1、局也变得更加严峻。
金融科技公司、大型科技企业、互联网金融平台等争相切入到银行传统的消费金融、支付、财富管理等业务市场，以更低的服务价格、更便捷友好的服务体验、更丰富和标准化的产品服务选择在短短几年内赢得了大量客户。
加之，互联网技术与智能设备的成熟与普及，用户入口发生转变，触达银行客户的主要渠道逐渐从线下的物理网点转向数字终端与生活场景。
在这样的背景下，银行业的转型变革迫在眉睫。
与其恐惧竞争，不如拥抱变革。
近几年来，全球多个国家和地区陆续涌现出新型的数字银行形式，这类银行主要以互联网形式开展业务，且善于采用先进的金融科技技术，为用户提供体验良好且获取便捷的银行服务。
2019年3月，香港金管局连续下发八张虚拟银行牌照，一石激起千层浪，关于数字银行的话题再次引起银行业的关注。
于是，我们希望以此决战数字之巅2019全球数字银行报告，对比美国、欧洲、中国内地（大陆）、亚洲其他各地等的数字银行发展情况，探索数字银行的最佳发展路径，旨在为银行从业者提供切实可行的数字银行建设或银行数字化转型建议，并与行业一同探讨更加适宜中国内地（大陆）数字银行发展的政策建议。
展望未来，数字银行势必成为全球银行业的重要发展模式，让我们共同抓住时代的机遇，决战数字之巅，使中国内地（大陆）数字银行业成为全球行业内的佼佼者。

2、于其数亿个人用户及近亿商户的场景能力，及在此基础上形成的大数据风控能力。
金融科技企业将场景与用户开放给银行，超越了银行向第三方开放数据和服务的传统模式，令银行在开放的场景中精准触达并服务用户，这是当前银行与科技企业等联合创新的结果，是构建以用户价值最大化为宗旨的开放银行生态的一种有效尝试。
近年来，伴随着新一轮信息技术的发展，金融科技与传统金融业务快速融合，在金融科技公司和传统金融机构的协作下，我国存款贷款、支付清算、理财投资等基础金融服务的便利性和普惠性走在了世界前列，开放银行的发展在某些层面也处于领先全球的优势地位。
2015 年开始，获得当时中国银监会备案的四家银行，即微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行开始推出互联网银行业务，到2018 年中国的开放银行进入快速发展阶段，当年 7 月浦发银行推出 APIBank 无界开放银行，目前已有超过 50 家银行上线或者正在建设开放银行业务。
不同于早期欧洲的开放银行计划，监管要求银行向第三方开放数据，旨在打破银行业垄断地位，方便金融科技公司等第三方机构开展业务。
在相关政策指引和良好金融科技生态推动下，中国开放银行逐步走上了独具特色的发展之路。
商业银行发挥自身优势，运用科技手段开展金融业务，对外开放技术及业务能力。
领先的金融科技公司也与银行积极开展合作，拓展业务边界，共同打造良好的开放生态，形成拥有开放、共享、生态等理念的金融展业新。

3、 员工、 第三方开发者、 金融科技公司、 供应商和真他合作伙伴提供服务，使银行创造出新的价值，构建新的核心能力。
国际知名咨询公司麦肯锡对于开放银行是这么定义的：开放银行是一种协作的商业模式， 通过API在两个或以上非附属关联公司直接分享银行数据，以增强市场的功能。
开放银行的构成一个完整的开放银行需要有三方参与：1、开放数据的银行2、需要这些共享数据的第三方机构、 开发者等3、被银行和第三方所服务的用户开放银行较传统银行的优势需求侧方面随着互联网金融的发展，用户对于金融服务的多样化、 透明化和专业化的需求不断加深。
开放银行可以帮助银行更好服务用户需求，增强客户粘性，可以通过海量的数据分享，高速的开放平台的应用，多种的组件化的灵活嫁接等方式为用户提供更加便捷，足不出户的个性化服务，利用生态融合提升金融服务的质量。
供给侧方面 各地区开放银行发展虽然由政府监管或市场推动，但共同的目的是激发金融市场活力，有效的提升和改善银行业自身的服务水平和质量。
开放银行的服务由于没有地域限制，服务辐射范围更广，使不同地区，不同国家之间更好的联通，为银行开拓新的市场和增加利润来源，减少对线下渠道依赖，降低运营成本。
新技术进入金融行业，倒逼银行自身进行技术革新与产业升级，提升服务质量，数字化转型成为银行下一步的重要战略。
开放银行由于发展。

4、o.”）与我们现在熟知的银行将完全不同。
这场革命将由功能超强的自动化银行终端赋能，并以安全、高效和强大的软件支撑。

5、将进入政策正常化阶段，或对金融市场掀起波浪，加上全球贸易重构格局，当前不断飞速行驶的资产价格将遇到阻力。
对我国而言，“中流击水”则更好地描述了当前的状态，疫情带来的挑战虽可暂歇，但在全球贸易竞争加剧环境下，转型升级之路仍旧艰难。
我国将以RCEP 为契机，通过推进“双循环”新战略来应对，为十四五“新局”带来先机。

