体架构 如下:RPA 对业务流程的重构说明如下:原来业务每月在开放日 的操作累计需要 22 个小时,通过RPA+OCR+UKEY 机器人等相关技术对流程的重塑,每月仅需 1.8 小时,宝之云宝之云 数据存 服务数据存 服务 拟资源计算 拟资源计算 拟网络 拟网络 载均 载均 内容与分发内容与分发容器服务容器服务弹性 缩弹性 缩分布式文件系统分布式文件系统
84、通用通用技术组件技术组件数据中台技术组件数据中台技术组件企业互联网架构企业互联网架构业务中台技术组件业务中台技术组件基础中台组件基础中台组件业务交付业务交付 通用业务通用业务组件组件业务中台业务中台数据中台数据中台人力资源中心人力资源中心财务中心财务中心投资中心投资中心 计风险内控 计风险内控 务服务中心 务服务中心 直数据层 直数据层公共数据层公共数据层数据运营层数据运营层业务业务应用应用数字数字员工员工 平台平台工程项目中心工程项目中心 中台中台模型工厂模型工厂运 优化运 优化智能感知智能感知智能控制智能控制固有合同固有合同业务流水业务流水资金额度资金额度成本收益成本收益自营自营业务业务受
85、托管理受托管理 计划 计划账户管理账户管理 利 利产品目录产品目录资产组合资产组合组合投资组合投资 组合组合管理管理资产配置资产配置资产分析资产分析配置优化配置优化 资产资产配置配置 生资管 生资管券 券 融资融券融资融券 品期 品期 资本市资本市场投资场投资 本引 本引 记录 记录 插件插件 有人值守有人值守 人值守 人值守 管理调度管理调度运行监控运行监控 部署 部署 设计设计中心中心运行运行中心中心控制控制中心中心网银机器人网银机器人 银行 银行 发银行 发银行 银行 银行 值机器人 值机器人 件 值 件 值 拟 值 拟 值产品 值 产品 值 证券信托机器人证券信托机器人开放日提醒开放日
86、提醒开放日数据处理开放日数据处理监控台账处理监控台账处理业务管理机器人业务管理机器人每月公司定价每月公司定价银监月报银监月报行业周报 数行业周报 数更多更多 平台平台运营运营 户管理 户管理产品管理产品管理计费管理计费管理开放平台开放平台 招 银行招 银行成都银行成都银行光大银行光大银行平安银行平安银行 银行 银行广发银行广发银行工 银行工 银行 业银行 业银行 营销管理营销管理销 管理销 管理客户服务客户服务客户信息客户信息 产品管理产品管理 流程 流程 信托信托业务业务产品管理产品管理 家族家族信托信托 资产视 资产视 资产配置资产配置 财富财富管理管理资产接收资产接收份额管理份额管理资产
87、 付资产 付 数字员工平台方案安全安全安全安全运 运 数据安全数据安全应用安全应用安全主机安全主机安全数据安全数据安全云平台安全云平台安全物理安全物理安全网络安全网络安全服务运 服务运 服务分析服务分析认证服务认证服务数据安全数据安全定量分析定量分析资源计算资源计算资源监管资源监管 开放日提醒及开放日数据处理登录代销系统登录代销系统,开放日,开放日基金产品信息基金产品信息登录核心系登录核心系统,核 基统,核 基金产品状态金产品状态 开 开RPARPA机器机器人程序人程序两个两个 RPARPA机器人机器人(开放日提醒、开放日数据处理开放日提醒、开放日数据处理)加上人工沟通,完成复杂业务工作加上人
88、工沟通,完成复杂业务工作.整个流程涉及整个流程涉及 RPA RPA、OCR OCR、UKEY UKEY 机器人等多种技术的协同工作。机器人等多种技术的协同工作。1 1发 件通发 件通知 核知 核 用前:用前:每月每月花费时长花费时长2222小时小时 用后:用后:1.81.8小时小时RPARPA 效效率提升率提升RPARPA 的工作量的工作量相当于相当于纯纯手手工工自自动动化化2 2与银行人员沟与银行人员沟通,确定操作通,确定操作产品清 系统产品清 系统3 3银行 件回银行 件回复可 产复可 产品信息品信息4 4业务人员登业务人员登录银行网银录银行网银,网银,网银相关数据相关数据5 5业务人员登
89、业务人员登录核心、代录核心、代销系统进行销系统进行 操作 操作6 6 个流程操作用时:个流程操作用时:每月投入人力:每月投入人力:用前:用前:3 3个人个人 用后:用后:1 1个人个人12001200%2 2个人个人 用用RPARPA前前 用用RPARPA后后第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 40 效率提升高达 12 倍。在保证准确率、及时性的前提下,业务人员也从 3 人降为 1 人。此流程目前应用于某银行端的 购、回操作;未来,如需扩展至其他银行,流程仅需快速迭代,扩展其他银行 UKEY 机器人的辅助,即可满足业务发展需求。未来,随着人工智能技术不断成熟,RPA 与传统模
90、型、AIGC 为代 的大模型的结合将越来越紧密。IDC 报告预,受到大模型、AIGC等影响,中国 RPA+AI 市场将进入爆发期,预计未来三年的复合增长率在 60%以上。目前看来,AIGC 已经在金融领域多个层面展现其价值。例如,为金融机构员工的专业化营销、渠道 提供更多支持,提升面向客户的个性化服务能力;提升业务智能化与 公模式化自动化,改善内部工作流程,提升工作效率。AIGC 相当于数字员工的“脑”,RPA 技术相当于数字员工的“手”,相信有更多大“脑”加持的 RPA技术在未来有更大应用前景和发展空间。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 41 4 4、交付能力:不同业务的
91、数字化交付存在较大差异,重点业务已基交付能力:不同业务的数字化交付存在较大差异,重点业务已基本满足需求本满足需求 数字化交付能力主要是指能够基于数字化的方式实现各项业务流程的 理,提升业务经营质效,相关业务平台功能应用的全面性、专业性、有效性是 量交付能力的重要参考。交付能力的建设积累,除了必要的预算投入外,高质量的业务需求也是重要前提。业务方向的差异化,决定了交付能力范围的差异化;需求价值的高低,决定了交付能力专业性的深浅。从三分类角度来看,资产服务信托、资产管理信托、公益 善信托的数字化交付能力呈现较大的差异性。资产服务信托方面资产服务信托方面,已建立了相对较强的数字化交付能力,但仍已建立
92、了相对较强的数字化交付能力,但仍需持续加强。需持续加强。结合资产服务信托的几个重点细分业务来看,家族信托、保险金信托、资产证券化信托等重点业务的数字化交付能力较强,大部分业务流程已实现数字化的信托公司占比分别为 72.6%、53.2%和62.9%,而预付类资金服务信托、风险处置服务信托的数字化交付能力相对较弱,大部分业务流程已实现数字化的信托公司占比分别仅为19.4%和 27.4%。其中:家族信托的数字化交付能力较强,家族信托的数字化交付能力较强,不仅数字化建设的行业渗透率较高,并且在功能应用方面也较为全面,分配方案制定、事务管理、资产配置功能应用等是家族信托数字化交付能力中最普及的能力点。第
93、二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 42 图 2.16 家族信托重点金融科技应用普及情况 资产证券化信托、保险金信托也具备了一定的数字化交付能力,资产证券化信托、保险金信托也具备了一定的数字化交付能力,收益分配、信息披露以及保/资金 加、计划制定分别是两个业务中最主要的数字化能力建设点;图 2.17 资产证券化信托和保险金信托重点金融科技应用普及情况 预付类资金信托和风险处置信托的数字化交付能力建设尚处起步阶段,已具备的数字化能力中最普及的能力点其渗透率尚不足15%。财富传承计划制定资产配置现金流预 全流程风险管理投资收益分析利益分配方案制定家族事务管理合作伙伴对接未经营此类业
94、务规划中 不需要 :家族信托业务系统建设情况家族信托业务系统建设情况 产品设计产品发行发行备案估值做账注册上市 环购买收益分配受托管理信息披露未经营此类业务 未建设此类系统 不需要 :资产证券化信托业务系统建设情况资产证券化信托业务系统建设情况 保险金信托计划制定保 资金 加保 质 减保 现未经营此类业务规划中 不需要 :保险金信托业务系统建设情况保险金信托业务系统建设情况第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 43 图 2.18 预付类资金信托重点金融科技应用普及情况 资产管理信托方面,投研资产管理信托方面,投研工作的数字化交付能力偏弱,投资交易工作的数字化交付能力偏弱,投资交
95、易的数字化交付能力相对较强。的数字化交付能力相对较强。调研数据显示,仅 15%的信托公司实现了投研一体化,45%的信托公司在开展数字化投研能力建设过程中仅是接入了外部数据,为研究人员提供基础的数据分析支持,而投资策略研究、资产配置等功能应用的普及度均较低。相较而言,超过 83%的信托公司已建立投资交易系统,其中 29%的信托公司建立了企业级的多资产交易系统,交易指令下达、清结算、估值、认 购/回等功能应用的普及程度也较高。图 2.19 投研系统及投资交易系统重点金融科技应用普及情况 公益 善信托公益 善信托数字化交付能力建设处于探索阶段,调研数据显示,超过 56%的信托公司尚未搭建数字化系统。
96、信托财产保管权益登记 行监督支付清算信息披露未经营此类业务规划中 不需要 :预付类资金管理信托业务系统建设情况预付类资金管理信托业务系统建设情况 观数据分析行业数据分析 情监 投资策略研究大类资产配置规划中 不需要风险建模其他 :投研系统系统建设情况投研系统系统建设情况 市场数据对接投资决策管理资产认购 购 回交易指令下达指令 指令分发 中交易日 清算数据处理与估值对账头 管理业 归因其他规划中 不需要 :投资交易系统建设情况投资交易系统建设情况第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 44 图 2.20 公益慈善信托重点金融科技应用普及情况 善信托结构设计 善项目管理客户权益体系
97、设计 善信托效果评估规划中未经营此类业务 不需要 :善信托业务系统建设情况 善信托业务系统建设情况第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 45 为积极做好家族信托业务赋能,上海国际信托有限公司(以下简称“上海信托”)聚焦“服务平台”建设,推出“信睿”家族信托综合业务平台,满足家族信托客户多元化、深层次的资产管理需求,以及标准化、量化项目运营管理目标。在“信睿”平台建设过程中,鉴于家族信托需求个性化程度高,定制化特 明显,上海信托专 成立数字化团队,汇 产品设计、财富管理和科技人员,通力协作,确保科技力量持续赋能。产品团队将渠道客户多样化需求通过系统汇 成家族信托项目报 及设立时需
98、要的标准要素内容,与信息科技部沟通,利用“信睿”平台将各类型家族信托的共性内容标准化,基本架构嵌入系统中,大大简化业务报 流程及合同制作流程,减少人工差错,同时保 定制化制作的空间,支持业务长期发展。功能应用上,“信睿”平台已实现现金类家族信托及保险金家族信托 子 章、智能双录、客户 约等全流程线上化操作。通过对客户风险等级,投资比例及分配情况的综合 断,为项目经理对客户进行资产配置提供智能建议,并能自动生成标准合同、投资指令、信披报告。通过不断优化迭代,帮助家族信托业务逐步建立系 化、标准化产品,成为家族财富服务理念与资源的高效整合,不仅为客户实现个性化理财与全方位规划的财富管理目标,也大大
99、提高了项目创设、资产配置、流程 效率,为公司拓宽更多信保合作 好了基础。行业代表案例(家族信托)-上海国际信托有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 46 “信睿”平台以面向服务的架构设计为理念,通过 Springcloud 服务应用服务平台,实现应用组件级别的解耦,以应对业务种类和系统压力的持续增长,提高架构的可扩展性,保障系统易开发、易 、易扩展和可靠稳定运行。在渠道端,“信睿”APP 的专属远程 约、智能双录模块,既保持了 约的私密性、合规性,又有专属性,并且可以在多个渠道上快速复制运用。远程 约和智能双录功能有效地支持了已经成熟的合作渠道方,大大提高了渠道客户经
100、理的业务拓展便捷程度。在投资端,“信睿”平台开发了智能化资产配置模块和现金流管理算法,根据委托人的风险偏好、期限偏好、产品额度、合同约定的投资范围和投资比例等,自动 选出可投产品,并计算各产品可投资金额,实现拟投资产品与项目资金配置需求、投资逻辑能自动 配。他益分配是家族信托的特 之一,也是与其他投资类信托在分配信睿信睿 前期营销信睿信睿 系统基础功能系统基础功能项目报 项目成立项目运营视频双录视频双录受益人录入受益人录入风险 评风险 评 名 管理 名 管理保 录入保 录入分配方案录入分配方案录入 件上传 件上传意向书复核意向书复核保险金合同定制保险金合同定制产品信息预登记产品信息预登记项目创
101、建项目创建项目模板管理项目模板管理子项目管理子项目管理委托人管理委托人管理保 人管理保 人管理受托人管理受托人管理受益人管理受益人管理分配方案管理分配方案管理分 方式管理分 方式管理保费录入保费录入投资比例管理投资比例管理项目基本信息管理项目基本信息管理投资标的管理投资标的管理自有产品管理自有产品管理引进产品管理引进产品管理智能投顾智能投顾产品 产品投资产品 产品投资信睿项目资产配置信睿项目资产配置产品 量 回产品 量 回投资投决额度管理投资投决额度管理 加分配 加分配信睿项目 加信睿项目 加存续期 规分配存续期 规分配存续期特 分配存续期特 分配各省最低工资标准各省最低工资标准 划拨指令重划
102、 划拨指令重划身份证信息管理身份证信息管理身份证 记录身份证 记录身份证有效期 身份证有效期 信息披露信息披露报 数据复核报 数据复核 生成及下载生成及下载 生成及下载生成及下载报 数据节点 报 数据节点 估值日 估值日 其他披露事项 其他披露事项 外 部 产 品 披 露 信 息 管 理外 部 产 品 披 露 信 息 管 理 需 本 期 披 露 项 目 需 本 期 披 露 项 目 信息 信息 信睿项目信息 信睿项目信息 信睿投资指令 信睿投资指令 信睿分配指令 信睿分配指令 信睿划 指令 信睿划 指令 项目账户 项目账户 项目状态 项目状态 项目 项目 项目 时分配 时分配系统参数管理系统参数
103、管理系统流程管理系统流程管理系统公告管理系统公告管理系统用户管理系统用户管理系统角 管理系统角 管理系统权限管理系统权限管理数据同步管理数据同步管理定时任务管理定时任务管理第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 47 端的最大差异。基于“信睿”平台的流程引 和规则引,创设专属受益人业务模式,重构他益分配流程,在满足个性化需求的同时实现了标准化,解决了委托人身故后的归属权风险,确保资金划付零 误。借助“信睿”平台,上海信托家族信托实现了从原有以产品为中心、分散化、碎片化的资产管理模式,向以客户为中心、智能化、自动化服务模式转变。2023 年上半年,上海信托家族信托呈现爆发式增长势头
104、,共 地近 1700 ,新增管理规模超 130 亿元,存续规模突破 500 亿元。在业务拓展成效显著的同时,对项目运营也提效明显。家族信托合同文件由合同模板自动生成,核要素明确,效率大幅提升。系统上线前每 家族信托业务耗时约 150 分钟,“信睿”平台上线后,耗时缩减至 60 分钟,大大提高了业务处理效率。系统还能对合同加盖 子 章,替代了原有效率较低的人工盖章过程,加速了项目 地,响应了客户意愿、渠道/合作机构 馈和市场竞争要求。家族信托是最具代 性的信托本源业务,是行业在转型过程中最重要的投入方向之一。从业务特点来看,家族信托是以客户需求为核心,业务模式创新多变,每个家族信托服务内容都有各
105、自特点,个性化属性较强,涉及多个业务条线协同。对公司信息系统来说,需要实现以客户为中心的全流程贯通、业务方案的配置化和智能化运营,并且和家族信托业务生态布局以及渠道进行合作对接。一方面要及时响应客户需求,灵 开发部署上线;另一方面要保证系统对全流程涉及几千,甚至几万个客户资金的 量化处理,提高效率和安全性。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 48 保险金信托是资产服务信托大类的重点业务,凭借起点低、分配灵、可资产隔离等优势,受到众多高 值人群欢迎,并快速发展,截至 2023 年上半年,全市场规模已经超过 1600 亿。平安信托有限 任公司(以下简称“平安信托”)在 2019
106、年已将保险金信托作为战略发展的业务之一,与 团内平安银行、平安寿险合作,共同探索出了一条具有普适性的业务发展模式,建了一套智能化的产品管理平台,助力业务实现低成本、高质量的发展。为清晰全面地梳理平台需求,信托、银行、寿险联合成立项目组,由业务和科技部 参与,共同制定项目规划。在 2019 年下半年完成了一套关于保 设立、保 赔付、产品销、产品管理、产品投资、产品服务等涵盖保险金全生 周期管理的详细规划,为构建智能化平台奠定了基础。在开发实施过程中,基于平安 团云平台,用 服务架构,并且 100%自主设计和编码,既实现了完全可控,又保证了系统先进性。平台建设引入了人脸识别、语音识别、区块链等新技
107、术,并自主设立了流动性管理、量建壳、一键开户等创新功能。行业代表案例(保险金信托-1)-平安信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 49 保险金信托产品的管理高度依赖系统,论是保险销 和赔付,保险金产品的设立、管理和投资都需要系统连续、精准、高频的支持。在系统平台上线后,保险金业务快速增长,截至 2023 年上半年累计规模突破 1000 亿,市场总份额超过 60%。系统平台的持续迭代完善,有力支撑了保险金业务的快速发展,是业务发展的垫 石和助推器。平台建设的优劣,直接影响了业务发展的质效,因此在系统平台的设计开发过程中需要(1)做好合理规划,平台不能仅仅满足 期
108、需要,而是要有明确的战略指导和长远的系统规划,能够支持业务长期、灵、稳定的发展:(2)引入先进的技术,系统建设要提前规划、设计、选 好基础架构平台,选择好开发框架,并根据业务未来发展引入适用的 AI 技术和工具,保证系统项目运作方案 全流程管理系统方案 存续存续投资投资设立设立直投外部理财直投公募 投资行 通公募 置资金投资直投理财子保费代 直投存 金投中投中产品到期提醒流动性投后风控投后数据 投后投后产品 中信登报 管理 证管理份额登记产品成立登记成立登记成立信息 核立项决策资产 入产品升级产品创设产品创设建壳推 账户开立决策 资产建券投前投前投前 验受益分配清算分配变更管理费用管理业 报
109、信披管理权 管理数据一体化客户咨诉 证寄 产品估值区块链存 其他事务管理保 赔付产品产品保险金 保险金 保险金 保险金信托服务管理平台寿险端平台银行端平台服务服务设立设立投配投配投后投后保险金设立 加和升级资产看板传承 评 管理设立 证 署银信交互流程 设立流程设立流程运营支持运营支持家 助手 核 调 风险 评托管交互投配 证 署银信交互流程 投配流程投配流程运营支持运营支持投配录入 管理资产配置银行代销银行理财子托管网银银行平台支持银行平台支持运营报 账户视 投后监 流动性监控资金报 服务设置数据服务数据服务账户服务账户服务账户分析账户报告账户管理信托保 理赔报案 受理 新报案是 已开户是
110、待信托开户理赔处理给付后推 理赔数据给信托理赔开始理赔结束保 销 投保人变更保 同步保 管理销 设立销 设立保 理赔保 理赔21 122 228 326 327 00200222023第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 50 可以在未来 3-5 年或更长时间保持领先;(3)建立开放的合作关系,平台能够较高质量地完成建设,离不开三方业务、运营、科技等众多人员的合作,所以 论是对内还是对外系统建设或对接,都需要保持合作开发的态度,共同探索和实践,才能不断成长和保持先进性。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 51 为有效
111、策应建设银行 团化战略业务快速发展,建信信托积极推进统 科技顶层设计,应用人工智能、云计算、移动互联等科技利器,升级 造数字化、自动化、智能化保险金信托线上工作平台,推动业务实现跨越式发展,已陆续对接支持了建信人寿线上化保全变更,线上保费 纳,泰康人寿保全变更等流程,极大地缩 业务 理流程,提升了客户体验。基于保险金信托线上工作台,委托人可完成线上 、线上视频双录、线上合同 署、线上自动生成收益分配方案、线上智能核算投资决策、线上资金划转等流程。同时,支持私人定制的分配细则支持特定激励或约束机制的特 分配,支持定向、分次有条件的传承等个性化需求。应用层应用层 端(信托公司)应用服务层应用服务层
112、工作管理 核 核 待 通知待 通知系统通知系统通知 项目管理项目设立项目设立项目 项目 利益分配利益分配要素变更要素变更投资决策投资建设投资建设投资决策投资决策交易 行交易 行 产品管理产品 产品 开放期管理开放期管理 值管理 值管理 系统管理数据字典数据字典用户管理用户管理角 管理角 管理模板管理模板管理财产交付财产交付 基础服务基础服务流程引 流程引:大数据大数据统一认证统一认证:统一文件管理统一文件管理:内容管理平台内容管理平台客户管理客户管理 归 归:案系统 案系统待 待:任务中心任务中心项目后期项目后期 运行环境运行环境云服务保险公司保险公司 报系统 报系统尊享尊享 视频双录视频双录
113、 子 约 子 约 流程平台流程平台 公司内部系统保全变更保全变更项目数据项目数据传 传 数据交互数据交互行业代表案例(保险金信托-2)-建信信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 52 建信信托保险金线上工作台通过线上对接保险公司,实现了保险金信托业务的全部流程线上化,同时支持部分保险公司保费 纳业务。基于客户的受托意愿,保险公司和建信信托通过科技系统依次完成客户项目 报,保全变更,财产交付,以及合同线上 约。在线上化、智能化与生态化的多元驱动下,建信信托保险金信托业务 通了资金、资产和产品之间的壁垒,实现了投前、投中、投后的线上化管理。通过与多个保险资金渠道实
114、现线上实时连接,逐步形成全面覆盖、深度经营、可持续发展的保险金信托业务生态圈,最 实现保险金信托项目资金快速 配信托投向资产的优质受托体验,以较低的业务 槛满足客户财富传承规划、保 隔离、管理配置等多元化财富需求。自系统上线以来,保险金信托业务规模 得大幅增长。截至 6 月底,规模突破 80 亿元,前五个月新增保 规模 65.5 亿,较去年增长4 倍以上;保险金信托客户数超 1400 人;今年累计设立保险金信托项目 1300 多笔,月最高设立 520 多笔;一账户保 规模超 1.5亿元,上亿保 4 笔;保险金信托项目处理周期,从去年的平均 77天,缩减为平均 27 天,工作效率提高 65%第二
115、章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 53 上海信托积极响应信托“三分类”要求,探索通过涉众服务信托搭建覆盖广泛、面向未来的综合性服务信托平台,充分运用信托财产 立优势,促进涉众性社会资金的安全管理和有效使用,在服务人民群众美好生 和提升社会治理水平方面发挥信托特有价值。上海信托以预付 类业务为涉众性资金服务信托突破口,在充分了解上海市 委、宝山区政府对涉众性社会资金管理的需求基础上,制定 业预付 涉众服务信托方案,启动与协同监管平台的端口对接,搭建了 预付码管理、协同监管服务、服务信托、风险管理等全业务周期的线上化预付 资金业务管理系统,对预付资金从支付、消费、退 等环节进行全方
116、位的监管,凭借信托风险隔离的制度优势,实现对信托账户内资金的安全监管。上海信托预付 资金业务管理系统包含四个部分:预付码管理系统、上海市 用途预付消费 协同监管服务平台、上海信托服务信托系统、风险管理等其他辅助系统。其中,经营 通过 B 端系统,实现注册、信息对接、预付 管理、会员管理等功能;消费 通过 C 端小程序浏 户和预付 产品,完成购、消费、退、举报等操作;G 端系统部署于政府政务云,同时接入前端交易数据,帮助政府各相关部 实时掌握辖区内 户发 底数及异 预,实现对 用途预付 的全流程动态管理;T 端系统以提高运营效率为核心,可实现 户在线 约开户,在线即时资金存管,724 小时高频交
117、易 处理,行业代表案例(预付类资金服务信托)-上海国际信托有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 54 以及 T+1 日的资金结算和 付。目前,上海信托成功 地了上海市首“用途预付 资金受托服务信托业务”,完成了首 户的预付 资金监管,造了上海信托“卫士”品牌的预付类受托服务产品。通过对接上海市 用途预付消费 协同监管服务平台和上海市大数据中心,协助政府对各类 户开展全周期动态管理,有效保障消费 权益,为上海市行政类综合监管提供了全新的金融服务类型。涉众资金管理领域,是信托比较典型的本源业务,也是信托公司参与和服务社会治理的重要抓手。近年来,涉众资金应用场景持续丰富,包
118、括预付、物业费,住宅专项 修基金等,社会资金管理市场空间广阔。涉众服务信托符合监管指引方向,也可以提升公司的管理规模,为信托业务引流,并扩大信托公司社会影响力。从业务特点上看,涉众资金管理具有类型丰富、适用场景多、账户数量多、体金额小、交易笔数多、频率高、时效性强等特点,对信托公司的托管和康存系统康存客户端康存客户端康存业务系统康存业务系统政府监管系统政府监管系统支付系统支付系统资金监管服务系统系统开放平台开放平台 户管理 户管理应用应用服务服务交易交易中心中心基础服务基础服务信托公司内部系统CFCACFCA 章系统章系统风控系统风控系统TATA系统系统TCMP/CCTCMP/CC服务服务信托
119、信托 WEBWEBwfxtwfxt-web.warweb.war服务信托开发平台服务信托开发平台fwxtfwxt-open.waropen.war资金监管业务 台资金监管业务 台stdstd-server.warserver.war收银台核心服务收银台核心服务pmcpmc-server.warserver.war运营管理系统运营管理系统fwxtfwxt-oms.waroms.warstcstc-server.warserver.war核心服务核心服务StcStc-server.warserver.war离线服务离线服务StcStc-nrt.jarnrt.jar权益登记服务权益登记服务StcSt
120、c-rights.warrights.war协议服务协议服务agmtagmt-server.warserver.war会员服务会员服务StcStc-cust.jarcust.jarredisredisminiominiooracleoraclemysqlmysqlsftpsftpRabbitRabbit-mqmq收银台收银台 支付地址、机构 支付地址、机构/个人注册,个人注册,产品同步,对账,购买,充值,产品同步,对账,购买,充值,退 退 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 55 运营能力提出了较大的挑战。因此,建立以客户为中心的账户体系,通系统各个环节,实现业务流程贯通,以
121、及开放接口,满足合作机构和业务场景的灵 管理是其数字化建设重点。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 56 信托公司开展特 资产业务属于创新型业务,由于不良资产处置模式复杂,特 资产类型多样,涉及关联方众多,处置周期长,对信息系统的安全性、稳定性和处理效率都有较高要求,登记管理方式与传统信托项目也有较大差别,导致信托公司现有的业务系统很难承载特 资产业务的管理,同时专业的信息系统开发厂 也没有成熟的产品。为了支持公司特 资产业务的发展,中信信托有限 任公司(以下简称“中信信托”)基于对业务逻辑的深入理解,充分发挥金融科技优势,用自主研发的方式建成了适合中信信托不良资产处置业务特
122、点的特资业务一体化运营管理平台,开创了行业先河。公司特 资产业务规模跃居行业前。中信信托特 资产管理系统上线后,实现数万名债权人、数千亿资产的管理和运营。充分发挥业务协同优势,建立了 团内外协同的一体化特资业务管理生态圈。团内通过与中信银行协同,实现数万名受益人同时在线参与的受益人大会的召开,并充分发掘客户潜力,为客户提供在线开户等其他增值金融服务。通过与光大信托协同,实现海航客户统一管理、标准化运营,并实现双方自动份额确认、子 章等交互。可以最大限度保障受益人的知情权、参与权和监督权,有效提升运营管理效率,良好适应业务转型背景下破产服务信托对于受托人勤勉 、提供优质服务的要求。中信信托抓住特
123、资业务登记管理本质,对系统进行合理分层,并行业代表案例(风险处置服务信托-1)-中信信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 57 对业务流程进行抽象和统一,既建立了面向客户的标准化服务流程和功能,也建立了统一的登记管理体系,实现了业务流程全线上化管理和统一运营,可快速推广到特资业务的多种场景中。依托该一体化平台,中信信托特资业务在 2023 年持续发力,先后 地多个信托项目,特资业务规模实现快速增长。特资系统能在 时间内高质量完成,标志着中信信托自主研发和交付能力迈上了一个新的台阶,特资业务运营管理能力和系统建设能力均处于行业领先地位。未来,将更加积极地探索新技
124、术,充分发挥金融科技创新驱动力,推动公司向数字化和智能化转型,助力特 资产业务高质量发展。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 58 “彩蝶”系 破产重整服务信托业务是建信信托为响应回归信托本源转型发展首创的业务模式,该模式利用信托天然的法律和制度优势参与债务企业风险化解,有效解决破产重整项目 见难题。根据重整计划规定,债务企业作为委托人以特定资产为信托财产委托建信信托成立信托计划,债权人通过 得信托受益权份额实现部分债权清偿。信托存续期间,建信信托履行受托人 任,包括配合债权人完成信托受益权份额领受和受益人登记、向受益人分配信托财产管理与处置收益等。为支持创新业务发展、搭建高
125、效快捷的破产重整业务 中运营体系,建信信托先后开展了服务信托平台系统建并实现与机构渠道客户端、个人客户移动端相关配套功能的快速 地。服务信托目前已实现关键业务流程及环节的线上化运营。全面支持信托受益权转受让、受益人信息登记、受益账户变更、机构经 人变更等业务流程,大幅提升客户信息 、核、合规 、合同 署、受益权登记、归 的工作效率。同时正在进行迭视 层视 层服务层服务层存 层存 层互联网机构客户服务平台 面内容管理平台 数据存 信息录入服务服务信托系统数据 服务信托系统 面 子协议模板管理及生成服务 件模板管理及生成工 信息 服务用户 量注册互联网个人客户服务平台 面服务信托系统行业代表案例(
126、风险处置服务信托-2)-建信信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 59 代优化,预计实现信息披露、受益人持仓及收益分配信息展示、个人客户线上 约、信托受益权冻结等功能,进一步提升运营工作线上化、自动化水平,实现业务提质增效的目标。在赋能高效运营的同时,机构渠道客户端与个人客户移动端的配套模块上线,为机构客户、个人客户提供便捷、安全的 方平台,有效提升客户体验及我司行业竞争力。自 2023 年 1 月系统正式运行起,已承接 9 个彩蝶产品的线上化运营,支持信托资产规模超 2 千亿元。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 60 自 2018 年资管
127、新规发布实施、今年 3 月银保监会发布“信托业务分类新规”以来,信托行业拉开了第三次转型的序幕。数智化时代的信托业务转型,产品不断创新,论从客户交互、交易频度、交互体验还是数据量相对于传统业务发生了巨变,中信信托以客户为中心,全面 造精准营销能力、客户经营能力、产品创新能力、投资研究能力、资产配置能力、一体化运营能力和风控合规能力的数智化,以实现信托公司价值。近年来随着中信信托业务转型的不断深入,围绕“做大型金融机构综合服务”定位,在产品设计方面不断创新,包括家族信托、家庭服务信托、递延服务信托、养老金服务信托、多策略投资信托、现金管理类信托等,公司秉承金融科技与投资研究、资产配置业务紧密结合
128、的理念,持续进行业务与科技及数据的深度融合,在信用研究、资管产品研究及资产配置业务的数字化、智能化、一体化方面深耕;同时,以数据为驱动,造业务数据化、数据资产化,实现大规模、多源异构内外部数据高效存,对数据进行结构化、标准化处理,使其沉淀为满足信用风险研究分析及预 和资产配置业务所需的资产。行业代表案例(投研-1)-中信信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 61 资产配置业务功能框架 信用风险评级与预 系统信用风险评级与预 系统:信托行业首家通过 OCR、NLP、知识 、大数据分析和机器学习等前沿技术,综合专家经验,实现对交易对手的企业 团关联网、面 情、二级
129、市场交易、信用研究报告的模型量化评分及分析,提前预 信用风险,为投资决策和风险管理提供科学依据,造端到端的、闭环式的信用风险管控手段,实现投前风险 算与预、投中风险监控、投后风险监 与 馈的信用风险控制中心,大幅释放人力投入,降低市场、信用、操作风险。信用风险预 系统功能架构 资产配置业务系统:资产配置业务系统:信托行业首家通过大数据、大模型、机器学(二)中信信托数字化转型战略之资产管理 财富管理领域家族 公 家族 公 高 值客户高 值客户大众客户大众客户个性化个性化 定制尊享的财富服务定制尊享的财富服务伴随式财富服务伴随式财富服务智能化财富服务智能化财富服务投前投前投中投中投后投后 基于用户
130、画像和投资偏好进行风险定位基于用户画像和投资偏好进行风险定位、推荐产品组合推荐产品组合 一 式一 式、自动自动、高效的产品下 高效的产品下,资产资产组合管理组合管理 资产收益风险分析资产收益风险分析,智能风险预 和再智能风险预 和再平 平 客户画像客户画像目标风险确定目标风险确定产品画像评价产品画像评价智能投顾智能投顾一 式下 一 式下 智能验证智能验证 子合同 子合同资产组合资产组合资产风险分析资产风险分析资产再平 资产再平 资产收益分析资产收益分析智能账户智能账户产品创新能力产品创新能力 发挥信托投融资创新能力发挥信托投融资创新能力,丰富信托产丰富信托产品线品线,覆盖债券覆盖债券、股权股权