6、柳中所述，古人虽有折柳送别的习惯，但无论柳枝被折尽多少回，从来没有一棵柳树为此枯萎，反而不断长出新枝叶，延绵不绝而悠悠不断。
人类社会也一样，无论多少回灾难，这艘历史巨轮都能重新回归原来的航迹之上。
尽管当前疫情还在个别新兴市场蔓延，但在主要经济体中已经大幅改善，中国率先走出疫情泥潭，欧美5/6 月完成解封，经济重启成为当下的主题。
也许复苏之路未必一帆风顺，所以财政+货币的组合仍是支持经济回升的主要工具，但最坏的时期已经过去，随着复工复产的进度推进，三四季度经济重生的曙光也渐渐出现。

7、行，在2019-2020年表现出了弹性，资产质量、资本状况和盈利能力都有所改善。
2020-2021年，随着政策支持的倒退，新冠肺炎大流行的影响可能会削弱银行和非银行机构的良好发展态势。
截至2020年8月底，金融系统(银行和非银行金融中心)约40% 的未偿还贷款延期偿还。
截至2020年9月底，银行的国民生产总值比率应该在0.10% 至0.66% 之间。
本报告主要包括以下六个部分的内容：新型冠状病毒肺炎对银行及NBFC的影响、了解你的客户和反洗钱的风险管理、合作银行业挑战、减少NBFC之间的监管套利、利用监管科技进行高效报告、采用超高科技进行主动监控。
（关注公众号“三个皮匠”，获取最新行业报告资讯）点击下载报告：印度储备银行：2019-2020年度印度银行业发展趋势报告。

8、国际或国内收入支付。
相比之下，只有11%的比荷卢银行和4%的达赫银行为半数以上的企业客户提供这种支持。
银行商业客户中有多少比例需要支持来处理国际或国内的收入付款?随着全球贸易开始回到新冠肺炎疫情前的水平，银行必须准备好支持企业反弹。
这意味着提供可获得的银行解决方案，消除本地和国际贸易中的摩擦，使它们能够不受昂贵的跨境支付的阻碍，扩展到其他市场。
大约三分之二的欧洲银行使用现有的代理银行网络，这是银行为客户转移资金最慢、最昂贵的方式。
虽然人们可能认为欧元区享受无障碍跨境支付，但欧元区每个国家仍有自己的支付系统。
此外，欧元区国家在与一些全球贸易大国(包括美国和中国)进行贸易时，仍会产生费用和延误。
这些都对企业的潜力造成了不必要的限制。
文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：Banking Circle：合作促进商业银行业务更好发展。

9、的作用微乎其微，但就价值而言，作用更大。
黎巴嫩进出口(百万吨)，按海关清关处分列黎巴嫩进出口(单位：十亿美元)海关清关处除了对黎巴嫩经济的作用外，这两个港口还发挥着区域作用，向叙利亚和伊拉克提供过境运输以及转运货物。
转运量约占PoB集装箱运输量的三分之一(如图)，预计未来还会增加。
近年来，这两个港口的过境量都在增加。
PoB的集装箱运输量(百万标准箱)港口和贸易业绩世界银行物流绩效指数(LPI)和联合国贸易和发展会议(UNCTAD)班轮运输连通性指数(LSCI)是用于比较各国的两个常用指数。
黎巴嫩在这两个指数上都表现不佳。
下面的图表将黎巴嫩与该地区表现最好的阿拉伯联合酋长国进行了两个指数的比较，并与LSCI的竞争性东地中海中心(埃及和以色列)进行了比较。
就地区而言，这种情况竞争非常激烈。
2006-2020年黎巴嫩与东地中海其他国家的LSCI得分 如上图所示，黎巴嫩可与以色列相媲美(以色列正积极将海法开发为区域中心，因此是一个直接竞争对手)，但远远落后于埃及和苏伊士运河转运中心。
对于国家物流方面的贸易竞争力和效率，LPI指出了物流运营商技能和海关绩效方面的问题(如下图)。
2018年黎巴嫩LPI与该地区表现最佳的国家(阿联酋)的对比 黎巴嫩最佳港口治理模式的选择标准为了最佳地履行职责，港口管理部门需要同时履行三项不同且相辅相成的任务：法定任务、催化。

10、2019 Environmental, Social and Governance Report Our Approach to ESG Solutions for Impact Page 5 Letter from Our CEO Page 7 Citi at a Glance Page 9 Our Approach to Creating Positive Impact Page 23 Inc。

11、2020 中小银行金融科技发展 研究报告 ? ? 金融科技的发展是在不断适应经济社会转型以及应对内 外部挑战的进程中更迭演进的。
在这一意义上， 2019年无 疑是中国金融科技发展的一个关键历史节点。
一系列具有 里程碑意义的政策制度相继出台、 一系列新技术被广。