131、、资本市场等跨资本市场等跨资产资产资管信托资管信托特 信托特 信托家族信托家族信托家庭信托家庭信托消金信托消金信托保险金信托保险金信托企业年金企业年金 业年金 业年金 信托信托 中台业务能力中台业务能力 提升信托托管运营提升信托托管运营、风险评 效能风险评 效能,通过通过规范化产品规范化产品 用户数据赋能中台用户数据赋能中台、产品创新产品创新托管运营托管运营数据中台能力数据中台能力风险评 风险评 合规管理合规管理金融科技能力金融科技能力 将影像将影像 生物生物 语音识别语音识别、人工智能移动人工智能移动互联网技术互联网技术,应用于产品创新应用于产品创新、中台业中台业务务 前端 合营销等场景前端
132、 合营销等场景机器学习机器学习知识 知识 云计算云计算 服务架构 服务架构大数据大数据能力支撑能力支撑资产配置资产配置前台 客前台 客数据驱动、顾智能算法和专家经验指标,使信评和投资团队对市场信用风险的关注方式改变并降低工作量。企业风险标 体系 规则规则关键 抽 去重、主体 信用 市场 管理 经营 财务 不可 力风险低频低频基本面基本面区域数据财务数据行业数据经营数据关系关系基本面基本面股权数据实控人关联经营关联高频高频市场面市场面工 变更司法 信 面 情市场报价高频高频中债 含 评级 情预 情预 情感面传导预 传导预 企业关联度股权 供应链 保传导重大风险事件可信度 财务质量财务质量预 预
133、计相关真实偿债能力资产质量财务异 财务异 预 预 经营指标同比异 经营指标行业位置异 约 率模型分行业结合专家指标 选要素分模型拟合 约特征得到 约 率主体信用风险预 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 62 习等前沿技术,构建资产中心、配置中心及风险监 中心,实现公司级资产配置业务线上全生 周期的闭环式管理,包括资管产品研究、资产配置方案、组合模拟 算、组合配置优化、机构代销生态通道对接、穿透式类风险因子归因分析及类 Barra 多因子风格漂移分析等,以及对产品进行标 式的定性评价、管理人进行 面 情预。资产配置业务系统架构 风险因子研究框架内置遗传算法因子挖掘系统和深度学
134、习因子风险因子研究框架内置遗传算法因子挖掘系统和深度学习因子合成系统:合成系统:运用前沿人工智能技术挖掘阿尔法因子,通过 选有效因子,自动优化组合配置并进行模拟 算、回 分析,形成从因子研究到配置组合优化的全流程智能化。投资管理系统:投资管理系统:信托行业首家实现信托与代销机构生态全 通,包括公募基金代销、私募基金线上 子 约、银行理财平台、券 台代销等;同时,实现一键式多账户、多资产组合下、组合智能 的 OMS 管理能力。资产配置业务系统资产配置业务系统自主决策型组合管理自主决策型组合管理养老金服务信托养老金服务信托受托管理型配置方案推荐受托管理型配置方案推荐 递延服务信托 递延服务信托中信
135、优品中信优品家族家族 家庭服务信托家庭服务信托应用功能层应用功能层数据处理层数据处理层投研工具投研工具资产中心资产中心供给方管理供给方管理产品信息管理产品信息管理产品研究分析产品研究分析管理人 调管理人 调产品入 产品入 定量评价定量评价策略标 策略标 年金组合年金组合资产包管理资产包管理配置中心配置中心约束条件管理约束条件管理资配模型资配模型(、风险平风险平价价、自定义权重自定义权重)组合回 及对比分组合回 及对比分析析组合优化再平 组合优化再平 中枢 调中枢 调、资产替资产替代代 产品组合指令 产品组合指令生成生成多账户组合指令多账户组合指令生成生成投资目标管理投资目标管理资产配置方案设计
136、资产配置方案设计交易通道对接交易通道对接风险监 中心风险监 中心数据 数据 、清 处理清 处理事前计划层风事前计划层风险 算险 算资产包工资产包工具具资产包构建资产包构建排名优选排名优选定期更新定期更新研究报告研究报告 观研究 观研究中观研究中观研究 合信托计划 合信托计划公募基金公募基金银行理财银行理财外部资产包外部资产包私募子基金私募子基金市场 情市场 情综合业务管理系统综合业务管理系统()系统对接系统对接财富管理系统财富管理系统()投资管理系统投资管理系统()年金受托投资年金受托投资监督系统监督系统估值系统估值系统()业 归因与 效业 归因与 效评价系统评价系统 投资业务投资业务管理系统
137、管理系统信用评信用评级系统级系统养老金产品养老金产品策略研究策略研究模型研究模型研究 调服务 调服务事前组合层风事前组合层风险 算险 算事后计划及组合层 事后计划及组合层 值预估值预估事后计划事后计划、组合及资组合及资产层风险归因产层风险归因策略验证及风策略验证及风格漂移预 格漂移预 事后计划流动性事后计划流动性、穿穿透式信用风险预 透式信用风险预 应用场景层应用场景层第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 63 基于上述平台,实现了研究、配置及交易一体化,提高协同效率,研究员能够专注于分析研究,提升研究水平,组合经理能够专注于组合调仓优化回 上,可以试算调仓对组合久期、收益率等
138、的影响,提升组合管理能力;交易员能够专注于实时头 和实时组合指标上,提升投资交易能力。中信信托在数字化转型的浪潮中,将持续科技赋能业务创新和经营转型,提升资产端信用研究、产品研究、资产配置能力,为财富客户提供分层的个性化财富服务体验、千人千面画像、伴侣式陪伴以及收益风险 配的财富增值保值服务,从而提升中信信托乃至整个信托行业在资产配置及投资研究领域的品牌价值。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 64 为深入贯彻 实资管新规、信托三分类的监管要求,长安国际信托有限公司(以下简称“长安信托”)围绕公司标品业务转型,支撑资产配置事业部业务开展,资产配置事业部与信息技术部联合组建资产
139、配置数字化转型共创团队,搭建研究、投资和管理为一体的资产配置投研管理体系,促进资产配置的科学化和精细化,有效 地机构投资、高 值客户定制化的资产配置需求,造长安信托特 的资产配置业务品牌。目前已实现 观及资产气象跟踪、管理人 调、基金产品、大类资产配置、组合构建分析、效归因、策略标、投资决策、母基金分析、风险监、个性场景等。同时引入公私募基金、观指标、因子模型等多渠道外部数据,提升产品运作效率,沉淀资产研究成果,实现了资产配置业务线上化管理目标。在该平台的赋能支持下,对于开展市场研究分析,能够及时掌握 观经济指标跟踪,大类资产市场 现,解决以往资 行情信息 财富管理财富管理家族信托服务信托资管
140、机构高 值客户数据中心数据中心外部数据外部数据业务系统业务系统资配模型资配模型量化指标量化指标策略标 策略标 接口接口业务数据业务数据统一交互统一交互 地 地清 加工清 加工管理人及资产管理人及资产画像画像私有基金管理人数据 私有基金管理人数据、投研知识 投研知识 决策 决策 调 调 入 入 指令 指令 提高决策 效率提高决策 效率 私有数据等私有数据等研发平台研发平台系统管理系统管理组织角 组织角 户样式 户样式统一认证登录平台统一认证登录平台资产管理资产管理场外交易场外交易公募基金公募基金私募基金私募基金银行理财银行理财同业产品同业产品场内交易场内交易交易所交易所 股通 股通银行间银行间期
141、 市场期 市场全资产交易管理全资产交易管理资金划拨、估值、项目、份额等运营支撑系统 、企业 信、共享等工具,支撑重要提醒、问卷调、报告 出等,提高交互效率数据范围数据范围私募基金因子行情公募基金资产气象运营支撑运营支撑、辅助功能辅助功能业务价值业务价值市场研究跟踪市场研究跟踪高效构建组合高效构建组合精细策略标 精细策略标 母基金 效分析母基金 效分析线上基金投资线上基金投资定制客户报告定制客户报告风险 情监 风险 情监 提高 效率提高 效率公开数据公开数据私有数据私有数据 调模板 调模板决策 决策 入 报告入 报告管理报告管理报告因子模型因子模型三方数据三方数据私募基金私募基金监管协会监管协会
142、 情资 情资 业务数据业务数据配置报告配置报告基金 基金 配置模型配置模型归因模型归因模型策略分类策略分类资产配置资产配置资产配置资产配置组合平 组合平 资本 设资本 设资产模型资产模型构建组合构建组合组合共享组合共享数智化数智化标准标准 配置化配置化工程化工程化标 指数标 指数优选策略优选策略 产品产品 调 分 调 分基金研究基金研究基金入 基金入 管理人研究管理人研究基准比较基准比较组合模拟组合模拟策略研究策略研究 分评价 分评价投后管理投后管理母基金信息母基金信息策略环境策略环境 效分析 效分析投顾 现投顾 现归因分析归因分析市场环境市场环境风险管理风险管理黑名 黑名 基基础础数数据据模
143、模板板报报告告量化模型 接口接口资产配置业务系统建设目标资产配置业务系统建设目标市场跟踪市场跟踪 观气象 观气象因子指标因子指标市场 现市场 现策略指数策略指数资产 现资产 现研究报告等研究报告等角 权限角 权限 观气象业务系统解决方案私募基金行业代表案例(投研-2)-长安国际信托有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 65 效率低的问题;对于开展基金产品研究,通过数据 地、RPA 、API 接口等方式,引入公私募、外部第三方多数据源,全面覆盖基金产品数据,解决手工频繁操作的情况;对于开展资产组合建设,支持股票、债券、基金等标准化多资产配置,按照 观经济周期与大类资产配
144、置模型快速实现组合构建,满足自上而下和自下而上多种构建方式;对于投决 支持,与决策 系统实现接口交互,实现基金入 决策线上化,构建长安信托公私募基金,沉淀资产知识。通过以上业务场景的应用,极大的满足资产配置的投研决策,更好的满足投资 资产配置的需求。后续将进一步推进资产配置系统建设和资产配置研究,一是深化资产研究框架,科技赋能提高资产研究效率;二是夯实业务系统基础功能,提升用户体验感;三是丰富业务功能场景,基金生态探索等功能;四是培养自主研发能力,沉淀知识成果,领先行业布局资产配置系统以增强研究实力和扩大资产规模,赋能公司资产管理与财富管理业务。开展投研系统的建设,需要结合公司业务思路明确系统
145、定位,可围绕母基金 效风险管理,侧重投后;可按照投研为核心的一体化平台方案,侧重研究;行业现状,资管机构在 FOF、MOM 组合投资方面处于起步阶段,多以账 端模式或 基础 UI 界面进行分析,部分头部信托公司进行产品自研,行业尚未有标准成熟的 地产品,需要在使用过程中不断 磨提升;数据方面,私募数据披露不够透明,能提供基础数据为排排、朝阳等,衍生数据不一,需要结合自身需要进第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 66 行选型,目的确保数据的稳定性,如需进行深度研究要对私募数据进行清 加工,为系统提供准确清晰的数据源,满足系统进行投研投后分析。总之,投研系统的建设呈现出个性化、定
146、制化的特点,起步阶段需要把控好业务思路与需求边界,评估好需求的可行性和实用性,有利于项目的顺利推进。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 67 5 5、管控、管控能力:风险管理数字化建设有待加强,合规管理的数字化建能力:风险管理数字化建设有待加强,合规管理的数字化建设基本满足展业需要设基本满足展业需要 数字化管控能力能够更高效地保障业务经营的规范有序发展,数字化的风险管理与合规管理是管控能力建设的重点。其中,风险管理围绕信用风险、市场风险、流动性风险与操作风险等内容展开;合规管理围绕外规内化、销 服务全生 周期、交易监控与监管报 等内容展开。整体来看,信托业数字化管控能力建设有
147、待持续提升,特别是风险管理,需要结合信托业务三分类新规要求构建新型的数字化风险管理体系。风险管理方面,数字化建设总体较为薄弱,处于起步阶段。风险管理方面,数字化建设总体较为薄弱,处于起步阶段。调研结果显示,仅 16%的信托公司搭建了专 的风险管理系统,约 60%的信托公司主要基于相关业务系统开展风险管理。分项来看,信用风险、操作风险的数字化建设相对较好,近一半的信托公司都对 情监控、项目评级和 调 建立了数字化的应用支持;超过 82%的信托公司针对交易指令发起与复核等重点操作环节建立数字化的应用支持。而市场风险、流动性风险的数字化支撑相对较弱,市场风险预、现金流预 等重点工作的数字化应用的行业
148、普及度不足 30%。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 68 图 2.21 风险管理重点金融科技应用普及情况 合规管理方面合规管理方面,数字化建设已基本满足展业需要。调研结果显示,行业整体在销 服务全生 周期中涉及的 、交易 、投资 适当性管理等数字化实现渗透率均已达到 80%以上,对 KYC 的数字化渗透率也达到了 66%。特别是在监管报 方面,超过 89%的信托公司已实现了对大部分报 数据的自动抽,超过 79%的信托公司实现了对大部分报 数据的自动质检。图 2.22 合规管理重点金融科技应用普及情况 风险管理平台数字化应用情况信用风险市场风险流动性风险操作风险风险预 管理
149、风险偏好管理 量化模型分析规划中客户评级交易对手关联关系资金流监控 情监控市场风险预 市场风险指标量化市场风险评估监 现金流预 流动性分析融资 中度流动性限额管理操作 行检 客户资格 及信息管理交易指令发起复核其他其他关键风险指标监 会计自动 核 调 资产穿透风险管理平台数字化情况风险管理平台数字化情况 动态外规内化数字化应用销 服务全生 周期交易行为监控管理外规检索外规与内部制定的比对分析 交易 投资 适当性管理其他异 交易行为监控关联交易核 其他合规管理数字化现状合规管理数字化现状 数据抽 数据质检数据自动化报 监管报 数字化程度监管报 数字化程度覆盖少部分数据覆盖大部分数据覆盖所有数据覆
150、盖少部分数据覆盖大部分数据覆盖所有数据覆盖少部分数据覆盖大部分数据覆盖所有数据第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 69 6 6、ITIT 支撑:总体保障基本建立,但尚不稳健支撑:总体保障基本建立,但尚不稳健,有待进一步夯实提升,有待进一步夯实提升 信息安全方面,规性防 已基本建立,突发性网络攻击应对有信息安全方面,规性防 已基本建立,突发性网络攻击应对有待加强。待加强。调研数据显示,89%的信托公司已建立了信息安全专岗,较2021 年进一步提升;绝大部分信托公司都建立了覆盖防火墙、入侵检、端防病毒、堡垒机、漏洞扫描等功能的 规性网络安全防 体系,已有 55%的信托公司应用了态
151、势感知技术。此外,对于重要信息系统,50%信托公司已达到等保 3 级标准。但另一方面,结合调研访谈和行业实际来看,鉴于前期积累相对较少,当前行业整体对突发性、针对性的网络安全防 能力相对有限,需要持续加强。图 2.23 信息安全建设普及情况 业务连续性方面,基础 备保障进一步夯实,业务级容 尚不充业务连续性方面,基础 备保障进一步夯实,业务级容 尚不充分。分。调研数据显示,绝大部分信托公司均实现了同 备,超过 81%的信托公司建立了数据级容,较 2021 年进一步提升,但行业整体的业务级容 保障尚不充分,仅 35%左右信托公司具备实时/准实时的业务切换能力。鉴于信托业务三分类新规实施后,服务信
152、托等创新业务的实时性要求均较高,行业整体在业务级容 建设上有待加强。信息安全岗设立情况重要信息系统安全等保评级网络安全管理防 手段 是等保 级等保 级等保 级 未做等保评级防火墙入侵检 件网关 端防病毒 内外网络隔离堡垒机主机安全 流量安全监 漏洞扫描 态势感知网络安全管理情况网络安全管理情况第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 70 图 2.24 业务连续性建设普及情况 云服务方面,行业上云尚处探索阶段,私有云是主要方式。云服务方面,行业上云尚处探索阶段,私有云是主要方式。调研数据显示,近 70%的信托公司不同程度地开展了云服务探索,较 2021年小幅增长。其中,私有云是主要
153、上云方式,使用公有云或以公有云为主的混合云的信托公司占比仅 6.4%。从不同业务上来看,销 支持等外围业务系统是上云的重点,近 50%的信托公司开展了尝试。对于核心业务系统上云,行业整体仍较为谨慎。图 2.25 行业云服务建设普及情况 信创国产化信创国产化方面,行业整体起步相对较晚,尚处探索发展阶段。方面,行业整体起步相对较晚,尚处探索发展阶段。调研数据显示,公软件、服务器两个领域的国产化程度相对较高,而在操作系统、数据、中间件等领域,国产化程度较低。同 备异地 备数据级 备业务级 备其他 未建立 备系统,规划中 备 施建设 备 施建设 云服务应用情况云服务信息系统应用情况云原生技术应用情况已
154、使用公有云已使用私有云已使用混合云(私有云为主)已使用混合云(公有云为主)其他 未上云 不需要销 支持服务类系统资产服务业务类系统风控合规管理类系统 公类系统其他 未上云 未 用云原生技术计划 用云原生已 用云原生云服务使用情况云服务使用情况第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 71 图 2.26 行业信创建设普及情况 )国产服务器)国产操作系统)国产数据 )国产中间件)国产 公软件信创国产化现状信创国产化现状少部分国产化大部分国产化全部国产化规划中 不需要少部分国产化少部分国产化少部分国产化少部分国产化大部分国产化大部分国产化大部分国产化大部分国产化规划中规划中规划中规划中全
155、部国产化 不需要 不需要 不需要 不需要第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 72 平安信托业务连续性建设以风险部 头,组织合规、品宣、人事、行政、中后台、业务后管等部,为有效应对重要业务运营中断事件,建设应急响应、恢复机制和管理能力框架,保障重要业务连续运营的管理过程,推动建立业务连续性管理制度,详细制定公司业务连续性目标、策略、组织形式、方法、标准和流程。根据公司业务连续性目标、策略,结合金融机构属性和现状,IT服务连续性管理是其中重要一环。公司以信息科技部 头,建立了IT 服务持续性管理制度,规范公司 难恢复规划、恢复实施和日 的管理,以确保在 IT 系统发生 难的情况下
156、能够快速恢复 IT 服务,最大限度地降低中断对业务的影响,从而确保高效、有效地保持IT 服务持续运行。平安信托通过 IT 难恢复计划(DRP)保障服务持续性的实现。管理对象包括组织机构、难恢复需求分析、难恢复方案制定、难备份环境 、难恢复预案的演练和管理、应急响应和 难恢复、计等过程,在此重点 难恢复技术建设方案。公司当前有对外客户的在线服务,对内作业和管理支持系统,以及公共技术平台等,结合监管要求,了“两地三中心”的技术方案。根据系统和服务的 RTO/RPO 不同的容 等级。具体是深圳建设生产 IDC 和同 双 IDC、上海建设远程 备 IDC。深圳两个 IDC是双 互为备份,上海 IDC
157、在发生 害情况下,启动远程恢复系统和服务。行业代表案例(业务连续性)-平安信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 73 两地三中心灾备架构 IDC 建设 平安信托在深圳同 完成了双 IDC 建设,每年演练双 同 快速切换(10 分钟内),期间也发生过类似数据 实例意外宕机,切换到同 双 数据 的情况,有效降低服务中断带来的影响,保障服务有效性。平安信托在深圳、上海完成两地三中心 IDC 建设,每年度进行实战演练切换。最近一次演练,模拟在重大 害发生情况下,约 60 分钟切换到 备 IDC,恢复系统和服务。为业务发展,在发生极端情况下提供有力保障。业务连续性下的
158、IT 服务连续性的建设,是一个复杂、高成本的体系,也是一个时间跨度比较大的工程。涉及多个部/组织协同,涉及基础设施建设,涉及应用整体架构设计,涉及每个系统/组件,涉及支撑平台和运。所以从上至下明确 IT 服务连续性要达到的目标,合理的策略和规划,适当技术方案,建设规模合理、成本适当、效能高的服务连续性保障体系。监控告 监控告 变更管理变更管理 资产管理资产管理 事件管理事件管理 自愈平台自愈平台 平安平安云云 户 户数据 主实例数据 主实例 双机双机 同 多 同 多 容 容 双机双机 远程容 远程容 双机双机 云 户云 户运 管理运 管理 服务层服务层深圳区深圳区 同 双 云区同 双 云区 容
159、 容 上海远程容 区上海远程容 区 群 群 资源 资源 业务领域业务领域云服务层云服务层 群 群 资源 资源 服务及公共服务服务及公共服务 网 网客服客服产品产品资金资金信托信托 智能智能风控风控客户客户信息信息资管资管估值估值监管监管报 报 资管资管估值估值监管监管报 报 服务及公共服务服务及公共服务双 双 群 群 资源 资源 服务及公共服务服务及公共服务容 容 对象存 对象存 工作流工作流消息 日志云日志云 部署部署 网 网客服客服产品产品资金资金信托信托 智能智能风控风控客户客户信息信息 网 网客服客服产品产品资金资金信托信托 智能智能风控风控客户客户信息信息资管资管估值估值监管监管报
160、报 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 74 随着数字化进程的不断加速,传统的 IT 架构“厚、重、笨”,需求支撑的周期长、速度慢,长链条、紧耦合,灵 性差,严重制约了业务创新模式的发展。基于此,五矿国际信托有限公司开启探索企业级的 DevOps 建设,引入 DevOps 工具链加强流程体系建设,用统一的工具链实现稳敏双态实践并行,确保项目质量与管理的“可视、可管、可控、可信”。在研发管理流程上,五矿信托针对流程体系建设和平台支撑能力进行了双向探索,实现稳敏相融。在流程体系建设上,利用 TAPD 和 鲸 DevOps 等工具搭建起统一的 DevOps 工具链;平台支撑能力方面
161、,围绕流程规范、工具能力、运营服务等构建起全新的 DevOps 能力体系。实践中,五矿信托把工具体系相融合,通过端到端一体化方式推动稳敏双态开发、试及发布流程。以质量风控流程为例,基于TAPD、Gitlab 和 鲸 DevOps 产品 成,在代码仓 上,通过工作项加强流程体系建设 根据目标形成适合团队的流程体系建立高效的敏态研发管理体系需求管理建立透明的管理制度配置管理快速响应业务变化核心目标 规范的项目规划与管理 可靠的质量和 试 可 踪的研发数据 敏态研发管理体系 工具链改进规划持续 成、持续交付敏捷计划和进度管理配置变更管理持续 成和发布研发数据分析将敏态研发体系内建到工具链平台需求定义
162、和管理 多样的,混合型的研发模式支持;重点关注复杂型稳敏结合的项目如 进行支撑目标形成体系试点导入工具链构建完成全面推广传统模式(稳态体系 工具链)敏态模式(稳态体系 工具链)看板方法 监控和度量数据分析现状 断分析现有的敏捷团队的核心成员的 访,了解目前组织实施情况。包括人员、流程、结构、交付物以及各项 式等,形成适应企业的研发体系方案根据上述方法论形成对 体系支撑的敏态研发体系并进行试点导入 行业代表案例(DevOps)-五矿国际信托有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 75 目 ID 能够与代码进行关联,并在 TAPD 上可以看到需求信息、开发信息和 馈信息、试
163、用例以及一些 bug 情况。在工具平台 实上,五矿信托通过组建 拟团队,解任务需求,细化成员分工,实现 DevOps 平台在企业内部 地。在持续改进方面,通过 DevOps 平台对研发全生 周期可控、可视,自行识别 板,进而持续迭代优化。同时导入敏捷实践、看板实践和研发过程管理系统,实现对人员、团队、组织的透明化管理;增加数字化分析能力,通过设定度量指标体系、提供组织级效能分析、提供对接外围的数据接口等让组织效能看得清;完善 DevOps 生态链,从 量研发投入产出、生成版本发布计划等环节提升平台能力,形成最佳实践,帮助企业各研发团队更好地、更规范地去使用平台,实现研发效能整体提升。DevOp
164、s 平台功能分为过程管理、持续交付、试管理三部分,上有统一的平台权限管理,下有统一的安全能力质量保证,做到从需求、研发、试、部署,端到端的自动化流转与全方位管理,让平台建设质量、风控 质量内建要求需要在平台中实现,包含数据、性能、体验等非功能性质量要求 平台规划和建设要满足安全、合规、风控等 计要求 平台规划要符合体系架构要求和规范约束 平台建设要 在用户角度提供一 式服务 平台演进要参考成熟度等级要求架构、体系组织架构组织结构、角 权限、技术架构实施工艺流程、规约、功能、质量等要求成熟度模型平台能力参考和演进路径度量规范数据 、馈和度量规范等要求文化建设团队能力提升,促进架构和技术演进 体系
165、流程要 在平台工具中实现,可在试点推广 平台要支持流程交付物的线上化 平台要考虑流程中的管控环节流程、规约 平台要实现体系约定的节点能力 工具实现的能力 量 在平台内 节点能力要符合度量规范要求能力、度量以平台规划吸 业内先进经验和技术发展趋势,参考五矿信托组织级研发体系的规范和流程要求,指导平台与工具建设,通过端到端一体化方式实现稳敏双态开发、试及发布流程,更好的从体系层面支撑团队实践推广以提速增效第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 76 价值流真正流转起来。在实施中,五矿信托通过工具支撑敏捷管理项目流程、构建 成、部署等能力,实现流程编排自动化;统一管理 试用例,把 试管
166、理环节纳入需求交付整理流程,启用自动化引 指定 行 试 本,精确度量,实时监控,提高 试有效性。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 77 结合公司转型战略,在原有系统架构、核心开发厂 法快速响应公司不断增加的创新业务需求、客观上制约了公司业务快速发展的背景下,中粮信托有限 任公司(以下简称“中粮信托”)于 2022年启动以 造数字化快速响应能力、赋能业务发展为主要目标的数字化 2.0 战略,数字化 2.0 战略从基础设施、应用架构、团队组织、服务管理体系、信息安全等方面加强数字化能力建设。在应用架构方面,中粮信托以数字化中台为总体思路,将共性需求进行抽象,造成平台化、组件化的
167、系统能力并共享使用,先期布局研发管理、运营管理、金融服务、企业数据中心 2.0 四大核心基础平台。定义为技术中台的研发管理平台主要 出敏捷开发能力。与许多信托公司不同的是,中粮信托选择基于多年自主研发经验积累自主搭建技术中台,一方面确保从应用底层开始的整体自主可控,另一方面也可以避免市面上许多技术平台因为本身过重导致在使用过程中对信托公司普遍不太富裕的研发资源的过度消耗。中粮信托自主设计、研发的研发管理平台在设计中融入大量贴近信托行业系统研发场景的设计,因而能为中粮信托系统研发工作带来更高的效率。其核心组件包括:Action 服务设计框架、Action 解释型前端框架、Action流程引 等。
168、结合自主研发并嵌入到 IDE 的代码生成器等工具,可以让研发人员专注于各自领域内的具体业务逻辑研发,降低研发人员技术水平要求并提高研发效率。基于该平台研发的运营管理平台已于行业代表案例(技术架构)-中粮信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 78 2022 年底正式投产运行,3 个 Action 组件已提交发明专利 ,其中 1 个已 颁发明专利证书。定义为业务中台的运营管理平台、金融服务平台主要 出平台化、组件化的系统能力。为解决传统竖井式架构普遍存在的 闭、耦合度高、重复造轮子、对接成本高等问题,中粮信托 用自主研发、合作研发相结合的方式,将传统 OA、CRM
169、、TA、PM、AM(不含场内)等系统进行了 解,并按从领域到模型再到场景的设计思路用 服务框架进行了重新组织,从而形成模块化的系统能力,并通过模块编排和流程组织,快速支持各类创新业务场景。基于中粮信托自主的技术框架,所有的系统能力均可在受控的前提下被内外部系统开发人员根据需要自由调用,从而 破不同开发 之间的技术壁垒。基于领域、模型、场景的设计框架,复杂的业务逻辑被分解成众多相对简 的逻辑 元,从而有利于内外部细分领域专业能力、资源的整合与调度。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 79 定义为数据中台的企业数据中心 2.0 主要 出高效的数据资产管理、数据应用开发、数据服务等
170、能力。中粮信托在 2018 年自主搭建了以传统数仓为主要特征的企业数据中心,主要用于监管报 等数据应用场景。为解决数据应用开发、数据资产管理工具化水平较低等问题,中粮信托通过选型外 了猛犸平台作为数据技术底座,通过模型复用等方式按主题域快速构建标准数据资产模型,通过 CDC 等工具将各源系统数据准实时归 到贴源层,并利用平台离线计算、实时计算能力对贴源层数据进行加工,形成准实时、标准化的数据资产,按不同应用场景需要加工到应用层,结合 BI 等工具平台快速构建各类数据应用,并通过数据接口服务等形成数据闭环。中粮信托总体上从数字化快速响应能力建设、数字化需求挖掘与实现两条线推进数字化建设工作,为解
171、决技术和业务两个声音的问题,中粮信托 2022 年开始在高度依赖信息系统的领域引入“数字化+”联合工作组机制,即由数字化中心和运营、业务部 等组建联合工作组,由运营、业务部 资深人员 任组长,工作组定期沟通,滚动梳理相业务 Oracle业务 SQL Server业务 MySQL数据源CDC实时增量ODS贴源层DWD明细层DIMDWS离线指标实时指标业务宽 数据中台ADS应用层项目管理业务中台(OMP+FSP)抽 同步存 ETL流式抽 应用数据调度账户管理合同管理客户管理权益管理渠道管理资产管理治理加工加工CRAWL动态爬 经营分析监管报 量化风控智能投研第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉
172、转型能力支撑 80 应领域的数字化需求,形成一致目标,孵化数字化建设项目,定期向数字化委员会汇报进展,跟进项目开发、实施、验收及后评价。以运营数字化联合工作组为例,在 2022 年孵化并 地资金清算网关、估值自动化、合同全生 周期管理等多个数字化建设专项,使得公司估值、资金清算等运营工作效率得到极大提升。除联合工作组机制外,中粮信托在运营管理平台开发了需求管理模块,业务人员可在线提交数字化需求,并经过沟通、确认、核、分析、设计、开发、试、发布、评价等标准化需求处理流程实现业技联动。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 81 7 7、数据支撑:机制建设较为全面,但支撑能力和业务应
173、用尚不充分、数据支撑:机制建设较为全面,但支撑能力和业务应用尚不充分 组织机制方面,行业整体普遍较为重视,并建立了较为全面的组织机制方面,行业整体普遍较为重视,并建立了较为全面的制度规范。制度规范。调研数据显示,超过 90%的信托公司设立了明确的数据治理 头部,超过 80%的信托公司在不同程度上建立了数据治理专岗,与 2021 年基本一致。同时,71%以上的信托公司制定了数据治理相关工作制度,42%的信托公司专 制定了数据战略。图 2.27 数据治理组织机制建设情况 数据标准化方面,标准规范建设渗透率较高,但标准应用仍需加数据标准化方面,标准规范建设渗透率较高,但标准应用仍需加强。强。调研数据
174、显示,超过 80%的信托公司开展了数据标准建设,覆盖客户、产品、资产、财务、监管报 等多个领域,信托公司数量较 2021年进一步提升,其中监管报 数据的标准化建设行业渗透率最高,达到 69%,有 13%的信托公司已实现了对所有类型数据的标准化建设。但大部分信托公司其数据标准仅在个别系统或新系统中的应用,仅13%的信托公司实现了数据标准在新旧系统中全面应用。图 2.28 数据标准化建设情况 42%13%24%71%16%37%52%42%2%71%24%29%56%5%8%37%50%2%数据治理建设内容数据治理专岗设立数据治理 头部 其他 设置专岗仅 头部 设有专岗所有部 都设有专岗 头部 和
175、少数部 设有专岗金融科技部 头部 其他 数据战略与规划 完善相关制度规范 数据标准管理 数据质量管理 数据安全管理 数据平台及管理系统 地 数据资产管理运营管理部 风险管理部 数据标准化建设数据标准化应用情况数据标准化建设现状数据标准化建设现状客户经营类数据产品管理类数据交易类数据资产类数据财务类数据管理类数据监管报 类数据所有数据仅少量标准应用于个别系统中仅在新建系统中应用仅在新建系统中应用,但与旧系统实现了 全面标准化 未应用,规划中 不需要其他第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 82 质量管理方面,行业整体较为重视,但数字化程度有待提升。质量管理方面,行业整体较为重视,
176、但数字化程度有待提升。调研数据显示,约 73%的信托公司已不同程度开展数据质量管理,超过60%的信托公司建立了质量检核规则/方案,42%的信托公司建立了质量跟踪机制,信托公司数量均较 2021 年有所增加。但从实现方式来看,数字化程度有待提升,建立企业级数据质量管理平台的信托公司仅为 23%,多数信托公司主要通过传统人工方式或基于特定业务系统内置模块开展数据质量管理。图 2.29 数据质量管理建设情况 数据应用方面,数据中台建设稳步推进,但应用服务尚不充分。数据应用方面,数据中台建设稳步推进,但应用服务尚不充分。调研数据显示,近 60%的信托公司建立了专 的数据中台,具备较为全面的数据 和存
177、能力,与 2021 年保持一致。但从数据应用支撑来看,能够响应业务用数需求,提供针对性数据应用服务的信托公司仅 40%左右。从用数场景来看,当前数据中台所提供的数据应用主要 中在可视化、经营分析、信息披露等领域,面向其他业务场景的数据应用较少。数据质量管理开展情况数据质量管理数字化程度数据质量管理建设现状数据质量管理建设现状检核规则和方案数据质量管理平台问题跟踪机制问 及整改机制 未开展,规划中监控预 系统定期出具检核报告手工管理数据质量,线下跟进业务系统内嵌该业务模块相关的数据质量 核规则企业级数据质量管理平台,动态监控数据质量 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 83 图