12、法合理偿还贷款的借款人;创造和销售风险未被真正了解的结构性证券;并想当然地认为可以轻松进入批发融资市场。
危机期间，多家银行资不抵债，尽管公共部门进行了大规模干预，西欧和美国还是陷入了二战以来最严重的衰退。
随后出台的最新国际监管框架，既扩大了银行必须持有金融资源的风险范围，又要求银行引入对此类风险更为敏感的体系。
相比之下，自2008年以来，地方监管框架的变化往往不协调，在已颁布的改革细节和实施时机方面，不同司法管辖区存在差异一些监管机构增加了自己的银行资本金和流动性要求，例如所谓的“瑞士标准”、美国的CCAR压力测试计划，以及欧盟的两年一次的压力测试。
为了反映各国金融体系的发展和复杂程度的差异，监管辖区内的一些调整是必要的，尽管这也是由有关当局在风险偏好方面的差异所推动的。
文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：全球经济与金融组织：新冠肺炎疫情：银行监管改革的压力测试。

13、How banks are responding to digital (r)evolution? USE THE SAME COLORS FOR 2018 AND 2020 O C T O B E R2 0 2 0 2 | Copyright 2020 Deloitte Central Europe. All rights reserved. K E Y T A K E A W A Y S Di。

14、1 几回折尽复重生 唐慕幽柳 2020 年初，突如其来的新冠疫情席卷全球，亚洲欧美地区接连受创， 封城成为控制疫情的唯一路径。
金融危 机后的 10 年景气周期戛然而止，经济停摆之际，全球资产出现踩踏式暴跌。
但历史总是相似的，往往历尽绝境之时。

15、p货币通过央行商行体系创造。
货币供给主要包括两个环节，一是央 行的基础货币供给，二是银行体系的存款货币创造。
货币供给过程有 三位参与者：央行银行非银行企业及居民，央行通过实施货币政 策控制基础货币投放，进而影响整个体系的货币供应量。
银行吸收。

16、2 疫情不改向好趋势，新三年有望实现资产质量和业pp绩再进阶pp2020 年新冠疫情对经济及银行业造成重大影响，银行业承担向实体让利的重要责任。
在疫情的冲击与流动性宽松的影响下，平安银行业绩增速放缓，净息差有所收窄。
下半年经济稳定恢复后，。

17、首先分子端从核心一级资本净额想办法，这些银行可能会推进可转债的择机发行向股东非公开发行股份增资稳定盈利水平调整分红策略来补充资本，但这些动作的见效需要较长时间，而且不确定性较大。
另外分母端从控制风险加权资产想办法，压力较大的银行很可能将资。

18、我们认为，中国的政策紧缩已接近尾声，下半年中国股市表现可能会有所改善。
在信贷方面，虽然华融继续受到关注，但我们认为，它具有系统重要性，储蓄成本相对较低。
更广泛的违约趋势实际上正在改善。
信贷扩张的步伐也可能在下半年稳定下来。
科技法规的收紧仍在。

19、六个生态圈可以归纳为大财富大民生两大领域，其中大财富涵盖财富投资投行三大 ESBU，整合集团旗下各金融业务板块;大民生涵盖环保旅游健康三大 ESBU，统领集团旗下的实业板块。
财富 ESBU 在六大 ESBU 板块建设中承担基础性和平台性作用。

20、发展建议二设计与客户超级相关的产品和服务释义所谓超级相关，就是银行要与客户随时随地地互动，与之全生命周期的需求全方位相关。
这要求银行基于客户数据做好个性化体验，并且不断地推陈出新定期更新优化产品改善平台，与客户不断变化的需求保持河步。
现状中。

21、对于银行等金融机构而言，私人银行业务具有轻资本低波动高价值等特征。
20182019 年间，在宏观经济整体增速放缓的背景下，我国私人银行业仍呈现出蓬勃的发展态势，整体行业的资产管理规模与客户数量均保持了两位数的增长速度。
私人银行行业整体向上，。

22、 敬请阅读末页的重要说明 证券研究报告 行业深度报告 2021 年 12 月 25 日 推荐推荐维持维持 总量研究银行 2025 年年初起初起，我国，我国 GSIBs 要满足要满足 TLAC 要求，要求，我们测算我们测算，到到 2024 年。

23、 请务必阅读正文之后的重要声明部分请务必阅读正文之后的重要声明部分 深度银行的绿色金融业务展望及对银行股投资的影响深度银行的绿色金融业务展望及对银行股投资的影响 行业名称 银行 证券研究报告证券研究报告 专题研究报告专题研究报告 20212。

24、 证券研究报告证券研究报告 银行银行 银行理财新时代银行理财新时代 建议建议关注弱周期个股关注弱周期个股 强于大市强于大市维持 银行银行行业深度报告行业深度报告 2022 年 03 月 02 日 TableSummary 投资要点：投资要点。

25、 金融产品年度报告金融产品年度报告 分析师：蔡梦苑分析师：蔡梦苑 执业证书编号：S0890521120001 电话：02120321004 邮箱： 分析师：张菁分析师：张菁 执业证书编号：S0890519100001 电话：02120321。