178、 2.30 数据中台及应用建设情况 数据中台建设数据中台建设 数据中台应用内容数据中台建设程度具备 、存 等功能为所有业务提供数据服务 不需要为部分业务提供数据服务其他未建设数据中台,规划中数据可视化客户标 画像实时估值经营分析财务处理信息披露实时监控其他 不需要第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 84 当前金融行业对数据治理的重视程度也越来越高,“数字化转型,治理先行”逐渐成为行业共识。平安信托在数字化转型过程中,经过几年的持续探索和治理实践,总结出一套全面、行之有效的数据治理体系,充分数据价值释放,成效显著。信托业整体的科技投入偏少,数字化底子薄弱,数据治理面临诸多痛点。
179、一方面,系统大多是竖井系统,缺乏整体的规划,业务标准和数据标准不统一,数据分散杂乱,难以整合利用;另一方面,业务流程在系统间存在诸多断点,数据质量较差,难以有效管控。此外,技术系统 后、难以满足数据管理需求,数据安全和风险 患成为挑战。如 开展有效的数据治理,成为行业数字化转型亟待攻破的难点。“价值创造”是平安信托数据治理模式坚守的原则和行动的宗旨,数据治理的效果要用数据创造的价值来 量。平安信托基于这个原则和宗旨,进行全局顶层设计,构建完整的数据治理体系,括来说就是:一张、一条路、三方法、深赋能。“一张”是指公司在决定开展数据治理工作时会围绕公司战略制定数据治理的 规划;“一条路”是指实施路
180、径,用“整体规划,分步实施”的理念将数据治理工作进行阶段划分;“三方法”是 实在机制层面,主要从治“规”,治“人”,治“数”三个方面展开;最,数据治理 在业务赋能上,创造业务价值。行业代表案例(数据治理-1)-平安信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 85 其中,“治数”的核心关键可归纳为三个“全”,即全流程系统 通、全链路质量管控,以及全领域安全管理。1、全流程系统 通。数据治理不仅仅是处理数据本身,更重要的是与业务流程相结合,在数据源头确保数据的完整、一致、准确和及时,其难点和核心就是对业务流程的优化和重塑。通过流程再造,实现业务流的线上化管控,系统间全流
181、程 通,紧密衔接 断点。以“外部投资标的”信息管控为例,以前平安信托在 8 个系统中都存在建券入口,缺少统一管控,多口录入、重复录入,导致信息凌乱、空值率高。通过数据治理,对券入口进行了“关停并转”,对流程进行了统一并增加了复核流程,外部产品券数据字段空值率从 47%下降到0,数据准确率提升 21%。2、全链路质量管控。基于业务场景,进行覆盖事前、事中、事后全链路的数据质量管控。事前,明确数据 任,所有线下数据纳入系统化管控范围,同时确定数据标准,统一数据口径。事中,做好过程控制,实数据的 核及 验机制,防 数据错误;同时,配套质量在高层指导和支持下,我 构建 路 法 能 的平安信托数据治理体
182、系平安信托数据治理体系平安信托数据治理体系(规划 规划 实施路径实施路径 方法机制方法机制 赋能业务赋能业务)计划 行检视改进长效长效机制机制 基于业务战略基于业务战略,服务业务战略服务业务战略 引入业界先行治理实施方法论引入业界先行治理实施方法论 结合公司现状结合公司现状,形成数据治理形成数据治理体系体系 出纲领性指导规划 出纲领性指导规划 解 规划 解 规划,规划实施路径规划实施路径 明确建设阶段划分明确建设阶段划分 合理分配各阶段 地实施计划合理分配各阶段 地实施计划 指导数据治理体系建设指导数据治理体系建设 规划 规划 实施路径实施路径 方法机制方法机制 赋能业务赋能业务 治治 规规
183、:建章立制建章立制 治治 人人 :认 认 文化文化 治治 数数 :专项治理专项治理 赋能业务是一切数据治理的赋能业务是一切数据治理的出发点和 点出发点和 点,以 为始以 为始 明确数据治理的业务赋能的明确数据治理的业务赋能的考核导向考核导向 重点项目必须有数据治理子重点项目必须有数据治理子项目项目 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 86 预 监控,确保问题及时发现。事后,做好监督控制,对应用场景中的数据质量问题开展全面分析,实数据问,推动数据问题的修复,实现数据质量的闭环管理。3、全领域安全管理。基于“横到边、纵到底”的理念,构建以实现客户 私权为核心的数据安全体系,慎处理
184、在数据的收、传、存、使用、删除、销毁等各环节的操作,严格进行数据全生 周期管理。通过信息收 授权、传 加密、存 加密、使用管控、删除彻底、监督销毁等 施,严防数据安全风险,确保公司内、外数据的有效隔离,未经授权数据 法共享。平安信托按照“三个 One 和三个 ”整体思路建成企业级数据中台,即统一数据平台、统一数据模型、统一数据服务、更多数据产品、数据场景应用和 出更多数据价值。在数据中台内,平安信托建设了企业级数据治理平台,包括数据架构、数据模型、数据标准、数据质量、元数据、数据安全、数据资产等治理套件/工具。其中,数据标准的套件嵌入系统开发流程,提升 标率;数据质量监控雷达,周期性监控数据质
185、量,形成质量报告,闭环管控;自动化管理元数据的 、变更、血缘和影响分析等,促进元数据准确和共享;以“技术和制度”双轮驱动实施“传存用毁”全过程数据安全管控;借助 AI 等技术更快更准地进行数据资产 点,形成数据资产地,尝试推动数据资产估值。数据治理平台实现了数据管理的信息化、便捷化、规范化和安全第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 87 化,在数据流转环节实现一定程度的自治,为数据治理工作奠定坚实的技术底座。公司的数字化转型离不开数据治理。三年来,平安信托在数字化转型过程中,共开展四轮全链路的数据治理,针对问题数据“清存量控新增”,优化变革业务流程 59 项,梳理字段 1.7
186、万,整改风险项510 项,修正异 数据 22 万+,推动公司完善制度 6 个,提升全员的质量意识。在数据治理的推动下,平安信托的数据价值得以全面释放。在业务赋能方面,通过智能化的系统建设,支撑保险金信托业务规模超千亿,市场规模占比过 60%。在风险管控方面,基于完整的数据流和高质量的数据基础,实现募、投、管、退全方位的智能化风险管控。在运营提效方面,通过自动估值等智能化手段,支持产品高效运作,形成展业优势。22 年在产品数量增幅57%,估值次数增幅70%的情况下,运营成本不升 降。在监管合规方面,深圳银保监局发布 2022 年下半年报 质量评价,平安信托在 74 家对比组中得分最高。数据治理是
187、一项企业级工作,不是仅靠科技就能解决问题的。高层真正地重视是成功关键。工作难点和核心是对业务流程的优化和重塑。数据必须从源头抓起,从根上解决。数据质量提升的关键是对数据的使用,要结合实际的业务场景 地。数据治理是个持续工程,需要长期坚持不懈,不可能一蹴而就。组织需要建立并不断完善数据治理策略、流程、技术,持续推动治理,才能真正实现数字化转型。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 88 数据治理与公司数字化转型、公司精细化管理密不可分。数据治理工作的开展,应立足当下,着眼未来,结合监管要求,外看同业实践,内看痛点需求,秉承所属公司、所属 团的数字化战略一体化设计,配套制定数据治理
188、 与实施路径。五矿信托于 2020 年启动“数说未来”专项行动,聘 外部咨 公司,伴随公司大运营系统体系建设与流程优化工作开展,以实现数据资产价值为导向,持续推进制度建设、组织建设、资产清 管理、数据中台整合和人员队伍建设“五位一体”支撑体系。即建立一套规范完整的数据管理制度体系,促进数据管理工作规范运行;建立一个行之有效的数据管理组织机制,促进数据治理各项工作 地实施;构建一个经纬分明的数据资产清,丰富数据分析的 度和深度;搭建一套安全实用的数据中台系统体系,促进数据的互联和共享;造一支专业高效的数据先锋队,促进数据管理工作全面创新发展。经 三年“数说未来”工作开展,五矿信托已经形成“一个中
189、台五大体系”的数据中台系统群,依托于数据中台提供的管理、研发、运、分析能力,构建治理、监管、报、应用、服务等五大数据能力体系。行业代表案例(数据治理-2)-五矿国际信托有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 89 数据中台系统群整体架构 数据中台工具体系,以数据管控为基础,研发体系为核心,效能管理为准绳,涵盖包括元数据、数据标准、数据质量、数据交换、数据模型、数据开发、数据 试、指标管理、接口服务、调度管理、部署管理、效能管理的全流程数据研发管理工艺。数据中台开发管理概览 基于数据中台工具体系以及大数据平台技术,造离线、准实时、源系统 外部数据 财汇财汇企 企 补录数据
190、手工补录手工补录数数据据交交换换平平台台 实实时时同同步步交交易易接接口口补补录录平平台台数据中台 数据中心 数据平台准实时数据平台实时数据平台贴源层贴源层实时明细加工层实时明细加工层实时明细汇总层实时明细汇总层贴源层贴源层明细加工层明细加工层明细汇总层明细汇总层贴源层贴源层主题层主题层汇总层汇总层 市层 市层客户客户产品产品协议协议事件事件资产资产总账总账公共公共 度 度汇总汇总共性共性汇总汇总经营分析经营分析监管报 监管报 财富营销财富营销消费金融消费金融 数据 方高管驾驶舱高管驾驶舱财富管理财富管理经营分析经营分析标品投资标品投资消费金融消费金融自助分析自助分析监管报 人行人行外管局外管
191、局银保监银保监中信登中信登中保登中保登中证登中证登国税国税五矿资本五矿资本数据治理数据资产数据资产数据标准数据标准元数据元数据数据质量数据质量数据应用全面风险全面风险投后管理投后管理 效考核 效考核 策分析 策分析数据服务财富服务财富服务运营服务运营服务风控服务风控服务 服务 服务数据中台工具体系项目管理开发管理效能管理需求管理需求管理需求 需求 需求分配需求分配项目管理项目管理资源管理资源管理人员管理人员管理任务管理任务管理任务 任务 任务分配任务分配数据交换数据交换文件传 文件传 对接 对接 模型管理模型管理模型全 模型全 模型设计模型设计数据开发数据开发 模式模式开发规范开发规范数据服务
192、数据服务指标管理指标管理接口服务接口服务调度管理调度管理作业配置作业配置 行监控 行监控数据 试数据 试 试 试数据检核数据检核部署上线部署上线上线准备上线准备发布包发布包效能分析效能分析响应效率响应效率团队 荷团队 荷第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 90 实时三大数据中心。离线数据中心主要服务于 T+1 数据应用,设置贴源层、主题层、汇总层、市层 4 大区域,构建参与人、产品、协议、事件、资产、财务、渠道、公共等 8 大业务主题模型,形成经营分析、监管报、财富管理、消费金融等数据 市。准实时数据平台通过 的方式,形成准实时数据模型,满足准实时报 与 7*24 小时 间断
193、数据接口服务需求。实时数据平台基于五矿信托大数据平台实时流处理技术实现,目前仍在探索阶段,主要应用于具有实时 诉求的内部管理报、内部日 操作预 领域等方面。离线数据中心概览 数据治理体系建设,将标准建立、系统 标、标准认、数据检核、质量报告、影响分析、问题治理、定期评估等一整套工作体系融入系统中,以实现闭环的数据治理工作链路。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 91 数据治理体系概览 数据 方报 体系建设,形成高管驾驶舱、经营分析、财富管理、标品资管、消费金融、数据治理、数据资 等多个报 板块。并与数据属主部 合作,开放各领域沉淀的稳固数据模型,为相关部 提供自助分析服务。同
194、时,基于五矿信托安全管控机制,提供 PC 端与企业 信移动端访问渠道,实现数据安全可,随处可,为各部 提供良好的用户体验。统一监管报 体系建设,五矿信托已实现向人行、银保监、中信登等各监管机构及上级管理机构报 共计 18 类监管报 工作,自动化率达到 90%以上。从系统建设角度出发,五矿信托最核心的经验,是建设一套统一监管报 市,实现各个监管报 体系数出同源。在满足数出同源的基础上,通过报文管理、数据 验、数据溯源等系统核心功能,确保报 质量满足各监管要求,进一步提升数据管理水平。数据服务体系建设,为五矿信托财富营销、全面风险、运营管理、等领域相关系统提供 7*24 小时 API 数据接口服务
195、,目前日均数第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 92 据接口访问量超 18 万次。数据服务体系的出现,有效缓解业务系统 数据 及汇总统计 带来的系统压力,有效解决跨多系统数据 带来的一系 开发与运 问题,有效应对 7*24 小时业务场景下部分系统 法满足 7*24 小时服务问题。同时,由于数据服务易于 成、服务稳定、运 成本低等特性,能够快速提升企业数据开放共享能力,扩展更为丰富的数据应用场景。数据服务监控情况概览 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 93 中航信托股份有限公司(以下简称“中航信托”)将数据治理作为数字化战略转型的重要组成部分,从 2020
196、年 6 月开始,持续推动公司数据平台的建设:构建了企业级数据治理及数据平台框架,形成元数据、数据标准、数据质量的管控体系;实现核心业务数据入仓、建模及应用;基于统一数据基础之上,实现人行利率监、2021 版全要素、人行金融基础数据报 等多方面的建设成果。数据中台整体架构 中航信托数据中台包括“1 平台+2 中心+1 体系”,其中:数据平台:数据平台:全面汇聚内外部数据资源,通过数据模型实现离散异构数据统一。数据服务能力中心:数据服务能力中心:面向应用提供公共的服务能力,如为 中台提供项目全景、交易对手全景、信息披露、风险智能预 等数据服外部数据存 计算两中心数据应用智能决策智能运营智能风控智能
197、营销智能报 数据服务API服务可视化服务计算服务分析服务算法服务文件服务可视化引 计算引 数据平台项目全景公司全景客户全景交易对手员工全景交易方协议事件产品资产TCMPTAAMFANC 量计算实时/流计算近线计算调度监控异 处理数据 ETL数据填报接口消息通道流式数据 内部数据综合管理一平台数据基础数据管控体系数据治理平台一体系统一服务平台(Micro Services)算法引 风险 市 报 市 运营 市财务公共外部数据登记结算客户管理家族信托资产管理投资交易信托财务固有财务企 财汇万得中指克尔瑞 数据 市数据公共数据 直数据组织架构管理 法数据标准主数据元数据数据质量数据安全生 周期管理行业
198、代表案例(数据中台-1)-中航信托股份有限公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 94 务等,支撑项目全生 周期运营管理。数据洞察能力中心数据洞察能力中心:展示全司数据产品及应用场景,如智能决策、智能运营、智能风控、智能报 等,进行全面数据赋能 数据管控体系数据管控体系:建立数据治理组织、配套数据管理制度流程,梳理数据资产,保障数据质量 在数据平台建设过程中,面对信托业普遍存在的“系统割裂”、“信息孤岛”等问题,通过迭代的规划设计和 地建设,逐步形成数据平台核心能力。一是全域的数据 中能力,通过 内外部数据资源,实现企业级数据大融合,覆盖财务、业务、人力等内外部 20 多个
199、数据领域;二是统一数据架构与模型,基于中航信托整体发展以及行业监管的要求,借鉴银行企业级数据模型成果和数据建模经验,进行企业级数据模型设计及 地,包含:当事人、产品、协议、事件、资产、财务等核心主题域进行分类建设,通过全方位数据视角,消灭信息孤岛与数据差异;三是建设过程中辅助进行业务梳理、改进业务流程。在数据平台开展过程中同步进行了数据治理工作,针对治理体系缺、数据标准不统一、数据质量参差等问题,中航信托自顶向下建立综合治理体系,保障推动数据治理的有效开展。数据标准方面,制定了基础、指标、监管 3 大类标准,25 个主题,1760+个数据标准。数据质量方面,进行了 15 个核心信息系统的数据探
200、索及质量分析,对各信息系统普遍存在数据不完整、不及时、不准确等数据质量问题第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 95 进行专题治理。随着信托业务的开放转型,比如服务信托、绿 信托、家族信托的持续发展,融合多生态场景、顾多样化数据形式、满足多方面实时数据需求,是未来数据治理持续深化研究的重要方向。持续推进数据中台建设,“从数字中来,到经营中去”,通过场景 引,切实发挥数据的强大力量,为公司经营管理赋能。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 96 中 信托有限 任公司(以下简称“中 信托”)按照 团要求推进数字化战略,2022 年数据平台项目引入了基于工 结算模式的
201、敏捷开发机制,提高了需求 地效率,实现了需求的快速迭代上线。项目实施过程中,技术部 与业务部 协同合作,严格遵 需求调研、需求提出、需求沟通、需求分析、方案确认、实施计划确认、需求说明书编写、系统开发实施、技术 试、业务 试、上线切换、功能验收的工作流程,从流程上保证业务部 积极参与到实际项目建设过程中,让应用更切合业务实际需求,提升项目交付质量。中 信托统一数据管理平台(以下简称“数据平台”)自 2017 年持续建设至今,其在中 信托信息化架构中作为公司级数据仓 的模式已成熟,至今已 成融合了中 信托内部各系统大部分数据(包含但不限于 TCMP、TA、AIMS、CRM、FA 标品估值、非标
202、值化平台、信托财务、自营财务、HR、OA、支付平台、小 金融、部分监管报 等)和外部数据源数据(如启信宝 情数据、万得资 数据、外部业务合作数据等),在为公司资产端、资金端、管理运营、监管报 等提供统一的数据统计分析和数据服务的同时,形成了一套 具中 特 的信托项目全生 周期 绿灯信息化风险监 预 的管理模式。数据平台系统的逻辑体系架构,在可扩展的数据仓 框架的基础上结合系统建设的实际情况进行了专 设计。同时,建立了全生 周期 绿灯信息化风险监 预 流程特 应用,实现了从外部信息 、行业代表案例(数据中台-2)-中诚信托有限责任公司 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 97
203、情标 生成、风险预 模型构建识别到项目全生 周期预 监 全流程,并根据预 信息生成 OA 工,下发项目风险管控任务。目前数据平台在中 信托信息化架构中发挥了公司级数据仓 的作用。基于前期建设成果,数据平台应用范围已扩展至运营管理、风险监控预、监管报 报、业务数据统计分析、外部数据 成对接、公司特 基本、数据治理支持等领域,为经营和管理提供高质量的数据服务支持的同时,满足合作方、监管机构和 团等上级 位不断提出的数据报 对接方面的要求,并逐步实践 团科技赋能,实运营数字化转型的战略思路。数据平台建设是一个持续发展,逐步完善的过程,方法论与底层基础设施基础设施(服务器服务器、存 存、网络网络)数据
204、源层数据源层 手工数据业务系统数据其 其 等格式等格式内内部部数数据据源源外外部部数数据据源源启信宝数据其 外部数据 数据缓 区数据缓 区 数据存 层数据存 层 数据 市区数据 市区 应用服务层应用服务层业务域业务域主题模型主题模型数据仓 区数据仓 区 共性汇总区共性汇总区 基础模型风险模型 情模型 情域 情域主题模型主题模型数据质量管理调度管理信息安全信息生 周期业务主题财务主题运营主题人力主题客户主题统计报 外部数据共享区 风险分析统一对外数据共享服务统计报 运营分析管理驾驶舱人力分析风险管控数据项管理系统管理主题报告 配置配置 外部外部数据数据接口接口 工具工具数据数据处理处理清 转换解
205、析用户层用户层决策层决策层各业务部各业务部 各业务条线各业务条线业务用户业务用户监管机构信息披露外部用户外部用户技术人员高级分析人员技术用户技术用户访问控制层访问控制层 访访问问应用应用 户 户移动移动 端 端 接接口口 服务层服务层抽 加载总体架构财务共性汇总区业务共性汇总区客户共性汇总区交易对手共性汇总区风险监 预 流程数据 数据 信息处理信息处理预 监 预 监 决策应用决策应用工 数据新 网 重大 情事件报告 情统计分析数据可视化呈现洞悉产业经济 络实时监 企业动向 全国经济局势数据处理构建模型第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 98 架构设计是平台建设的基础,切合公司
206、业务实际的技术和应用创新是平台建设的核心。目前,小 金融数据的产生对信托行业数据平台大数据处理能力提出了考验,项目实时风险预 需求也正在孵化信托行业数据平台的实时数据处理能力,后续数据平台将不断发展、持续进化,逐步升级 造成技术强大、数据完善、标准统一、覆盖全面、服务丰富、智能高效、具备大数据处理的企业级数据服务平台,并持续探索 成人工智能、大数据分析、实时数据分析、RPA 等新技术,发掘公司沉淀的数据资产价值,以科技手段持续助力公司全方位提升风险控制、管理运营、决策分析能力。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 99 (一)(一)金融科技建设发展资源投入并不充足金融科技建设发
207、展资源投入并不充足 开展金融科技建设是一项规模较大、周期较长的刚性投入,且投产效益并非一蹴而就,需要具备保持较强的战略定力和充分的资源 备。目前行业正处转型周期,金融科技赋能诉求迫切,较为薄弱的金融科技基础对资源投入提出了更高的需求。但传统业务持续收缩、创新业务尚在探索,行业整体经营承压较大,2022 年行业利润下滑39.76%,要全面、持续地推进金融科技的建设升级除个别头部信托公司外,大部分公司都面临不小的挑战。行业调研结果显示,中小信托公司推进金融科技建设面临的主要痛点是高昂的资金投入,需要更充分、更精细地平 投产质效。(二)(二)构建数字化能力的基础积累尚不充分构建数字化能力的基础积累尚
208、不充分 构建契合时代要求和竞争需要的数字化能力是信托公司实现转型发展的重要前提,而能力构建的核心在于业务、技术实现充分积累下的协同融合。当前行业转型仍处探索阶段,整体来看,构建数字化能力所需的基础积累尚不充分。一方面,业务侧对创新业务和数字化经营模式的认知理解有待进一步深化,尚难以提出高质量的企业级需求。行业调研结果显示,行业头部信托公司推进金融科技建设的主要痛点在于缺少企业级的数字化需求;另一方面,受传统业务模式和经营模式影响,行业金融科技底子较为薄弱,行业金融科技在编人员仅三、信托业金融科技发展存在的不足与挑战 第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑 100 9158人,自研
209、能力不足,对外部科技合作伙伴也缺乏有效的掌控约束。此外,行业整体业技融合相对较浅,调研结果显示,仅 17%的信托公司设立了 ITBP9岗位,均为头部信托公司,大部分信托公司主要基于传统模式推进金融科技建设。(三)(三)数据治理的方式方法和技术支撑仍待优化加强数据治理的方式方法和技术支撑仍待优化加强 数据是构建数字化能力的基础支撑。但目前行业整体普遍面临系统异构、数据孤岛、质量不佳等数据痛点,且业务条线越丰富,此类痛点越突出。虽然行业整体对数据治理的重视程度不断提升,绝大部分信托公司都已制定了相应的制度规范,但从治理成效和实际应用来看,仍存在诸多痛点。治理方式上,有待进一步优化,经调研了解,目前
210、仅少部分信托公司通过对业务流程的优化重塑,从业务源头上理顺了数据治理,且对于数据质量的问 也并未有效 行,导致行业整体数据质量仍普遍不佳,有待深化治理;技术支撑上,导致数据孤岛的系统竖井现象仍较为普遍,仅不到50%的信托公司上线了数据中台,实现了对数据的统一 存。此外,行业整体对数据的开发使用并不充分,的数据缺乏足够的应用场景和验证契机,也在很大程度上影响了数据质量的提升。(四)(四)数字底座支撑尚不稳健数字底座支撑尚不稳健 稳健、高效的数字底座是保障业务转型的重要基础,特别是信托 8 2021 年为 926 人。9 具科技与业务 能的岗位。第二章 行业洞察:深化金融科技应用,洞悉转型能力支撑
211、 101 业务三分类新规后,财富管理服务信托、行政管理服务信托以及资产管理信托等重点创新业务都对数字底座支撑提出了更高的要求,但调研结果显示,行业整体数字底座尚不稳健。一方面,受传统业务模式影响,行业整体在业务连续性上的投入并不充分,仅不到一半的信托公司建立了异地 备,且 备模式以数据容 为主,仅 30%左右信托公司建立了业务级的容,对于实时性要求较高的业务,难以提供充分的连续性保障;另一方面,面对日趋严峻的数字环境和更高的安全防范要求,行业整体虽然已基本能够实现对 规漏洞、差异攻击等风险的防,但对于突发性、针对性的网络攻击尚未建立全面、坚实的防 能力;此外,当前行业整体的自研能力有限,除少数
212、头部信托公司外,大部分信托公司对于核心业务系统的开发迭代、运 保障等工作的外部依赖较强,自主可控建设存在一定的不足与挑战,而行业科技人员的持续流 进一步加剧了这一挑战。第三章 他山之石:深化先进经验借鉴,加快转型创新步伐 103 第三章 他山之石:深化先进经验借鉴,加快转型创新步伐 3 第三章 他山之石:深化先进经验借鉴,加快转型创新步伐 104 道富银行于 1972 年成立,创建之初仅是一家区域性银行,在 200多年的发展过程中,道富银行形成了以投资服务(托管)和投资管理(资管)为主要业务的经营模式,现为全世界领先的资产管理公司和托管银行。作为全球最大的专业托管银行之一,道富始 把保持业界领
213、先的IT 优势作为一项战略目标,每年将 25%-30%的运营费用投资于 IT 建设方面,其全球 IT 领域有 4000 多名员工,占全公司人数 10%以上,道富的自主研发能力极强。道富数字化路径分为三个阶段。第一阶段是提升直通式处理能力(Straight Through Processing,简称 STP)和全球化的客户服务能力。作为托管银行的核心需求,以流程和数据的标准化为基础,通过直通式处理的提升内部运作效率、降低运营风险、实现规模经济效应。第二阶段是投入前沿技术,如大数据、人工智能和区块链等,建立数据即服务的产品 DataGX,为客户提供端到端的数据管理、投资组合与风险分析、另类数据研究
214、等解决方案。第三阶段是提出灯塔计划,构建一个数字化互联平台,提供从前台到后台的一 式服务。期间,道富公司斥资 26 个亿收购了 Charles River,将其 IBOR 解决方案整合,并提升了前中后台一体化的整体投资管理服务能力。此外,道富构建了 Alpha 平台,此平台包括数据平台、数据服务和投资管理解决方案三个部分。一、道富集团:以金融科技促进机构服务转型 第三章 他山之石:深化先进经验借鉴,加快转型创新步伐 105 图 3.1 道富 alpha 平台数据服务 在道富的成长 程中,托管和资管相伴成长,这是一种良性 环的状态,二 相互促进。回顾道富在转型上成功,对于信托行业的业务转型具有三
215、点启发。第一,道富提供了综合化的客户服务以增加客户粘性,第二,道富 造了敏捷化的系统和组织以快速交付,第三,道富加大了科技投入,推出数字信息服务,为客户提供实时市场数据、市场流动性指标等道富自研数据,为客户提供从组合分析到风险监控的综合服务。此外,道富客户还可以享受公司提供的私有云服务,在线管理投资数据。资产管理业务类似于技术密 型产业,领先的金融科技能力是转型的重要基石,也是核心竞争力。对于希望大力发展资产管理服务信托的信托公司来说,以道富为榜样、构建领先的服务模式和服务能力是实现数字化转型、提升在整体资管行业竞争力的关键。数据整合数据整合证券投资组合分析 中台服务 效评估与业 归因风险监督
216、 托管 行 合规管理数据聚合与分层基于规则的数据验证和质量保证 全球运 服务数据监管与治理 金 规则数据管理数据管理参考数据指数 基准市场数据客户数据直联实体机构信息信息服务服务用户界面 超市原始数据 要数据报 数据服务海外实践 道富第三章 他山之石:深化先进经验借鉴,加快转型创新步伐 106 莱德成立于 1988 年,自创立以来便对机构与个人投资 投资解决方案进行探索,在发展 程中,莱德多次抓住资管行业发展所带来的巨大机遇,一方面不断完善产品体系,提升多资产投资能力;另一方面致力于技术创新,持续发展技术产品,以“阿拉丁系统”为核心 造 莱德解决方案(BRS),向金融机构客户 出服务能力。图
217、3.2 贝莱德解决方案(BRS)示意图 阿拉丁平台基于海量数据构建多种金融模型,具前台客户服务、中台投研运营与后台技术开发功能:客户服务上,提供账户 中管理、组合构建、市场分析等能力;投研运营上,成投研风控、组合管理、交易运作与投资运营,提供一体化投资管理能力;技术开发上,数据引用与服务构建方式灵 可配置,同时提供云平台服务。阿拉丁对 莱德自身业务赋能的同时也为其拓展了业务边界,创造科技服务收入。一方面,倚靠一体化投研系统可有效支持 莱德业 高度可扩展的投资管理平台,涵盖投资组合分析和风险管理工具风险分析平台风险分析平台端到端投资管理系统端到端投资管理系统投资会计投资会计运营外包运营外包 客户
218、解决方案客户解决方案为机构投资 提供定制化多资产投资组合构建和风险管理策略咨 服务资产配置战略和策略资产配置战略和策略风险预算与投资组合优化风险预算与投资组合优化意见领 与客户培训意见领 与客户培训 金融市场咨 金融市场咨 通过公 的金融市场建议与综合性项目 行服务为资产持有人解决复杂问题估值与风险评估估值与风险评估财务战略财务战略 资产 债管理资产 债管理定制财务模型和分析定制财务模型和分析不良资产处置不良资产处置三类主要服务三类主要服务定制化解决方案定制化解决方案 莱德解决方案():结合风险与投资分析投资系统与资本市场专业知识,满足机构投资 风险管理需求二、贝莱德:金融科技助力实现资管行业
219、领先地位 第三章 他山之石:深化先进经验借鉴,加快转型创新步伐 107 务品类广、策略多、定制强的投资管理业务,拓展能力半径,帮助其 得优秀投资业 从而增厚收益,提升风险管控与交易效能;另一方面,阿拉丁系统服务客户包含银行、保险、养老基金以及政府部 等机构,管理了 80 万以上投资组合,技术 出直接为 莱德带来科技服务收入。2011-2022 年十多年时间中,阿拉丁所带来的技术服务收入稳步增长,2011 年科技服务收入占总收入 5.62%,2022 年这一比例提升至 7.63%,达到 13.6 亿美元。与此同时,公司高度重视科技投入,每年将营收的 10%左右用于科技投资,持续的提升竞争力。以客
220、户为中心的全面的资产管理服务是资管机构长期发展的重要方向,在模式建设中,金融科技实力将成为企业的综合竞争力之一。莱德依托实力强劲的综合投资平台,能够为全球范围内的机构和个人投资 提供解决方案,进一步 哺自身资管业务的发展。如今 莱德的业务模式已经成为全球资产管理机构学习的对象。对于信托公司来讲,数字化转型是业务、服务、技术三位一体同步开展的工作。莱德的服务模式值得借鉴。在大力发展服务信托和资产管理信托的过程中,信托公司可以依托智能化技术提升投资端、交易端、风控端、数据端、管理端能力。在能力建设中回归业务本源,思考挖掘客户需求与价值,以客户为中心构建自身特 服务能力,充分发挥金融科技作用,赋能业
221、务价值创造。在与机构合作的过程中,也可以吸收相关实践,例如为私募基金、行业小型公司提供全面的托管、运营服务,以降低机构的运营成本,使其专注于投资业务。第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 109 第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 4 第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 110 从信托公司金融科技发展路径看,本报告基于业务能力构成提出以“经营综合化(Synthetic)、服务定制化(Tailored)、交付敏捷化(Agile)、管控敏知化(Responsive)”以及 造现代化的基础设施暨“”的能力愿景。图 4.1 金融科技能力建设模型 经营
222、综合化经营综合化指实现客户、机构、信托公司全域信息整合、加工与应用,构建全面、综合的客户和机构视,通过数据分析洞察客户需求,最 实现以客户为中心的经营策略,实现跨渠道、跨部 协同,构建综合经营能力。服务定制化服务定制化指为客户、机构、员工等不同主体提供定制化的服务,实现千人千面、满足其个性化需求。通过金融科技深度应用,提高服务效率与服务体验。能力 型信托高质量发展信托高质量发展客户经营客户经营机构经营机构经营企业经营企业经营机构服务机构服务员工服务员工服务资产服务信托资产服务信托客户服务客户服务资产管理资产管理信托信托公益 善公益 善信托信托风险管理风险管理合规管理合规管理 经营综合化经营综合
223、化 服务定制化服务定制化 交付敏捷化交付敏捷化 管控敏知化管控敏知化客户中心产品中心账户中心管理会计市场风险信用风险投资 教 交易合规其他机制保障组织制度流程 支撑数据支撑 低代码数据 安全管理 容器云 服务数据存 数据加工数据应用数据服务数据治理 治理 数据模型数据科学流动性风险操作风险客户画像智能投顾销 支持智能客服机构画像资产配置预算管理财务分析指标体系信托服务权益服务智能服务增值服务财产保管证券服务运营服务项目管理 智能运营智能投研资管产品服务家族 家庭信托保险金信托资产证券化其他预付类资金信托风险处置监管报 一、金融科技能力成熟度 型 第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系
224、建设 111 交付敏捷化交付敏捷化指前瞻性考虑业务需求和技术趋势,设计健壮、灵 的应用系统,实现系统解耦,提升系统开放性,通系统壁垒,实现数据在不同系统的 缝流转,最 实现对业务需求的敏捷响应。管控敏知化管控敏知化指构建全面风险管理体系,从被动处置到主动合规的转变,快速识别风险并及时响应形成风险应对 施,利用金融科技构建全面、自动、实时的风险管控能力。基础设施现代化基础设施现代化指构建敏捷的科技组织、科学的管理金融科技投入,通过现代化的技术栈构建 IT 基础技术平台和数据平台,通系统壁垒,实现自主可控,可迭代、可运,全面支撑信托业务。同时,在经营、服务、交付、管控、IT 支撑和数据支撑主要能力
225、象限,划分包括“初始、探索、形成、成熟、卓越”个等级,为每个等级设定不同的目标以及重点任务,作为信托公司自主能力定位参考,以便科学制定金融科技发展路径,更好地推进科技应用建设,实现高质量数字化转型。图 4.2 金融科技能力成熟度模型 能力 型 第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 112 初始级初始级指金融科技应用较少,尚未建立金融科技应用的认知和规范,数字化工作整体处于尚未起步的阶段。探索探索级级指对于金融科技应用开展了一定工作(如试点、速赢),得初步进展,可基本满足需求。形成形成级级指金融科技应用相对成熟,形成核心能力子体系,并能 有效的方式持续优化,可全面支持优势业务发展
226、。成熟成熟级级指金融科技应用较为成熟,形成综合化、平台化的核心能力,助力信托公司做大做强。卓越级卓越级指金融科技应用达到金融行业领先水平,达到“经营综合化、服务定制化、交付敏捷化、管控敏知化、基础设施现代化”的能力建设目标,实现金融科技全面驱动业务发展。第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 113 整体来看,目前信托行业金融科技发展能力处于“形成级”阶段,金融科技应用相对成熟,在经营、服务、交付、管控、IT 支撑及数据支撑等领域基本形成核心能力体系,并能 有效的方式持续优化,可支持业务持续高效发展。具体来看:在经营能力上在经营能力上,少数头部信托公司处于成熟级阶段,大部分信托公
227、司处于形成级阶段。细分来看,客户经营处于形成级阶段,多数信托公司基本完成客户信息管理建设,但应用能力仍需提升,而机构经营能力处于探索阶段,公司经营也尚处形成级阶段。在服务能力上在服务能力上,少数头部信托公司处于形成级向成熟级演进发展过程中,大部分信托公司处于形成级别阶段。细分来看,客户服务能力的功能应用建设相对全面,机构服务能力和员工服务能力的功能应用建设均需要加强。在交付能力上在交付能力上,少数头部信托公司处于成熟阶段,而规模较小的信托公司总体处于探索阶段。细分来说,各类业务系统的建设情况差异较大,投资类系统相对成熟完善,部分服务类业务系统尚处于探索和规划阶段。在管控能力上在管控能力上,行业
228、整体的管控能力均需要进一步提升。除面向监管的监管报 能力相对处于成熟阶段外,业务视角的管控能力均需要加强。二、信托业金融科技能力成熟度现状 第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 114 在在 ITIT 支撑上支撑上,少数头部信托公司处于成熟级阶段,大部分信托公司处于形成级。在组织保障、基础设施、业务连续性、基础架构上均需要持续投入。在数据支撑上在数据支撑上,少数头部信托公司处于成熟级阶段,大部分信托公司处于探索阶段。尚有少部分信托公司 用传统的数仓模式构建相应能力。行业可借鉴中台化的建设思路,基于领先的湖仓一体、流 一体架构来设计数据基础平台,按照开发、运、治理一体的思路来运
229、平台,构建数据支撑能力。第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 115 在信托业务三分类新规下,资产服务信托、资产管理信托、公益 善信托对于“经营、服务、交付、管控”及“IT 支撑、数据支撑”的能力建设侧重点有所不同。整体来看,“经营、服务、交付、管控”能力的建设,除必要的科技支撑外,更需要与业务侧实现有机融合,建立合理、高效的业技联动模式。围绕企业数字化转型战略方向,从首先做好高质量业务需求分析的视角推动实现各项能力的构建和提升。(一一)经营能力发展建议经营能力发展建议 按照金融科技能力成熟度模型,经营能力主要围绕客户经营、机客户经营、机构经营和公司经营构经营和公司经营三个层面
230、展开。其中,构建客户经营能力的核心包括客户中心、产品中心、账户中心等;构建机构经营能力的核心主要侧重机构信息整合、机构业务支撑等;构建公司经营能力则需要聚焦业务经营分析体系等。目前多数信托公司的经营能力水平处于形成级阶段,部分信托公司仍处于探索级,在客户经营、机构经营、公司经营方面建立了点状应用。经营能力的目标是从“探索级”向“卓越级”发展,构建综合化经营能力以实现核心竞争力。在经营能力每个阶段的跃升都需要相应金融科技应用水平的提升与业务发展能力的构建。1 1、从探索到形成阶段的能力建设从探索到形成阶段的能力建设 从探索到形成阶段,需要重点关注客户经营、机构经营、公司经三、信托业金融科技能力建
231、设路径/目标建议 第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 116 营的基础能力建设。客户经营能力方面,客户经营能力方面,规划设计并开展客户中心、产品中心、账户中心等方面建设工作,形成客户经营能力体系,为客户全生 周期服务提供支持。具体而言,首先是建设客户信息整合平台,在探索向形成的阶段,信托公司加强全域客户数据整合,对于客户基本信息、资产信息、交易信息、行为信息等基础数据进行整合。其次是建设产品管理体系,搭建信托产品 架,实现产品研发、上架、销、后等环节的管理功能。第三,建设账户管理体系,将客户的资金户、资产户、权益户统一管理,形成客户账户树,建设统一账户视。机构经营能力方面机构
232、经营能力方面,需要加强对机构信息的整合、加工与应用,机构客户关系。公司经营能力方面公司经营能力方面,需要以“战略目标-战略任务-量指标-看数视角”为 络,向下逐层分解,梳理形成符合业务经营需要的指标体系。2 2、从形成到成熟阶段的能力建设、从形成到成熟阶段的能力建设 从形成到成熟阶段,需要构建成熟的金融科技应用,通客户经客户经营、机构经营、公司经营营、机构经营、公司经营之间的数据,形成综合化、平台化的经营体系。客户经营能力方面客户经营能力方面,首先是强化客户数据深入应用客户数据深入应用,建设客户标 和画像,在整合客户全域信息后加强对数据的加工与分析,建立更丰富的标 体系,进一步丰富客户的精准数
233、字画像,为服务定制化提供支撑。同时,加深客户需求洞察,充分利用数据分析技术,主动识第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 117 别客户需求与风险,客户信任。从客户 程的视角出发,在财富客户管理过程中,以客户中心为抓手,实现全流程陪伴式的智慧服务。其次,在在产品中心产品中心建设上建设上,造精细产品超市,实现自有产品与代销产品统一管理,结合客户中心发挥客户洞察与产品推荐的效用。对于信托计划的管理,应搭建特 鲜明的产品 架。为 造差异化竞争优势,信托计划产品 架应具备“精选”、“特”两大特点。“精选”是指在宽 系的产品 架基础上,随着客群的投资认知水平提升,信托公司需要结合专业的产品
234、 选 断能力,为客户提供个性化的精选产品推荐;“特”是指信托提升主动管理能力和产品创设能力,利用信托制度优势,根据客户需求提供定制化的投资产品或稀缺产品。最后,在账户中心建设上,在整合账户信息的基础上,造投顾价值链,在投教环节,通过多样的形式提供优质的内容;在投顾服务方面,通过专业的工具提供优秀的策略和长期的陪伴,实时关注资金账户、资产账户信息波动;在交易流程,根据客户账户信息应用,提供丰富的产品和流畅的体验,让客户可以关注自身购买资产的进度等。机构经营能力方面机构经营能力方面,加强综合化营销意识,加强对战略机构客户需求理解的全面性、准确性,造机构全景视,将机构客户的营销端与产品服务端进行深度
235、整合,进行有效联动,实现专业能力驱动的机构客户综合营销。公司经公司经营能力方面,营能力方面,形成丰富信托业务指标体系和完善的系统管理功能,实现自助看数、数。在经营分析上,为高管层提供及时、第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 118 有效的决策支持;在风险预 上,为风控人员提供敏捷的风险指标的识别与 示,跟进风险防范与跟踪;在监管报 上,统一指标数据标准,提升监管报 数据质量和效率。此外,形成经分体系管理规范,为经分应用、平台建设、运 提供流程及规范指引。3 3、从成熟到卓越阶段的能力建设从成熟到卓越阶段的能力建设 从成熟到卓越,在客户经营、机构经营、公司经营等方面形成智能化的
236、金融科技应用,实现客户、机构、信托公司多方的信息整合、加工与应用,赋能客户 、经营分析等环节,为给客户/机构全生 周期服务的提供全面综合画像、高管驾驶舱等支持,通过数据分析洞察客户需求,高效配置产品,智能经营分析,以达到经营综合化目标。4 4、不同业务类型的建设侧重点、不同业务类型的建设侧重点 在实际建设过程中,财富管理服务信托、资管产品服务信托、资产证券化服务信托、预付类资金服务信托、资产管理信托等重点业务属性存在差异,在构建具体金融科技能力上侧重点略有不同。对于对于财富管理财富管理服务服务信托信托,以客户需求为核心,个性化属性较强,服务内容复杂多样,重点建设内容为客户经营客户经营,至少要达
237、到成熟级,至少要达到成熟级,目标是卓越级目标是卓越级。对于缺乏 团背景支持的信托公司而言,更需要拓展自身客户 能力,造业务流量基础。对于资管产品服务信托、资产证券化服务信托和预付资金信托来对于资管产品服务信托、资产证券化服务信托和预付资金信托来说,说,主要面向理财子公司、私募证券基金、债权人企业及预付 发行第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 119 户等,重点建设内容为机构经营机构经营,至少要达到形成级,目标是成熟级。具体目标制定需要综合考虑投入产出比。对于资产管理信托,对于资产管理信托,是行业未来发展重点,论是行业内部还是同业之间的竞争会愈发激烈。在相应的金融科技能力构建上
238、,必须向最优秀的资产管理机构看齐。在客户经营方面,具体建设内容包括客户画像、资产组合配置、产品 架丰富、产品画像、投资经理画像等内容。在机构经营方面,建设重点包括联合营销、销 支持等能力建设。对于公益 善信托,目前处于探索阶段对于公益 善信托,目前处于探索阶段,除少数信托公司构建了相应的系统支撑外,大部分信托公司正在摸索规划。信托公司可以复用在其他业务发展中积累的经营能力,基于客户中心、账户中心等能力扩展来实现对公益 善信托的科技赋能。(二二)服务能力发展建议服务能力发展建议 夯实服务能力是信托公司找准定位、坚实发展的重要基础。在业务转型过程中,需树立以客户为中心,为客户服务的核心理念,全方面
239、建设与发展整体服务能力。目前行业整体的服务能力处于形成级阶段,少部分信托公司仍处于探索级,在客户服务、机构服务上尚可,但是面向内部员工,主要是投资人员的投研支持能力较弱。信托公司应当对标行业领先实践,积极运用金融科技能力,加快能力建设达到成熟级,部分业务域 刺卓越级,结合自身制度与能力优势探索特 服务竞争力。第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 120 1 1、从探索到形成阶段的能力建设从探索到形成阶段的能力建设 信托公司需结合自身业务重点,提升客户服务、机构服务与员工服务(特别是投研能力)体系的建设,依托平台能力提供服务,与客户形成联系纽带,完成客户关系与信赖的原始积累。客户
240、服务能力方面客户服务能力方面,首先应当完善自身渠道及渠道服务能力的建设,搭建多元化移动服务渠道,加快财富管理 APP、CRM 等系统建设,加强全域数据的整合与客户信息的进一步应用,实现基本交易流程线上化,提升产品认购、投顾服务、智能客服等板块的服务能力。机构服务能力方面机构服务能力方面,对机构运营提供服务保障,建设一 式机构服务平台,使得机构客户与合作伙伴能够依托于服务平台完成业务操作、信息传 等相关流程。员工服务能力方面员工服务能力方面,重点是加强数字化投研能力建设,造公司级智能投研平台,整合各类资,形成统一投研工作台,为投资人员赋能。2 2、从形成到成熟阶段的能力建设、从形成到成熟阶段的能
241、力建设 从形成到成熟,完成不同渠道、业务之间的数据整合,形成成熟的金融科技应用,为客户与机构提供稳定、连续、有增值价值的服务;同时,处于该阶段的信托公司,开始挖掘合作中的数据价值,开展客户需求挖掘,通过一体化客户画像使业务之间形成合力。客户服务能力方面客户服务能力方面,成熟级的信托公司需实现核心流程线上化、第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 121 财富数据整合,形成客户数字画像,应用领先技术对客户金融与金融需求进行挖掘与分析,基于此提供个性化应用与增值服务,同时注重财富管理系统与资产管理系统、投顾工作平台的互联互通,洞察客户投资与偏好,传导资产配置需求至投资端。机构服机构服
242、务能力方面务能力方面,需要发挥服务优势,利用场外交易经验更丰富的优势,运用先进技术,在信息披露、估值核算等方面提供较同业更深入的服务。员工服务能力方面员工服务能力方面,进一步提升投研能力,达到成熟级则需要提高投研分析智能化水平,运用智能算法能力,提升投资决策效率。3 3、从成熟到卓越阶段的能力建设、从成熟到卓越阶段的能力建设 从成熟到卓越,自身优势业务服务领域已经建立标杆,依托金融科技能力向客户提供融合信托优势的一揽子服务,提升客户生 周期价值,提升客户合作的广度与深度。客户服务能力方面,客户服务能力方面,卓越级别的信托公司类似资管行业领先机构,可穿越周期持续服务客户,充分利用智能技术,形成千
243、人千面的服务能力,搭建一 式财富管理投顾平台,与客户深度互动。机构服务能力方面机构服务能力方面,卓越级别的信托公司可考虑如 融入客户资产管理业务流程与环节中,从 出科技硬实力到 出业务软实力,以金融科技为支持基石,造涵盖产品设计、投研支持、运营管理、风险管理等领域的服务体系。第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 122 员工服务能力方面员工服务能力方面,投研能力发展到卓越级,信托公司所搭建的智能化投研平台已可提供全方位投研能力,如 观分析、调估值、资产定价、大类资产配置等,作为业务开展,超额收益的基石,有机融入不同业务板块,赋能业务开展。4 4、不同业务类、不同业务类型的建设侧
244、重点型的建设侧重点 从不同业务发展的视角而言,信托公司需结合自身业务特点并结合资源禀赋,以对标同业实践指引,探索自身优势业务领域,提升金融科技水平,在达到成熟度级的基础上积极发展卓越能力。财富管理服务信托所面对的市场竞争更强,信托公司应至少达到财富管理服务信托所面对的市场竞争更强,信托公司应至少达到成熟级成熟级,积极发展卓越能力,以客户为中心、以前端应用作为数字化转型的主战场,以客户交互平台与统一财富管理工作台作为载体,完善财富客户服务与买方投顾模式能力的建设。资管产品服务信托、资产证券化服务信托和预付资金信托发展应资管产品服务信托、资产证券化服务信托和预付资金信托发展应以成熟级为目标,头部信
245、托公司可锚定卓越级,以成熟级为目标,头部信托公司可锚定卓越级,资管产品服务信托重点关注机构服务,重点开展一体化的服务平台构建,为机构提供多样化的、高质量的交易与托管等服务,逐步探索、向外延展服务内涵。预付类资金管理信托预付类资金管理信托目前总体处于试点的阶段,服务能力是其核心竞争力之一,切入此领域需要重点在账户管理等领域建立一定基础。资产管理信托,至少要达到成熟级、目标是卓越级资产管理信托,至少要达到成熟级、目标是卓越级。在客户域,重点建设内容包括个性化服务方案设计、资 推荐、客户 程服务、权益服务等内容。在机构域的重点建设内容为证券运营服务,自动化第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力
246、体系建设 123 估值、信息披露等内容。投研能力上,推进投研工作平台建设,通投研、投管和底层数据平台,实现前中后的一体化,全面提升投研决策的效率和质量。公益 善信托,公益 善信托,信托公司可利用其制度与产品创设优势,运用金融科技能力针对性提升业务运转效率,使信托助力第三次分配。(三三)交付能力发展建议交付能力发展建议 对于不同类型的信托业务,因业务复杂程度不同,系统建设的难度也有较大的差异。以业务需求出发,参考行业建设实践,以及主流的技术架构,进行系统调研、规划,设计合理的技术架构和技术实现方案,对市场上成熟的软件功能进行科学地选型,综合考虑建设成本、周期、产品功能、自主可控程度,评估自研可行
247、性,进行科学合理的业务系统建设。目前信托 25 小类业务,一部分具备成熟产品,如资产管理信托、财富管理服务信托等;另外一部分自研可行性较高,如保险金信托、预付式资金服务信托等;此外还有一部分业务目前整体规模较小,系统化支撑程度低。1 1、从探索到形成阶段的能力建设、从探索到形成阶段的能力建设 在探索阶段,对重点业务系统进行合理地建设规划,选择合适的路线。遵照自身或 团的技术要求进行系统实施路径选择。对于创新型大类业务,业务模式、市场前景有待验证的,可以适当 用相对简 的技术路线来进行设计开发。例如 用低代码等技术,建设满足基本需求的应用系统,以快速地响应业务需要。第四章 突围思考:明确转型发展
248、方向,加强能力体系建设 124 从探索到形成阶段,主要通过产品迭代升级和业务交叉验证,逐步积累起相应的能力,此阶段的系统建成后应当具备满足未来 1-2 年业务发展需求的能力,对当前业务进行有效的支撑,具备基本的业务连续性保证,实现数据级备份,实现与周边系统的对接,一定程度上保证业务的数字化和自动化程度。2 2、从形成到成熟阶段的能力建设、从形成到成熟阶段的能力建设 从形成到成熟阶段,需要综合考虑业务系统与周边系统的连通性,开发性、业务连续性和系统安全等内容。一是实现业务系统与周边系统的 缝对接,能够通过接口或 底层数据服务的形式接入外围系统数据,并向下游系统开放数据 求,保证数据在系统间的 缝
249、流转。二是能力组件化和公共化,基于公司统一的技术架构进行开发,充分利用成熟的技术组件进行系统的设计和实现,保证系统可以运、可扩展,系统低耦合、高内聚。在实现过程中,要综合考虑底层数据存、中间件、前后端分离等设计要求。三是在业务连续上至少实现完整的数据级备份,具备应用备份能力,保证系统安全等级和可靠性。成熟阶段的系统可以保证满足公司在 3-5 年内的业务发展需求。3 3、从成熟到卓越阶段的能力建设、从成熟到卓越阶段的能力建设 从成熟到卓越迈进的过程中,系统的可扩展性、稳定性和技术架构能力都达到金融行业的领先水平。该阶段的系统能够和业务发展的演化同步,具备快速迭代开发的能力,系统功能高度灵,用户体
250、验第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 125 优秀。在系统架构上,遵 统一的技术标准,在统一的技术平台上构建业务系统群。4 4、不同业务类型的建设侧重点不同业务类型的建设侧重点 对于不同类型的业务系统,因业务模式不同,需要综合考虑交易复杂度、业务发生频率、未来业务规模、业务自身要求等因素进行系统建设。其中资产服务信托中财富管理服务信托系统、资管产品服务信托系统、资产证券化服务信托系统、资产管理信托中的投资交易系统等,涉及的用户规模较大、交易复杂度高、需要对接外部金融市场和金融机构,对信息和资金的安全性等级要求非 高,这类业务需要至少要等达到成熟级,目标是卓越级。对于资产服务信
251、托中其他类型业务以及公益 善信托业务,目前处于探索和发展阶段,业务复杂度不高、交易频率低,可考虑自主研发,通过公司现有技术能力进行系统搭建,系统交付能力要达到形成级,目标是成熟级。(四四)管控能力发展建议管控能力发展建议 在监管要求和经营需要双管驱动下,行业整体管控能力已有所提升,但仍需持续加大数字化建设。需要改变原来以信用风险管控为核心的模式,综合考虑市场风险、操作风险、流动性风险管控,建设全面风险管理体系,适应自身转型发展的需求,保证投资 资产安全,第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 126 实现高质量发展。综合来看,管控能力建设建议至少达到成熟级,头部信托公司目标可定位
252、卓越级。1 1、从探索到形成阶段的能力建设、从探索到形成阶段的能力建设 从探索到形成阶段,需要体系化梳理风险管理体系、实风险管理流程,搭建风险管理平台。一是梳理各类风险指标定义、明确指标口径、确定数据来源和加工方式,逐步完善风险监控指标。二是系统化设计风险监控功能,结合风险管理制度和流程,从风险识别、风险评估、风险计量、风险监、风险预、风险报告、风险缓释的角度来开展建设,运用风险管理系统来辅助开展风险管理工作。三是构建底层的数据支撑,通过数据风险 市建设或 依托于公司通用的数据平台来实现风险管理指标的加工计算,并综合考虑公司现有的客户数据、资产数据、产品数据、外部公开数据。此外,除面向经营的风
253、险管理外,还应建设面向监管的风险管理功能,支撑监管报 的需求。在此阶段应该形成主动式的风险管理能力。2 2、从形成到成熟阶段的能力建设、从形成到成熟阶段的能力建设 从形成到成熟阶段,应建成完整的风险管理体系能力,包括统一的风险管理系统、统一的风险指标加工计算,统一的风险管理功能。通过各种技术手段自动化提、加工风险指标,建立风险指标核验规则,不断完善指标体系,实现数据加工的自动化和实时化,能够主动管理风险。在平台能力上,支持用户进行精细化的风险分析和管理,第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 127 例如多 分析功能、风险报、风险监控驾驶舱等。此阶段的管控能力得到极大的提升,能够
254、满足公司业务稳健经营、高质量发展的需求,帮助公司建立在行业内的领先地位。3 3、从成熟到卓越阶段的能力建设、从成熟到卓越阶段的能力建设 管控能力的建设伴随着业务拓展同步展开。从成熟到卓越阶段,对标大资管行业的管控能力,应建立风险识别、计量、监 与预、控制与缓释的全流程闭环管理体系,建立全资产的风险管理能力。在风险管理科技能力上,充分运用内外部数据,进行实时风险监控,构建完整的风险管理功能,支撑公司整体业务发展,构建金融行业的领先能力。(五五)ITIT 支撑能力发展建议支撑能力发展建议 健壮的 IT 基础是信托业务实现数字化转型的保障。在经营、服务、交付、管控的能力建设中,需要统一建设底层平台。
255、参照金融行业主流的技术发展路线,信托公司可 用中台化的思路来搭建相应能力,其核心思想是统一规划、统一设计、统一实现,最 形成技术架构领先、功能灵 的基础平台能力。在能力建设目标上,头部信托公司 量达到卓越级,腰部信托公司至少达到成熟级,中小信托公司可结合自身实际情况,利用行业公共资源构建相应的基础能力。1 1、从探索到形成阶段的能力建设、从探索到形成阶段的能力建设 IT 支撑能力在探索阶段向形成阶段迈进的过程中,可围绕以下重点展开。一是 IT 基础平台的完善,梳理公司现有技术架构现状,第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 128 改变原有 体应用的建设模式,重点考虑 服务架构、
256、引入云原生技术,将信托业务中不同业务的公共能力进行抽象、提炼,构建底层通用的技术支撑。二是提供公共能力支撑,引入低代码、流程引、引、计算引、可视化组件等技术,构建统一的应用框架。三是引入必要的 AI 技术,如 OCR、RPA、智能音视频技术等,提升系统间数据流转的自动化程度,减少人工操作,为提升用户体验奠定技术基础。四是通过速赢项目验证能力,在此阶段以管理类系统为试点,快速构建应用,以使相应 IT 基础能力达到形成级。2 2、从形成到成熟阶段的能力建设、从形成到成熟阶段的能力建设 IT支撑能力从形成到成熟阶段,需要建设成完整的平台级能力,逐步将已有的业务应用按需剥离,可实现运用 IT 基础平台
257、升级优化。此外在平台之上,适时构建统一的运营工作平台、经营分析平台、投研分析平台、风险管理平台等应用,支撑业务快速建设需求,提升整体应用的先进性,高效地支撑信托公司的数字化转型工作。3 3、从成熟到卓越阶段的能力建设、从成熟到卓越阶段的能力建设 IT 支撑能力从成熟到卓越阶段,需要通过不断努力建设成行业领先的 IT 基础平台,平台从技术能力、稳定性、安全性等都达到领先水平,不仅能够支撑信托公司自身业务快速迭代和创新、帮助其建立行业领先地位,还具备技术 出能力,可以面向行业其他公司赋能,形成新的业务收入来源。第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 129(六六)数据支撑能力发展建议
258、数据支撑能力发展建议 数据支撑能力建设主要包括数据的统一 、存、加工、计算和服务,以及配套的数据治理和数据平台运 能力建设。具体包括基础数据平台建设、数据应用建设、数据服务能力建设等。统一的数据支撑能力是实现业务数字化、应用智能化的基础。在能力建设目标上,头部、腰部信托公司至少要达到成熟级,目标是卓越级,中小信托公司 可能达到形成级,目标是成熟级。1 1、从探索到形成阶段的能力建设、从探索到形成阶段的能力建设 从探索到形成阶段,首先是构建公司统一的数据基础平台建设,具体建设内容包括数据平台搭建、数据治理应用建设、数据服务能力建设。在数据平台建设上,建议 用行业主流的湖仓一体、流 一体的架构来设
259、计数据平台,实现数据 的一体化、实时化,数据加工计算的 和流的统一,并综合 度建模和范式建模的方法构建数据平台模型,支撑多种形态的数据应用。在数据治理应用上,实现对数据整理工作的数据支撑,按照开发治理一体化的思路来构建数据治理功能,提升数据治理的自动化程度,使得数据治理工作可持续性得到提升。在数据服务能力上,构建统一的 API 来提供数据服务,支持周边系统和用户的 数需求和分析需求。其次是数据能力试点应用,可以从监管治理、报 分析等应用出发构建相应的能力,以使数据支撑能力达到形成级。第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 130 2 2、从形成到成熟阶段的能力建设、从形成到成熟阶
260、段的能力建设 数据基础能力从形成到成熟阶段,首先是平台的全面完善,建议 用云原生、大数据、MPP、实时计算等技术建设成完整的湖仓一体、流 一体的平台能力。其次是构建多模态、全场景的数据应用。其中,实时数据应用上,支持业务交易、风险管理、实时监控、估值清算、对账等多场景需求,在离线数据应用上,支持如经营分析、报 、清 等 OLAP 和即席 操作。最后是构建智慧分析能力,例如 用数据挖掘、NLP 等技术进行数据建模,提升智能水平,利用 LLM等技术构建知识 和公司级别知识,支撑智能投研、智能投管、智慧经营分析应用等场景。在此阶段,通过基础数据能力建设和应用场景的丰富,造公司统一的计算能力平台,实现
261、计算资源的 约化、统一化管理。3 3、从成熟到卓越阶段的能力建设、从成熟到卓越阶段的能力建设 从成熟向卓越阶段,行业整体的数据能力得到充分释放,数据治理实现良性 环、数据质量得到完善,数据成为公司的核心资产,建立了完整的数字化分析和经营能力,实现数据驱动经营,达到金融行业领先。第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 131 作为行业性的服务平台,建议信托业协会、信托保障基金及中国信登,立足服务行业数字化转型发展目标,围绕行业转型痛点和服务诉求,进一步发挥在行业公信、资源凝聚、监管沟通、平台 约等方面的功能优势,共同构建行业公共服务能力体系。(一)(一)深化行业金融科技生态建设,提
262、升行业金融科技发展 力深化行业金融科技生态建设,提升行业金融科技发展 力 金融科技赛道多、创新快,同时存在较高的投产不确定性和较长的投产周期,任 信托公司 斗均是道路曲折。当前,领先同业都通过建立行业生态的方式,更高效地凝聚行业资源,加快金融科技发展,降低投产不确定性等风险。信托业金融科技发展起步较晚、底子较薄,更应抱团合力,深化行业生态建设,充分发挥“金融科技专业委员会”、“金融科技创新联合实验”两大平台作用,积极引导和有力促进行业整体金融科技发展。一是建议深化行业金融科技交流。举 年度论坛、主题沙龙、讲座培训等多种形式的行业 动,增进监管与行业在政策导向、风险合规等方面的沟通交流,加强机构
263、之间在科技赋能、自主可控等方面的经验分享,提升行业生态互动 力。二是建议加强行业金融科技共研。围绕数据治理、业务连续性保障、信息安全、信创建设等基础支撑领域以及日 运营、合规响应、四、行业公共服务能力建设发展建议 第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 132 风险管控等管理中台领域,加强课题共研,联合行业智慧,共同探索契合行业共性特点的数字化方案与实施路径,提升行业生态研究能力。三是建议强化行业金融科技生态激励机制建设。借鉴金融同业经验,围绕转型创新优秀实践、课题研究成果、行业生态建设贡献等主题,强化行业金融科技生态激励机制建设,鼓励信托公司开展金融科技创新,提升行业生态参与动
264、力。四是建议建立行业金融科技培训机制。围绕行业转型方向,联合专业学术机构,共同 造契合信托业务发展和数字化需求实际、覆盖专业课程和机构参访的金融科技培训体系,为行业金融科技从业人员提供务实、解渴的培训服务,加强行业金融科技队伍能力建设,提升行业生态发展潜力。(二)(二)加强行业公共服务平台建设,提升行业金融科技发展质效加强行业公共服务平台建设,提升行业金融科技发展质效 重投入、重资产特性是横亘在信托公司金融科技建设道路上的一大障碍,特别是在行业处于转型周期,营收承压,进一步加重了信托公司的成本 。其中,中小信托公司不仅资源预算并不充足,也欠缺足够的建设经验,立推进存在较大难度,投产风险较大。从
265、行业整体来看,在发展金融科技过程中,虽然不同信托公司在业务侧重、经营模式等方面存在一定差异,但在合规科技、数字底座等领域都存在较多的同质化建设。面对上述局面,建议中国信登等行业基础设施积极依托科技能力积累,着力发挥行业平台优势,借鉴国内外金融同业先进经验,立足行业 约、行业赋能视角,开展行业共性需求的功第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 133 能抽象和标准化设计,加强行业公共技术服务平台建设,为信托公司,特别是中小信托公司提供便捷、高效、优质的金融科技服务平台,降低信托公司的金融科技建设技术 槛,提升行业金融科技发展质效。一是加强行业合规科技公共平台建设。一是加强行业合规科
266、技公共平台建设。一方面,合规是推进转型发展的首要前提,在经营模式、业务流程快速数字化的背景下,合规工作的数字化亦是数字化转型的重要拼。另一方面,信托监管正加快数字化、智能化升级,对信托公司监管报 数据的准确性、及时性及颗粒度等方面提出了更高要求。因此,建议中国信登等行业基础设充分发挥行业与监管间的 作用,以监管报 这一行业共性需求最明显、服务诉求最迫切的场景为切入点,加强行业合规科技平台的建设迭代,围绕数据治理、合规内控等方面提供更全面、更便捷的服务支持。二是提升行业数字底座公共服务供给二是提升行业数字底座公共服务供给。一方面,作为转型重点的服务信托具有高频、实时、大规模、强互动等特点,对业务
267、连续性保障提出了较高要求,但受预算资源等多方面因素约束,信托公司普遍尚未建立起业务级的 备能力和安全防 体系,对于突发风险的实时保障尚不充分。另一方面,受传统竖井式技术架构约束,信托公司对于业务规模的扩张/收缩,也难以实现灵、便捷的弹性资源配置。数字底座的不完善,已然成为信托公司转型道路上的重要掣肘。基于此,建议中国信登等行业基础设施积极行动,发挥平台优势,在推动监管认同前提下,借助行业合力和外部资源,以更经济、更高效的方第四章 突围思考:明确转型发展方向,加强能力体系建设 134 式,加快推进以行业云为核心的行业数字底座服务孵化,夯实信托公司转型发展根基。三是推进转型业务公共服务平台建设。三
268、是推进转型业务公共服务平台建设。受自身技术实力、规模体量、预算资源等因素约束,部分中小信托公司在开展服务信托、资产管理等创新业务转型过程中仍面临业务系统建设成本高、难度大等痛点,在缺乏科技系统支撑情况下,难以高质量推进业务转型。基于此,建议中国信登等行业基础设施进一步延展服务范围,推进对转型业务系统的行业公共技术服务平台建设。通过充分发挥行业金融科技生态资源优势,引入相关业务领域的专业合作伙伴等方式,开展转型业务系统的标准化功能模块抽象和 SaaS 化服务探索,降低中小信托公司业务转型的科技 槛。135 高质量的金融科技能力支撑是推动和实现数字化转型的重要依托。在当前数字技术快速发展、资源投入
269、愈发高昂的环境下,一家家公司的 斗已不再适应行业的发展节奏。要加快信托业整体金融科技的建设发展,需要积极借鉴同业经验,通过行业生态的方式,将信托公司、金融科技厂、咨 公司和行业基础设施机构等资源力量有效联合起来,以行业合力构建面向信托业整体的金融科技服务支撑体系。为更好服务行业数字化转型发展,金融科技专业委员会自成立以来持续推动行业金融科技生态的建设,希望通过凝聚行业力量,有效加快行业整体金融科技能力的提升。报告是行业金融科技生态建设的重要组成部分,以行业研究的形式,客观清晰地展现行业金融科技发展全貌、专业深刻地洞悉行业金融科技发展诉求、务实前瞻地探索行业金融科技发展路径。去年首次编撰发布以来
270、,初步 得了业界同仁的认同。相较去年,今年的报告提出了以“经营、服务、交付、管控”为核心的金融科技能力体系,旨在为信托公司开展金融科技建设提供更具实操价值的方法指引。在四项核心能力的总结提炼和报告的调研编撰过程中,不仅得到了信托业协会的大力支持,也得到了行业 67 家信托公司的积极配合,在此 示 挚的感谢。同时,也对华润信托、平安信托、外贸信托、长安信托、中粮信托、百瑞信托、英后记 136 大信托、陆家嘴信托、华宝信托等 位的领导专家在百忙之中抽出时间接受工作组的调研访谈,并 私分享关于趋势、痛点、诉求及路径等方面的观点经验,示感谢。报告的编撰是一项长期性工作,编撰工作组将紧密围绕行业金融科技发展动向,做好详细调研、认真分析和客观记录,同时结合行业需求,提出具有普适价值和实操意义的建议参考,为行业整体的金融科技建设和数字化转型做好服务支持。因时间有限、经验不足,难免有错漏之处,恳 评指正。中国信托业金融科技应用发展报告编撰工作组 2023 年 8 月